關(guān)于《北京市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例(征求意見(jiàn)稿)》公開(kāi)征求意見(jiàn)的公告

征集有效期:2020-06-08至2020-07-07

  為加強(qiáng)地方金融監(jiān)管,規(guī)范地方金融組織行為,有效防控金融風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)立法工作安排,經(jīng)過(guò)前期調(diào)研和廣泛征求意見(jiàn),市金融監(jiān)管局組織起草了《北京市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例(征求意見(jiàn)稿)》,現(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

  歡迎有關(guān)單位和社會(huì)各界人士在2020年7月7日前,登錄北京市地方金融監(jiān)督管理局網(wǎng)站(http://jrj.beijing.gov.cn/)首頁(yè)“互動(dòng)交流”專(zhuān)欄,進(jìn)入“人民建議征集”欄目,提出寶貴意見(jiàn)建議。

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北京市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例

(征求意見(jiàn)稿)

目  錄

第一章  總則

第二章  地方金融組織行為規(guī)范

第三章  地方金融組織監(jiān)督管理措施

第四章  金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置

第五章  法律責(zé)任

第六章  附則

第一章 總則

第一條【立法目的與依據(jù)】為了規(guī)范地方金融組織行為,加強(qiáng)地方金融監(jiān)督管理,防范化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益,促進(jìn)金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,服務(wù)國(guó)家金融管理中心建設(shè),根據(jù)法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定,結(jié)合本市實(shí)際,特制定本條例。

第二條【適用范圍】本市行政區(qū)域內(nèi)地方金融組織及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理,適用本條例。

本條例所稱(chēng)地方金融組織,是指依法設(shè)立,由地方實(shí)施監(jiān)管的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司以及法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)省級(jí)人民政府監(jiān)督管理的其他地方金融組織。

區(qū)域性投資公司、開(kāi)展信用互助的農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)、由市地方金融監(jiān)管部門(mén)審批的地方各類(lèi)交易場(chǎng)所,以及法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)省級(jí)人民政府監(jiān)督管理的其他組織,適用本條例關(guān)于地方金融組織的規(guī)定。

法律、行政法規(guī)或者國(guó)家另有規(guī)定的,從其規(guī)定。

第三條【監(jiān)管原則】本市地方金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循強(qiáng)化監(jiān)管、防控風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)實(shí)體的原則,加強(qiáng)底線(xiàn)監(jiān)管、審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管,防范和化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定,推動(dòng)金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

第四條【政府職責(zé)】市人民政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)本市地方金融監(jiān)督管理工作的組織領(lǐng)導(dǎo),建立金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制,完善地方金融監(jiān)督管理體系,加強(qiáng)監(jiān)管力量,保障地方金融監(jiān)督管理工作經(jīng)費(fèi),統(tǒng)籌本市金融改革發(fā)展、金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置等重大事項(xiàng)。

本市金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制在金融監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置、信息共享和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的協(xié)作。

區(qū)人民政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)金融監(jiān)督管理工作的組織領(lǐng)導(dǎo),按照市人民政府授權(quán)負(fù)責(zé)地方金融組織的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置,建立健全金融監(jiān)督管理機(jī)制,履行地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置屬地責(zé)任。

第五條【部門(mén)職責(zé)】市地方金融監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)本市地方金融組織及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理,加強(qiáng)地方金融監(jiān)管執(zhí)法隊(duì)伍建設(shè)和能力建設(shè)。

發(fā)展改革、教育、科技、經(jīng)濟(jì)和信息化、公安、民政、財(cái)政、住房城鄉(xiāng)建設(shè)、商務(wù)、文化旅游、市場(chǎng)監(jiān)督管理、國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理、稅務(wù)、通信管理、網(wǎng)信等部門(mén),按照各自職責(zé)做好地方金融監(jiān)督管理相關(guān)工作。

區(qū)金融工作部門(mén)按照本區(qū)人民政府和市地方金融監(jiān)管部門(mén)規(guī)定,加強(qiáng)對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)地方金融組織的監(jiān)督管理,并組織開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警和防范處置。

