受論壇邀請(qǐng)，我圍繞“農(nóng)機(jī)租賃助推農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展新實(shí)踐”作主題分享。哈銀金租用心響應(yīng)國家號(hào)召，一直深耕農(nóng)業(yè)、農(nóng)機(jī)領(lǐng)域。我今天主要講的是我們?cè)谵r(nóng)機(jī)租賃，尤其是在C端農(nóng)機(jī)租賃方面的一些積極探索。

首先，將哈銀金租的一些基本情況跟各位同仁分享。

哈銀金租成立于2014年6月，是東北首家金融租賃公司。作為哈爾濱銀行集團(tuán)化發(fā)展的重要板塊，公司以“涉農(nóng)和綠色環(huán)保知名金融租賃服務(wù)商”為行業(yè)定位，服務(wù)實(shí)業(yè)發(fā)展。截至今年6月末，公司資產(chǎn)總額265.09億元，實(shí)現(xiàn)賬面凈利潤(rùn)2.15億元，年化資產(chǎn)收益率（ROA）為1.68%，年化凈資產(chǎn)收益率（ROE）為14.07%，不良率為0.80%。

在農(nóng)業(yè)機(jī)械特色領(lǐng)域，哈銀金租憑借多年深耕積淀，秉持“供應(yīng)鏈金融”思維，積極構(gòu)建“國際知名、國內(nèi)一流”農(nóng)機(jī)品牌合作體系，日益成為金融租賃服務(wù)龍江乃至全國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的有生力量。發(fā)展至今，總體而言，我們的農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)大致經(jīng)歷了兩個(gè)階段。成立之初，我們的農(nóng)機(jī)產(chǎn)品及服務(wù)主要面向B端客戶，以農(nóng)機(jī)合作社和經(jīng)銷商為抓手，以農(nóng)墾系統(tǒng)和糧食系統(tǒng)用戶為主體；自2018年末開始聚焦零售類業(yè)務(wù)，也就是依托核心農(nóng)機(jī)廠商，主要面向個(gè)體農(nóng)戶C端客群，助力終端農(nóng)戶購機(jī)，實(shí)現(xiàn)金融活水為民所用。

哈銀金租農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)的良好發(fā)展離不開地方政府和監(jiān)管部門的悉心指導(dǎo)，離不開農(nóng)機(jī)行業(yè)的向好發(fā)展，離不開母行正確的戰(zhàn)略引領(lǐng)和協(xié)同支持。 

出身龍江、立足龍江，更要造福龍江。作為糧食重鎮(zhèn)，黑龍江堅(jiān)持走農(nóng)業(yè)機(jī)械化、現(xiàn)代化之路，實(shí)現(xiàn)了“十六連豐”，在全國糧食安全上發(fā)揮著“壓艙石”的作用�，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)健康發(fā)展離不開現(xiàn)代金融的支持，作為家鄉(xiāng)企業(yè)，哈銀金租責(zé)無旁貸，積極秉承著“農(nóng)字當(dāng)頭”的發(fā)展理念，扎根龍江沃土，服務(wù)區(qū)域發(fā)展。

監(jiān)管引領(lǐng)，農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)加速創(chuàng)新發(fā)展。在監(jiān)管部門的引導(dǎo)下，哈銀金租豐富助農(nóng)支農(nóng)金融工具，創(chuàng)新推出了特色農(nóng)機(jī)租賃產(chǎn)品，積極構(gòu)建了“國際知名、國內(nèi)一流”農(nóng)機(jī)品牌合作體系，全力助力區(qū)域農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、農(nóng)機(jī)現(xiàn)代化，為黑龍江農(nóng)業(yè)機(jī)械化與現(xiàn)代化發(fā)展注入金融活水。今年，黑龍江銀保監(jiān)局指導(dǎo)公司以“非接觸式服務(wù)”為指引，持續(xù)加大科技投入，貫通線上線下環(huán)節(jié)，既提高了業(yè)務(wù)處理效率，優(yōu)化客戶體驗(yàn)，又有效助力了公司跨省展業(yè)，促進(jìn)農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)質(zhì)效提檔升級(jí)。

