為規(guī)范深圳商業(yè)保理企業(yè)經(jīng)營行為市地方金融監(jiān)督管理局下發(fā)《市地方金融監(jiān)管局 前海管理局關(guān)于開展商業(yè)保理行業(yè)清理規(guī)范工作的通告》

通告稱 深圳成立商業(yè)保理行業(yè)清理規(guī)范工作領(lǐng)導(dǎo)小組

市地方金融監(jiān)管局和前海管理局聯(lián)合設(shè)立領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室于2020年1月至6月在全市范圍內(nèi)組織開展商業(yè)保理行業(yè)清理規(guī)范工作

通告全文如下

市地方金融監(jiān)管局 前海管理局關(guān)于開展商業(yè)保理行業(yè)清理規(guī)范工作的通告

根據(jù)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕205號）（以下簡稱205號文）要求并報請市政府同意，為規(guī)范我市商業(yè)保理企業(yè)經(jīng)營行為，細(xì)化監(jiān)督管理措施，有效防控地方金融風(fēng)險，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展,我市成立商業(yè)保理行業(yè)清理規(guī)范工作領(lǐng)導(dǎo)小組，市地方金融監(jiān)管局和前海管理局聯(lián)合設(shè)立領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，于2020年1月至6月在全市范圍內(nèi)組織開展商業(yè)保理行業(yè)清理規(guī)范工作�，F(xiàn)將有關(guān)事項通告如下：

一、目標(biāo)要求

深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于完善金融服務(wù)、防范金融風(fēng)險的部署要求，緊緊圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三項任務(wù)，在前期專項清理排查工作的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格貫徹執(zhí)行205號文關(guān)于依法合規(guī)經(jīng)營、加強(qiáng)監(jiān)督管理、穩(wěn)妥推進(jìn)分類處置等工作部署，重點推進(jìn)落實各項監(jiān)管指標(biāo)和要求，督促非正常經(jīng)營類和違法違規(guī)經(jīng)營類企業(yè)整改，制定監(jiān)管名單，健全日常監(jiān)管制度，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。

二、清理規(guī)范對象及分類標(biāo)準(zhǔn)

（一）清理規(guī)范對象。在本市登記注冊的名稱中含有“保理”字樣的企業(yè)。

（二）分類標(biāo)準(zhǔn)。依據(jù)205號文有關(guān)要求，按照經(jīng)營風(fēng)險、違法違規(guī)情形劃分為正常經(jīng)營、非正常經(jīng)營和違法違規(guī)經(jīng)營等三類。

1.正常經(jīng)營類是指依法合規(guī)經(jīng)營的企業(yè)。接受并配合監(jiān)管、在注冊地有經(jīng)營場所、按要求登錄“商業(yè)保理信息管理系統(tǒng)”或“廣東省地方金融數(shù)據(jù)快報系統(tǒng)”（以下簡稱快報系統(tǒng)）完整填報信息的企業(yè)。正常經(jīng)營類企業(yè)在報銀保監(jiān)會審核后，將分批分次進(jìn)行公示，納入監(jiān)管名單。

2.非正常經(jīng)營類主要是指“失聯(lián)”和“空殼”等經(jīng)營異常的企業(yè)。其中，“失聯(lián)”企業(yè)是指滿足以下條件之一的企業(yè)：無法取得聯(lián)系；在企業(yè)登記住所實地排查無法找到；雖然可以聯(lián)系到企業(yè)工作人員，但其不知情也不能聯(lián)系到企業(yè)實際控制人；連續(xù)3個月未按監(jiān)管要求報送月報�！翱諝ぁ逼髽I(yè)是指滿足以下條件之一的企業(yè)：上一年度市場監(jiān)管部門年度報告顯示無經(jīng)營；近6個月監(jiān)管月報顯示無經(jīng)營；近6個月無納稅記錄或“零申報”；近6個月無社保繳納記錄。