第六條【金融規(guī)劃】市人民政府應(yīng)當(dāng)編制實(shí)施金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃,支持國(guó)家金融管理中心建設(shè),推動(dòng)金融市場(chǎng)體系建設(shè),完善金融基礎(chǔ)設(shè)施,優(yōu)化金融營(yíng)商環(huán)境,安排專(zhuān)項(xiàng)資金,培育金融人才,促進(jìn)金融資源聚集和集約高效發(fā)展,鞏固提升國(guó)家金融管理中心地位和功能。

第七條【金融創(chuàng)新】本市鼓勵(lì)規(guī)范金融創(chuàng)新,推進(jìn)金融科技創(chuàng)新,協(xié)同中央金融管理部門(mén)開(kāi)展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn),加強(qiáng)金融科技與專(zhuān)業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè),推動(dòng)建設(shè)具有全球影響力的金融科技創(chuàng)新中心;支持現(xiàn)代信息技術(shù)在金融發(fā)展創(chuàng)新、地方金融監(jiān)管中的應(yīng)用,促進(jìn)地方金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化。

第八條【金融開(kāi)放】本市支持金融改革開(kāi)放,推動(dòng)服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開(kāi)放綜合試點(diǎn)和自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)金融改革開(kāi)放政策先行先試;發(fā)展提升科技金融、普惠金融、綠色金融,支持資產(chǎn)管理、財(cái)富管理、數(shù)字金融、國(guó)際金融、專(zhuān)業(yè)服務(wù)等新金融增長(zhǎng)點(diǎn)。

第九條【跨區(qū)域協(xié)作】本市推動(dòng)建立與其他省、自治區(qū)和直轄市的金融監(jiān)管協(xié)作機(jī)制和金融風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同處置機(jī)制,強(qiáng)化信息共享和執(zhí)法聯(lián)動(dòng),促進(jìn)金融服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展。

第十條【金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)】市地方金融監(jiān)管部門(mén)建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制,規(guī)范地方金融組織行為,并對(duì)地方金融組織開(kāi)展投資者適當(dāng)性教育進(jìn)行監(jiān)督檢查,維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

第二章 地方金融組織行為規(guī)范

第十一條【一般準(zhǔn)入條件】在本市設(shè)立地方金融組織應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)具有與從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的資質(zhì)能力;

(二)具有從事業(yè)務(wù)所要求的注冊(cè)資本、固定場(chǎng)所、設(shè)備設(shè)施;

(三)具有符合國(guó)家規(guī)定的任職資格的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員;

(四)法律、行政法規(guī)以及國(guó)家規(guī)定的其他條件。

第十二條【機(jī)構(gòu)設(shè)立】在本市設(shè)立地方金融組織,應(yīng)當(dāng)依法向市地方金融監(jiān)管部門(mén)或者授權(quán)的區(qū)金融工作部門(mén)(以下統(tǒng)稱(chēng)地方金融管理部門(mén))提交申請(qǐng)書(shū)和相關(guān)材料。地方金融管理部門(mén)依照權(quán)限進(jìn)行審核,并可以開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)核查。

對(duì)于符合設(shè)立條件的,由市地方金融監(jiān)管部門(mén)依法按程序頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。經(jīng)營(yíng)許可證應(yīng)當(dāng)載明地方金融組織的類(lèi)別、業(yè)務(wù)范圍和營(yíng)業(yè)區(qū)域等。

第十三條【許可事項(xiàng)】地方金融組織下列事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)市地方金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn):

(一)合并、分立;

(二)變更注冊(cè)資本;

(三)變更業(yè)務(wù)范圍、營(yíng)業(yè)區(qū)域、企業(yè)章程等;

(四)變更持股5%以上股權(quán)股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;

(五)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

國(guó)家對(duì)地方金融組織許可事項(xiàng)另有規(guī)定的,從其規(guī)定。

第十四條【備案事項(xiàng)】地方金融組織下列事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)向市地方金融監(jiān)管部門(mén)備案:

(一)變更名稱(chēng);

(二)變更住所或者主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所;