農(nóng)機(jī)市場(chǎng)廣闊，產(chǎn)融結(jié)合促雙贏。融資租賃是基于設(shè)備的資產(chǎn)融資，本身便是產(chǎn)業(yè)資本根據(jù)產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)創(chuàng)造出的一種金融服務(wù)方式�！坝僧a(chǎn)到融”和“以融促產(chǎn)”如同車之雙輪、鳥之雙翼，缺一不可。今年以來，為應(yīng)對(duì)疫情影響，國家發(fā)布了“中央一號(hào)文件”、報(bào)廢更新補(bǔ)貼實(shí)施意見、東北黑土地保護(hù)性耕作計(jì)劃、2020年農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展項(xiàng)目等一系列惠農(nóng)政策，加大了對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)機(jī)化的政策支持。同時(shí)，國家公布今年農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼資金穩(wěn)定，繼續(xù)拉動(dòng)需求，提振農(nóng)機(jī)化發(fā)展信心，有力地支撐了農(nóng)機(jī)市場(chǎng)的發(fā)展。根據(jù)中國農(nóng)業(yè)機(jī)械流通協(xié)會(huì)和中國農(nóng)業(yè)機(jī)械工業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的信息，2020年1-9月，我國農(nóng)機(jī)市場(chǎng)主營業(yè)務(wù)收入小幅增長(zhǎng)（1769家規(guī)模以上農(nóng)機(jī)企業(yè)主營業(yè)務(wù)收入總額達(dá)到1828.61億元，同比增長(zhǎng)3%），利潤(rùn)總額回穩(wěn)，同比增長(zhǎng)29.11%，農(nóng)機(jī)市場(chǎng)繼續(xù)向結(jié)構(gòu)性調(diào)整邁進(jìn)。

依托不依賴，做好與母行的協(xié)同發(fā)展，強(qiáng)化自身造血功能。公司的發(fā)展需要依托母行豐富的客戶資源，網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)以及先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，利用大數(shù)據(jù)等創(chuàng)新手段，可以快速優(yōu)化風(fēng)控效能，提高管理效率。與此同時(shí)，我們還深刻認(rèn)識(shí)到融資租賃業(yè)務(wù)“融資+融物”的特性， 只有與產(chǎn)業(yè)深度融合才能協(xié)同共贏。本著優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則，有機(jī)結(jié)合金租公司的金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)與廠商、經(jīng)銷商的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，全面建立“普惠三農(nóng)、共贏發(fā)展”的新型融資租賃合作關(guān)系，也就成了農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)發(fā)展的重中之重。有效的產(chǎn)融結(jié)合，既可以通過貼息、廠家返利等融資促銷方式和金融手段，切實(shí)降低購機(jī)農(nóng)戶的融資成本和購機(jī)門檻；又可以構(gòu)建產(chǎn)融結(jié)合模式下的多方共贏格局。

正是基于以上幾點(diǎn)，大力發(fā)展農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)成了哈銀金租的戰(zhàn)略選擇。

自2018年末開展農(nóng)戶農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)以來，累計(jì)授信規(guī)模近10億元，惠及農(nóng)戶超4000戶，涉及農(nóng)機(jī)具近5000臺(tái)（套）；2020年初至11月末，我們積極克服疫情等不利因素影響，農(nóng)戶農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)累計(jì)授信金額為上年全年的1.75倍，累計(jì)投放金額為上年全年的3.45倍，增勢(shì)強(qiáng)勁。更重要的是，業(yè)務(wù)開展2年多來，我們秉持“真場(chǎng)景、真需求、真農(nóng)戶”的“三真原則”，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品上線2年后，無一筆實(shí)質(zhì)違約，保持了零不良。可以說，哈銀金租農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)的零售化轉(zhuǎn)型取得了良好開端。

接下來，我主要就公司農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)2.0階段即農(nóng)戶農(nóng)機(jī)租賃近一年來的新實(shí)踐做幾點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)分享。