3.違法違規(guī)經(jīng)營類主要是指經(jīng)營行為違反法律法規(guī)和205號文規(guī)定，包括但不限于吸收或變相吸收公眾存款；通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介、地方各類交易場所、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)以及私募投資基金等機(jī)構(gòu)融入資金；與其他商業(yè)保理企業(yè)拆借或變相拆借資金；發(fā)放貸款或受托發(fā)放貸款；從事高利貸、現(xiàn)金貸、“套路貸”業(yè)務(wù)活動；專門從事或受托開展與商業(yè)保理無關(guān)的催收業(yè)務(wù)、討債業(yè)務(wù)；基于不合法基礎(chǔ)交易合同、寄售合同、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款、因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)等開展保理融資業(yè)務(wù)；國家規(guī)定不得從事的其他活動；受讓同一債務(wù)人的應(yīng)收賬款超過風(fēng)險資產(chǎn)總額50%；受讓以其關(guān)聯(lián)企業(yè)為債務(wù)人的應(yīng)收賬款超過風(fēng)險資產(chǎn)總額的40%；未將逾期90天未收回或未實現(xiàn)的保理融資款納入不良資產(chǎn)管理；計提的風(fēng)險準(zhǔn)備金低于融資保理業(yè)務(wù)期末余額的1%；風(fēng)險資產(chǎn)超過凈資產(chǎn)的10倍。

三、工作步驟

（一）企業(yè)自查（2020年1—2月）

快報系統(tǒng)已于1月10日開放清理規(guī)范自查填報版塊，企業(yè)登陸系統(tǒng)填報企業(yè)經(jīng)營情況自查表，并上傳營業(yè)執(zhí)照、公司章程、股東名單、高級管理人員名單和簡歷、辦公場所的所有權(quán)或使用權(quán)證明文件、經(jīng)審計的近兩年資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表及規(guī)定的其他資料。企業(yè)出具書面承諾書，對提交材料的真實性、完整性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

（二）機(jī)構(gòu)篩查（2020年1月）

篩查企業(yè)依法報送年報情況，梳理未按規(guī)定報送上一年度年報的商業(yè)保理企業(yè)名錄；篩查企業(yè)納稅情況，梳理統(tǒng)計近6個月無納稅記錄或“零申報”的商業(yè)保理企業(yè)名錄；篩查企業(yè)的員工社保繳納情況，梳理統(tǒng)計近6個月無社保繳納記錄的商業(yè)保理企業(yè)名錄；梳理監(jiān)管月報填報情況，分別梳理統(tǒng)計近3個月未按監(jiān)管要求報送月報和近6個月監(jiān)管月報顯示無經(jīng)營的商業(yè)保理企業(yè)名錄。

（三）非現(xiàn)場系統(tǒng)核查（2020年1月）

通過金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)、金融安全大數(shù)據(jù)監(jiān)管平臺、前海鷹眼系統(tǒng)，對全市存量商業(yè)保理企業(yè)進(jìn)行非現(xiàn)場風(fēng)險核查，及時發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)經(jīng)營、存在風(fēng)險隱患的企業(yè)，并列為重點機(jī)構(gòu)。

（四）梳理名單及實地核查（2020年1—2月）

1.對企業(yè)自查、機(jī)構(gòu)篩查和非現(xiàn)場系統(tǒng)核查的企業(yè)名錄進(jìn)行系統(tǒng)梳理、交叉比對，初步形成正常經(jīng)營類、非正常經(jīng)營類和違法違規(guī)經(jīng)營類企業(yè)名單。

2.在初步分類名單的基礎(chǔ)上，通過電話聯(lián)系、實地核查經(jīng)營地等方式，進(jìn)一步核查擬列為正常經(jīng)營類的企業(yè)情況。

（五）非正常經(jīng)營類企業(yè)名單公示（2020年2月）

地方金融監(jiān)管局向全市公示疑似“非正常經(jīng)營類企業(yè)名單”，上述企業(yè)可在1個月內(nèi)向注冊地所在區(qū)（新區(qū)）、前海管理局提交相關(guān)材料并申請驗收，證明不在失聯(lián)類、空殼類企業(yè)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)。對于驗收合格的企業(yè)，地方金融監(jiān)管局及時將企業(yè)移出非正常經(jīng)營類企業(yè)名單。地方金融監(jiān)管局對非正常經(jīng)營類企業(yè)名單實行動態(tài)管理，日后完成整改的，也可向注冊地所在區(qū)（新區(qū)）、前海管理局申請驗收，整改驗收合格的，填報《廣東省商業(yè)保理企業(yè)清理規(guī)范整改驗收確認(rèn)表》，納入正常經(jīng)營類企業(yè)名單。