(三)市地方金融監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他備案事項(xiàng)。

市地方金融監(jiān)管部門(mén)可以授權(quán)區(qū)金融工作部門(mén)對(duì)地方金融組織有關(guān)變更事項(xiàng)進(jìn)行備案。

國(guó)家對(duì)地方金融組織備案管理另有規(guī)定的,從其規(guī)定。

第十五條【名稱(chēng)使用】地方金融組織應(yīng)當(dāng)依據(jù)地方金融管理部門(mén)的許可或者備案依法使用和標(biāo)明名稱(chēng)。

未經(jīng)地方金融管理部門(mén)批準(zhǔn)或者備案,任何單位和個(gè)人不得在名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中使用“小額貸款”“融資擔(dān)!薄肮蓹(quán)交易”“典當(dāng)”“融資租賃”“商業(yè)保理”“資產(chǎn)管理”“交易所(中心)”等字樣。

第十六條【經(jīng)營(yíng)誠(chéng)信義務(wù)】地方金融組織應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)經(jīng)營(yíng),建立健全并嚴(yán)格遵守資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、信息披露、反洗錢(qián)等業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度。

地方金融組織董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家和本市相關(guān)監(jiān)督管理要求,履行忠實(shí)勤勉義務(wù),有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)。

第十七條【內(nèi)部控制】地方金融組織應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)公司治理,完善法人治理結(jié)構(gòu),建立健全內(nèi)部控制制度,建立內(nèi)部控制監(jiān)督與評(píng)價(jià)機(jī)制。

第十八條【風(fēng)險(xiǎn)管理】地方金融組織應(yīng)當(dāng)建立金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估預(yù)警機(jī)制,對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及所經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的特有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和分析評(píng)估,及時(shí)預(yù)警并予以有效應(yīng)對(duì)。

地方金融組織應(yīng)當(dāng)明確董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員在風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé),建立控股股東或者實(shí)際控制人承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任相關(guān)制度,并可以將控股股東或者實(shí)際控制人是否書(shū)面承諾承擔(dān)地方金融組織剩余風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任情況向社會(huì)公示。

第十九條【風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與應(yīng)對(duì)】地方金融組織應(yīng)當(dāng)制定金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案,承擔(dān)金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置的主體責(zé)任,發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)應(yīng)當(dāng)立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案,及時(shí)采取應(yīng)對(duì)處置措施,并向地方金融管理部門(mén)報(bào)告。

地方金融管理部門(mén)會(huì)同相關(guān)部門(mén)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置程序后,地方金融組織應(yīng)當(dāng)積極配合。

第二十條【禁止性行為】地方金融組織應(yīng)當(dāng)依法規(guī)范經(jīng)營(yíng),不得從事下列活動(dòng):

(一)吸收或者變相吸收存款;

(二)出借、出租或者變相出借、出租經(jīng)營(yíng)許可證;

(三)未獲得經(jīng)營(yíng)許可證,受托投資、自營(yíng)或者受托發(fā)放貸款;

(四)法律法規(guī)、國(guó)家和本市規(guī)定禁止從事的其他活動(dòng)。

第二十一條【金融營(yíng)銷(xiāo)】地方金融組織應(yīng)當(dāng)在市地方金融監(jiān)管部門(mén)許可的金融業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)展金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳,不得違反廣告管理相關(guān)規(guī)定,不得非法或者超范圍開(kāi)展金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳,不得以虛假宣傳、欺詐或者誘人誤解等方式對(duì)金融產(chǎn)品或者金融服務(wù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)宣傳,并對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)予以提示或者警示。

第二十二條【投資者教育與爭(zhēng)議處理】地方金融組織應(yīng)當(dāng)開(kāi)展投資者適當(dāng)性教育,如實(shí)、充分揭示金融產(chǎn)品或者金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn),依法保障金融消費(fèi)者知情權(quán)和自主選擇權(quán)等合法權(quán)益;建立健全爭(zhēng)議處理機(jī)制和投訴處理機(jī)制,完善爭(zhēng)議和投訴處理程序,及時(shí)處理爭(zhēng)議、受理投訴。

第二十三條【從業(yè)終止】地方金融組織解散,應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算,并對(duì)未到期責(zé)任承接等作出明確安排,清算過(guò)程應(yīng)當(dāng)接受市地方金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督。

地方金融組織不再?gòu)氖孪嚓P(guān)金融業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)按要求向市地方金融監(jiān)管部門(mén)提出書(shū)面申請(qǐng)并提交資產(chǎn)狀況證明等相關(guān)材料。

地方金融組織終止或者解散、不再?gòu)氖碌胤较嚓P(guān)金融業(yè)務(wù)或者被依法宣告破產(chǎn),由市地方金融監(jiān)管部門(mén)審查同意后,依法注銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證,通報(bào)市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)并予以公告。

第二十四條【行業(yè)自律組織】地方金融組織可以建立行業(yè)自律組織,實(shí)施行業(yè)自律管理,并接受市地方金融監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)。

行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)依法制定章程,明確自律、維權(quán)、服務(wù)、交流、協(xié)調(diào)等職責(zé)范圍,并依據(jù)章程制定行業(yè)自律規(guī)則;維護(hù)會(huì)員合法權(quán)益;反映行業(yè)建議訴求;組織行業(yè)交流培訓(xùn);建立行業(yè)糾紛調(diào)解機(jī)制,督促會(huì)員維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者合法權(quán)益;配合地方金融管理部門(mén)開(kāi)展行業(yè)監(jiān)管工作等。

第三章 地方金融組織監(jiān)督管理措施

第二十五條【一般規(guī)定】市地方金融監(jiān)管部門(mén)可以按照法律、行政法規(guī)和本條例規(guī)定,區(qū)別不同情形,對(duì)地方金融組織采取檢查、約談、出具警示函、臨時(shí)約束性措施以及查封、扣押等監(jiān)督管理措施。

第二十六條【現(xiàn)場(chǎng)檢查】地方金融管理部門(mén)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí),可以采取下列措施:

(一)進(jìn)入地方金融組織及相關(guān)單位經(jīng)營(yíng)活動(dòng)場(chǎng)所進(jìn)行檢查;

(二)檢查相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)等;

(三)詢(xún)問(wèn)地方金融組織負(fù)責(zé)人及相關(guān)工作人員,要求其對(duì)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明;

(四)調(diào)取、查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件資料等,對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者損毀的文件資料和電子設(shè)備等予以封存;

(五)經(jīng)市地方金融監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),對(duì)相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)場(chǎng)所、設(shè)施予以查封、扣押。

地方金融管理部門(mén)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí),檢查人員不得少于2人,并應(yīng)當(dāng)出示有效合法證件和檢查通知書(shū)。

有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合檢查,如實(shí)說(shuō)明有關(guān)情況并提供文件資料,不得隱瞞、拒絕和阻礙。

第二十七條【專(zhuān)業(yè)協(xié)助】地方金融管理部門(mén)可以根據(jù)需要聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)助開(kāi)展監(jiān)督檢查工作。

專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)參與地方金融監(jiān)管所知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密、個(gè)人信息及隱私以及其他不宜公開(kāi)的內(nèi)容,不得泄露、傳播和非法利用,執(zhí)行國(guó)家金融安全保密有關(guān)規(guī)定。

第二十八條【非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管】地方金融管理部門(mén)可以要求地方金融組織報(bào)送下列材料:

(一)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告等文件和資料;

(二)影響或者可能影響經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制或者資產(chǎn)安全等事項(xiàng)的報(bào)告及其應(yīng)對(duì)方案;

(三)國(guó)家和本市規(guī)定的其他材料。

地方金融組織報(bào)送的文件資料和數(shù)據(jù)信息,應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第二十九條【約談】市地方金融監(jiān)管部門(mén)依法履行職責(zé),可以約談地方金融組織法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員,以及控股股東、實(shí)際控制人等。

區(qū)金融工作部門(mén)根據(jù)市地方金融監(jiān)管部門(mén)委托,可以約談其行政區(qū)域內(nèi)地方金融組織法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員,以及控股股東、實(shí)際控制人等。