（六）分類處置（2020年3月—5月）

1.將未按規(guī)定報送年報、通過登記住所（經(jīng)營場所）無法取得聯(lián)系的企業(yè)依法載入經(jīng)營異常名錄，滿足相關(guān)條件的，予以吊銷營業(yè)執(zhí)照行政處罰。

2.研究采取限制非正常經(jīng)營類企業(yè)開設(shè)銀行賬戶、向我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通報正常經(jīng)營類和非正常經(jīng)營類企業(yè)名單等處置措施。

3.采取非現(xiàn)場監(jiān)測、約談企業(yè)高管、現(xiàn)場檢查等方式，對重點風(fēng)險機(jī)構(gòu)進(jìn)行核查，并督促做好整改工作，防范化解風(fēng)險。對違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重和涉嫌違法犯罪的，移送公安部門堅決取締和打擊。

四、有關(guān)工作要求

（一）關(guān)于自查相關(guān)工作

請企業(yè)根據(jù)《商業(yè)保理企業(yè)清理規(guī)范自查填報指引》（詳見附件）做好自查填報工作，企業(yè)須對填報信息和數(shù)據(jù)的真實性、完整性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，如進(jìn)一步核查發(fā)現(xiàn)虛報、瞞報的情況，將直接列入非正常經(jīng)營企業(yè)名單或違法違規(guī)類企業(yè)名單，并采取有關(guān)處置措施。同時，建議自查認(rèn)為通過整改仍難以列入正常經(jīng)營企業(yè)名單的企業(yè)，主動向市場監(jiān)管部門申請變更企業(yè)名稱和業(yè)務(wù)范圍或自愿注銷。

（二）配合第三方機(jī)構(gòu)開展相關(guān)工作

我局委托深圳市商業(yè)保理協(xié)會協(xié)助開展清理規(guī)范及風(fēng)險排查工作，已于2019年12月24日在官網(wǎng)發(fā)布了《市地方金融監(jiān)管局關(guān)于委托第三方機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險排查的通知》，請各企業(yè)知悉并積極配合。

（三）關(guān)于企業(yè)咨詢

考慮到咨詢業(yè)務(wù)電話較多，為方便企業(yè)咨詢，我局已安排工作人員在“深圳商業(yè)保理信息數(shù)據(jù)填報群”解答問題，請有需要的企業(yè)關(guān)注“深圳市商業(yè)保理協(xié)會”公眾號，點擊“會員服務(wù)”-“信息填報”欄目，獲取二維碼后掃碼進(jìn)群。

特此通告。

附件：商業(yè)保理企業(yè)清理規(guī)范自查填報指引

深圳市地方金融監(jiān)督管理局

2020年1月17日
商業(yè)保理企業(yè)清理項目自查填報指引

根據(jù)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕205號）要求，為規(guī)范我市商業(yè)保理企業(yè)經(jīng)營行為，細(xì)化監(jiān)督管理措施，有效防控地方金融風(fēng)險，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展, 我市將全面啟動商業(yè)保理行業(yè)清理規(guī)范工作，為保證企業(yè)規(guī)范填報系統(tǒng)，制定本工作指引。
01、清理規(guī)范對象
在本市市場監(jiān)管局登記注冊的名稱中含有“保理”字樣的企業(yè)。

02、清理規(guī)范自查所用系統(tǒng)

廣東省地方金融數(shù)據(jù)快報系統(tǒng)（https://fdrs.gzclearing.com:8088）如尚未注冊，請按照《市地方金融監(jiān)管局關(guān)于做好商業(yè)保理行業(yè)快報系統(tǒng)注冊及填報工作的通知》（http://jr.sz.gov.cn/sjrb/ydmh/isz/gzgg/201905/t20190507_17333383.htm）進(jìn)行注冊。

03、系統(tǒng)填報指引
（一）企業(yè)信息

企業(yè)填寫各項必須信息真實、準(zhǔn)確、完整。如快報系統(tǒng)內(nèi)公司名稱為曾用名或名稱有誤，請?zhí)顚憽稄V東省地方金融數(shù)據(jù)快報系統(tǒng)處理事項申請書》（見附件），加蓋企業(yè)公章，于1月30日前發(fā)掃描件至sybl@shenzhen.gov.cn，由我局集中處理。