被約談人員應(yīng)當(dāng)按照要求接受約談,如實(shí)回答約談事項(xiàng),不得推諉或者拖延。

第三十條【出具警示函與責(zé)令整改】地方金融組織存在違法違規(guī)行為的,市地方金融監(jiān)管部門(mén)可以出具警示函,并責(zé)令其限期整改。地方金融組織應(yīng)當(dāng)在期限內(nèi)將整改結(jié)果報(bào)送市地方金融監(jiān)管部門(mén)。

第三十一條【臨時(shí)約束性措施】地方金融組織及其業(yè)務(wù)活動(dòng)存在重大金融風(fēng)險(xiǎn)隱患或者可能引發(fā)突發(fā)性事件的,市地方金融監(jiān)管部門(mén)根據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)緊急和嚴(yán)重程度,可以責(zé)令地方金融組織停止違法違規(guī)行為、消除風(fēng)險(xiǎn)隱患,并采取下列臨時(shí)約束性措施:

(一)暫停部分業(yè)務(wù)以及開(kāi)辦新業(yè)務(wù);

(二)暫停設(shè)立分支機(jī)構(gòu);

(三)調(diào)整董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員或者限制其經(jīng)營(yíng)上的權(quán)利;

(四)暫停控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán);

(五)暫停重大資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)?/P>

(六)暫停股東或者相關(guān)人員分配利潤(rùn)或者其他利益;

(七)法律、行政法規(guī)以及國(guó)家規(guī)定的其他措施。

前款規(guī)定的情形消除后,市地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)及時(shí)解除臨時(shí)約束性措施,并告知地方金融組織。

第三十二條【查封扣押】地方金融組織及其業(yè)務(wù)活動(dòng)已經(jīng)形成或者可能引發(fā)重大金融風(fēng)險(xiǎn)或者涉嫌違法的,市地方金融監(jiān)管部門(mén)可以采取查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物,扣押財(cái)物等措施。

地方金融組織應(yīng)當(dāng)按照市地方金融監(jiān)管部門(mén)的要求,及時(shí)有效采取措施化解金融風(fēng)險(xiǎn),消除金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。金融風(fēng)險(xiǎn)隱患確已消除的,市地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)及時(shí)解除查封、扣押措施。

第三十三條【查詢(xún)凍結(jié)】市地方金融監(jiān)管部門(mén)根據(jù)法律、行政法規(guī)相關(guān)規(guī)定,可以采取下列措施:

(一)查詢(xún)地方金融組織及其關(guān)聯(lián)方的資金賬戶(hù)以及其他具有支付、托管、結(jié)算等功能的賬戶(hù)信息,必要時(shí)復(fù)制相關(guān)文件和資料;

(二)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的,協(xié)調(diào)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)涉案地方金融組織及其工作人員以及關(guān)聯(lián)方的資金賬戶(hù)和其他具有支付、托管、結(jié)算等功能的賬戶(hù)。

市地方金融監(jiān)管部門(mén)采取查詢(xún)、協(xié)調(diào)凍結(jié)措施時(shí),有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)予以配合。

第三十四條【信息公示】市地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立地方金融組織信息公示制度,以便于公眾知曉的方式公布并及時(shí)更新地方金融組織設(shè)立、變更、終止及其他相關(guān)業(yè)務(wù)信息。

第三十五條【信用管理】市地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立地方金融組織及其從業(yè)人員的信用檔案,依法將地方金融組織及其從業(yè)人員的信用信息向本市公共信用信息服務(wù)平臺(tái)歸集,推動(dòng)地方金融組織及其從業(yè)人員信用信息與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)等互聯(lián)互通。

地方金融組織存在嚴(yán)重失信行為的,有關(guān)部門(mén)可以依法對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的法定代表人、董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員、實(shí)際控制人實(shí)施聯(lián)合信用懲戒。

第四章 金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置

第三十六條【風(fēng)險(xiǎn)防范處置責(zé)任】市、區(qū)人民政府按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定承擔(dān)金融風(fēng)險(xiǎn)處置屬地責(zé)任,建立金融風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)急機(jī)制,組織、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)開(kāi)展違法違規(guī)金融活動(dòng)的監(jiān)測(cè)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)防范和化解處置等,維護(hù)金融穩(wěn)定和社會(huì)秩序。

中央金融管理部門(mén)在京派出機(jī)構(gòu)、地方金融管理部門(mén)、相關(guān)行業(yè)主管部門(mén)、司法機(jī)關(guān),按照各自職責(zé),開(kāi)展各自領(lǐng)域違法違規(guī)金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與預(yù)警、案件性質(zhì)認(rèn)定、案件移送、風(fēng)險(xiǎn)防范和化解處置工作。

地方金融管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定金融突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案。金融突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案應(yīng)當(dāng)明確事件分類(lèi)分級(jí)、組織指揮體系、處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置程序和保障措施等。

第三十七條【風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警】市地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制,綜合利用現(xiàn)代信息技術(shù)手段,建立金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái),并與國(guó)家非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控平臺(tái)對(duì)接,收集風(fēng)險(xiǎn)信息,及時(shí)分析、評(píng)估和通報(bào)金融風(fēng)險(xiǎn),并向有關(guān)單位提出風(fēng)險(xiǎn)處理工作建議。

本市各相關(guān)行業(yè)主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)本行業(yè)、本領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警,并按照市地方金融監(jiān)管部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)建議及時(shí)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查,跟蹤風(fēng)險(xiǎn)變化,定期向市金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)報(bào)送信息。

區(qū)人民政府應(yīng)當(dāng)建立金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系,組織區(qū)金融工作部門(mén)、市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)等相關(guān)部門(mén)開(kāi)展本轄區(qū)內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)排查;組織轄區(qū)內(nèi)街道、社區(qū)等單位發(fā)揮網(wǎng)格化管理優(yōu)勢(shì),建立金融風(fēng)險(xiǎn)群防群控預(yù)警機(jī)制;督促商務(wù)樓宇經(jīng)營(yíng)管理單位執(zhí)行商務(wù)樓宇信息報(bào)送要求,及時(shí)登記更新實(shí)際入駐樓宇使用單位信息,加強(qiáng)對(duì)違法違規(guī)金融活動(dòng)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警,及時(shí)向市地方金融監(jiān)管部門(mén)或者市金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)信息和問(wèn)題線(xiàn)索。

本市轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)資金異常流動(dòng)和其他涉嫌非法金融活動(dòng)可疑資金的監(jiān)測(cè),嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度;對(duì)各類(lèi)賬戶(hù)交易中涉嫌資金異常流動(dòng)進(jìn)行分析識(shí)別,并及時(shí)向中央金融管理部門(mén)在京派出機(jī)構(gòu)、市地方金融監(jiān)管部門(mén)報(bào)送相關(guān)情況和數(shù)據(jù)信息。

第三十八條【風(fēng)險(xiǎn)防范】本市各相關(guān)部門(mén)依法依職責(zé)采取下列措施,加強(qiáng)對(duì)違法違規(guī)金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)防范:

(一)中央金融管理部門(mén)在京派出機(jī)構(gòu)、市地方金融監(jiān)管部門(mén)和市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)建立健全聯(lián)席工作機(jī)制,加強(qiáng)對(duì)企業(yè)注冊(cè)登記的名稱(chēng)管理;

(二)通信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)電信與信息服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證的備案管理,對(duì)開(kāi)展違法違規(guī)金融活動(dòng)法人主體的電信與信息服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證備案申請(qǐng)不予受理或者吊銷(xiāo)其備案許可;

(三)市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)加強(qiáng)對(duì)金融廣告的監(jiān)督管理,完善監(jiān)測(cè)措施,對(duì)包含違法違規(guī)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)內(nèi)容的廣告,應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止發(fā)布,并依法予以查處;

(四)互聯(lián)網(wǎng)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)信息傳播的監(jiān)督管理,完善監(jiān)測(cè)措施,對(duì)包含違法違規(guī)金融活動(dòng)內(nèi)容的信息,責(zé)令互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者立即停止傳輸,及時(shí)采取刪除、屏蔽違法違規(guī)金融活動(dòng)內(nèi)容信息等措施;