如已非我市商業(yè)保理企業(yè)（已變更為非保理企業(yè)、遷出深圳或已注銷、吊銷等情況），無需企業(yè)申請，金融局將統(tǒng)一進(jìn)行銷號處理。

實際經(jīng)營地址為企業(yè)實際辦公地，非托管掛靠地址，請將地址填寫完整（XXX市XXX區(qū)XXX路XXX號XXX大廈XXX樓XXX室）。如沒有則填無，如有多個辦公地，以分號隔開，主辦公地在前，非主要辦公地在后。

（二）月度經(jīng)營數(shù)據(jù)上報

填報2019年6月起每月月報，請注意月報金額單位為人民幣萬元，請檢查數(shù)據(jù)完整性與準(zhǔn)確性，如無相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)則填“0”。已審核月報申請退回修改的（如僅是無數(shù)據(jù)項未填寫的無需申請退回），請?zhí)顚憽稄V東省地方金融數(shù)據(jù)快報系統(tǒng)處理事項申請書》，加蓋企業(yè)公章，于1月30日前發(fā)掃描件至sybl@shenzhen.gov.cn，由我局集中處理。

（三）清理規(guī)范自查上報

1.單位基本情況表

填報時點：2019年末，近6個月時段：2019年7-12月，請注意此處金額單位為人民幣元。主要指標(biāo)解釋：

（1）企業(yè)風(fēng)險資產(chǎn)總額：資產(chǎn)總額與現(xiàn)金、銀行存款、國債之和的差值。

（2）繳納社�？傤~指在深圳繳納的社保總額。

（3）不良資產(chǎn)總額：逾期90天未收回或未實現(xiàn)的保理融資款總額。

2.營業(yè)執(zhí)照

上傳內(nèi)容清晰的商業(yè)保理企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，PDF格式（下同），命名為：公司全稱加營業(yè)執(zhí)照（文件命名規(guī)則下同），即XXX公司營業(yè)執(zhí)照。

3.公司章程

上傳內(nèi)容清晰的公司章程，命名為：即XXX公司公司章程。

4.企業(yè)股東名單

下載《企業(yè)股東名單表》，按照持股比例從高到低填寫持股5%以上的主要股東簡況，貨幣單位人民幣萬元，命名為：XXX公司股東名單表。

5.企業(yè)高級管理人員名單和簡歷

企業(yè)高管包括：董事長、（總）經(jīng)理、副（總）經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人，上市公司董事會秘書和公司章程規(guī)定的其他人員。上傳以下兩個文件：

（1）下載高級管理人員名單表模板填寫，命名為：XXX公司高級管理人員名單；

（2）所有簡歷按名單表中先后順序匯總在一個文件，命名為：XXX公司高級管理人員簡歷。

6—8.企業(yè)近兩年資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表

上傳經(jīng)審計的2018、2019年資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表，命名為：XXX公司經(jīng)審計的2018、2019年XXX表。

9.企業(yè)近六個月繳稅記錄

上傳在稅務(wù)主管機(jī)關(guān)在線系統(tǒng)打印的完稅證明等證明材料，時段為2019年7-12月，PDF格式，命名為：XXX公司近六個月繳稅記錄。
10.企業(yè)近六個月社保繳納記錄

上傳企業(yè)為員工在深圳社保繳納證明材料，時段為2019年7-12月，命名為：XXX公司近六個月社保繳納記錄。

11.企業(yè)2018年工商年報

上傳企業(yè)2018年度經(jīng)審核通過的工商年報，命名為：XXX公司2018年工商年報。

12.其他資料

該板塊必須上傳材料：

（1）與企業(yè)信息相一致的實際辦公地所有權(quán)或使用權(quán)證明文件，命名為：XXX公司實際辦公地證明文件。如所有權(quán)或使用方非本公司所有，請補(bǔ)充上傳加蓋公章的說明文件，命名為：XXX公司實際辦公地補(bǔ)充說明文件。

（2）通告“三、（一）”所要求的書面承諾書，加蓋公章，命名為：XXX公司承諾書。

另，對照清理規(guī)范企業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)，如企業(yè)有情況需補(bǔ)充說明，請在本版塊上傳加蓋公章的說明材料，命名為：XXX公司關(guān)于XXX的說明。