(五)廣告經(jīng)營(yíng)者和廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)依法查驗(yàn)有關(guān)單位和個(gè)人提供的相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)證明材料,不得發(fā)布與業(yè)務(wù)資質(zhì)范圍不一致的金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳內(nèi)容。

任何單位或者個(gè)人,不得擅自在名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中使用涉及金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的相關(guān)字樣或者內(nèi)容;未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì),不得開(kāi)展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營(yíng)銷(xiāo)宣傳。

第三十九條【風(fēng)險(xiǎn)處置】對(duì)本市發(fā)生影響區(qū)域金融穩(wěn)定或者社會(huì)秩序的金融風(fēng)險(xiǎn)事件,經(jīng)市人民政府批準(zhǔn),市地方金融監(jiān)管部門(mén)可以在國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制、市金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制下,根據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別、等級(jí)等,組織、協(xié)調(diào)、督促相關(guān)部門(mén)對(duì)違法違規(guī)金融活動(dòng)依法采取下列措施:

(一)中央金融管理部門(mén)在京派出機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)銀行等金融機(jī)構(gòu)或者非銀行支付機(jī)構(gòu),暫停提供相關(guān)服務(wù),對(duì)相關(guān)銀行賬戶(hù)、證券賬戶(hù)等進(jìn)行查詢(xún)、管控,防止涉案資金轉(zhuǎn)移藏匿;

    (二)公安機(jī)關(guān)及時(shí)采取凍結(jié)涉案資金、限制相關(guān)涉案人員出境等措施,涉嫌金融犯罪活動(dòng)的依法予以查處;

(三)市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)暫停辦理登記和備案相關(guān)事項(xiàng);

(四)網(wǎng)信、通信管理等部門(mén)采取注銷(xiāo)備案、限制或者暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、關(guān)閉網(wǎng)站等措施;

(五)司法機(jī)關(guān)依法限制隱匿、處分資產(chǎn),依法凍結(jié)存款、查封扣押涉案資產(chǎn)。

地方金融管理部門(mén)會(huì)同相關(guān)部門(mén)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置程序后,有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)積極配合。

第四十條【案件移送】中央金融管理部門(mén)在京派出機(jī)構(gòu)、地方金融管理部門(mén)、相關(guān)行業(yè)主管部門(mén)按照各自職責(zé)分工,對(duì)違法違規(guī)金融活動(dòng)和行為進(jìn)行案件性質(zhì)認(rèn)定,涉嫌金融犯罪活動(dòng)的依法移送公安機(jī)關(guān)。

第四十一條【違法行為舉報(bào)】對(duì)于違法違規(guī)金融業(yè)務(wù)活動(dòng),任何單位和個(gè)人有權(quán)向地方金融管理部門(mén)舉報(bào)。對(duì)涉嫌重大違法違規(guī)金融行為的實(shí)名舉報(bào)線(xiàn)索經(jīng)查證屬實(shí)的,市地方金融監(jiān)管部門(mén)按照規(guī)定給予舉報(bào)人獎(jiǎng)勵(lì)。

地方金融管理部門(mén)和相關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)公開(kāi)受理舉報(bào)的聯(lián)系方式,依據(jù)監(jiān)管職責(zé)及時(shí)處理舉報(bào),并對(duì)舉報(bào)人信息和舉報(bào)內(nèi)容嚴(yán)格保密。

第五章 法律責(zé)任

第四十二條【一般規(guī)定】違反本條例規(guī)定,法律、行政法規(guī)已有規(guī)定的,從其規(guī)定;法律、行政法規(guī)未規(guī)定的,適用本條例追究法律責(zé)任。構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第四十三條【未經(jīng)審批設(shè)立的責(zé)任】未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立地方金融組織、從事或者變相從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的,由市地方金融監(jiān)管部門(mén)予以取締或者責(zé)令停止經(jīng)營(yíng),處一百萬(wàn)元以上四百萬(wàn)元以下罰款,有違法所得的,沒(méi)收違法所得;對(duì)相關(guān)責(zé)任人處二十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下罰款。

第四十四條【違反名稱(chēng)使用的責(zé)任】未經(jīng)許可或者備案在名稱(chēng)或經(jīng)營(yíng)范圍中使用“小額貸款”“融資擔(dān)保”“股權(quán)交易”“典當(dāng)”“融資租賃”“商業(yè)保理”“資產(chǎn)管理”“交易所(中心)”等字樣的,由市地方金融監(jiān)管部門(mén)責(zé)令限期改正,處二十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下罰款,有違法所得的,沒(méi)收違法所得;逾期不改正的,予以取締或者責(zé)令停止經(jīng)營(yíng)。

第四十五條【違反許可程序的責(zé)任】地方金融組織違反本條例第十三條規(guī)定,未經(jīng)批準(zhǔn)實(shí)施相關(guān)事項(xiàng)的,由市地方金融監(jiān)管部門(mén)責(zé)令限期改正,處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款,有違法所得的,沒(méi)收違法所得;逾期不改正的,責(zé)令停業(yè)整頓,情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證。

第四十六條【違反備案程序的責(zé)任】地方金融組織未按照本條例第十四條規(guī)定履行備案程序的,由市地方金融監(jiān)管部門(mén)責(zé)令限期改正,并處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款;逾期不改正的,責(zé)令停業(yè)整頓,情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證。

第四十七條【違反經(jīng)營(yíng)義務(wù)的責(zé)任】地方金融組織未按照本條例第十六條、第十七條、第十八條、第二十條規(guī)定要求從事經(jīng)營(yíng)的,由市地方金融監(jiān)管部門(mén)責(zé)令限期改正,處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款,有違法所得的,沒(méi)收違法所得;逾期不改正的,責(zé)令停業(yè)整頓,情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證。

第四十八條【違反報(bào)送義務(wù)的責(zé)任】地方金融組織違反本條例第十九條第一款規(guī)定,未及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)事件,或者違反本條例第二十八條規(guī)定,未按要求報(bào)送相關(guān)文件資料和數(shù)據(jù)信息的,由市地方金融監(jiān)管部門(mén)責(zé)令限期改正,處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款;逾期不改正的,責(zé)令停業(yè)整頓,情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證。

第四十九條【違反約談義務(wù)的責(zé)任】被約談人員違反本條例第二十九條規(guī)定,推諉、拖延或者以其他方式拒絕接受約談或者未按要求如實(shí)回答約談事項(xiàng)的,由市地方金融監(jiān)管部門(mén)予以警告;情節(jié)嚴(yán)重的,處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重的,納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)或?qū)嵤┞?lián)合懲戒。

第五十條【妨礙監(jiān)管的責(zé)任】地方金融組織有下列情形之一的,由市地方金融監(jiān)管部門(mén)責(zé)令限期改正,處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款,有違法所得的,沒(méi)收違法所得;逾期不改正的,責(zé)令停業(yè)整頓,情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成違反治安管理行為的,依照《中華人民共和國(guó)治安管理處罰法》予以處罰:

(一)拒絕、阻礙地方金融管理部門(mén)依法實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查或者非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;

(二)向地方金融管理部門(mén)提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告、年度審計(jì)報(bào)告、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)等文件、資料;

(三)拒絕執(zhí)行本條例第三十一條第一款規(guī)定的措施;

(四)拒絕、阻礙或者以其他方式拒不配合查詢(xún)、查封、扣押措施。

第五十一條【董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等責(zé)任】市地方金融監(jiān)管部門(mén)依據(jù)本條例對(duì)地方金融組織給予行政處罰的,還可以根據(jù)不同情形,對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告并處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重的,并處一定期限的市場(chǎng)禁入。

第五十二條【行政與刑事責(zé)任】行政機(jī)關(guān)及其工作人員在地方金融監(jiān)督管理工作中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的,依法給予處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第六章 附則

第五十三條【術(shù)語(yǔ)解釋】本條例所稱(chēng)“以上”“以下”,均包括本數(shù)。

第五十四條【授權(quán)規(guī)定】市地方金融監(jiān)管部門(mén)可以根據(jù)本條例制定相關(guān)規(guī)則。

第五十五條【實(shí)施期限】本條例自 年 月 日起施行。