現(xiàn)在展示的這幅圖片是今年9月“黑龍江省農(nóng)民豐收節(jié)”的“開鐮”儀式。15臺(tái)“沃得”水稻收割機(jī)正在有序進(jìn)行收割作業(yè)。其中3臺(tái)正是由我司提供金融租賃服務(wù)支持農(nóng)戶購買的收割機(jī)，也是我們成功探索并快速推廣C端農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)的縮影。值得關(guān)注的是，此次豐收節(jié)上亮相的新款水稻收割機(jī)中，有半數(shù)為我司通過金融租賃模式提供；在整個(gè)黑龍江省，已有超過2000戶農(nóng)民享受到了全額貼息、高效便捷的農(nóng)機(jī)租賃服務(wù)，這些都是我們踐行“普惠三農(nóng)，助力農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化”的真實(shí)寫照。

第一，專注主業(yè)，著力構(gòu)建農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)新格局。

基于設(shè)備融資的增值服務(wù)是租賃公司最主要的利潤(rùn)來源，也是專業(yè)能力的重要體現(xiàn)。哈銀金租回歸本源，乘勢(shì)而為，圍繞農(nóng)機(jī)租賃產(chǎn)品狠下功夫，抓住“中游”（農(nóng)業(yè)機(jī)械制造商）、服務(wù)“下游”（農(nóng)業(yè)機(jī)械用戶），持續(xù)強(qiáng)化產(chǎn)融協(xié)同。

一是落實(shí)“雙循環(huán)”政策指引，品牌合作迎來新發(fā)展。

今年是我國“十三五”規(guī)劃的收官之年，也是“十四五”規(guī)劃的謀新之年。黨中央作出“加快形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局”的重要部署，給租賃行業(yè)帶來新的發(fā)展機(jī)遇，也提出了新的要求。

2019年，哈銀金租遴選優(yōu)質(zhì)廠商合作，重點(diǎn)立足國外進(jìn)口中高端農(nóng)機(jī)裝備，主要圍繞“國際知名”夯基礎(chǔ)。2020年，在此基礎(chǔ)上，公司重點(diǎn)拓展、深化了與東方紅、雷沃、沃得等不同層級(jí)、各具特色的國內(nèi)農(nóng)機(jī)廠商的合作，著力構(gòu)建了“國際知名，國內(nèi)一流”核心農(nóng)機(jī)品牌體系，不斷完善“廠商+經(jīng)銷商+農(nóng)機(jī)用戶”的新型融資租賃合作模式，實(shí)現(xiàn)了以進(jìn)口品牌為主到國際、國內(nèi)品牌“二分天下”的格局轉(zhuǎn)變，為落實(shí)國際國內(nèi)“雙循環(huán)”政策指引，深化形成農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)“雙循環(huán)”格局夯基壘臺(tái)。

二是聚焦用戶多元需求，創(chuàng)新服務(wù)“新農(nóng)民、新主體”。

哈銀金租不斷創(chuàng)新合作模式、定制不同品牌的專屬產(chǎn)品方案，面對(duì)不同層級(jí)、不同需求的客戶提供差異化產(chǎn)品方案。在實(shí)踐中，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式轉(zhuǎn)變和農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整既催生了懂知識(shí)、懂技術(shù)的新農(nóng)民，也激發(fā)了家庭農(nóng)場(chǎng)、合作社、農(nóng)業(yè)公司等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的新發(fā)展。借助農(nóng)機(jī)租賃，哈銀金租以客戶需求為導(dǎo)向，以農(nóng)機(jī)租賃產(chǎn)品為抓手，推進(jìn)先進(jìn)農(nóng)機(jī)具的有效推廣，創(chuàng)新服務(wù)“新農(nóng)民、新主體”，助力提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平，助推農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。

比如，今年東北地區(qū)遭遇臺(tái)風(fēng)“三連擊”，部分區(qū)域出現(xiàn)農(nóng)作物倒伏，農(nóng)田漬澇，給玉米收割帶來極大的難度，部分農(nóng)戶及作業(yè)主體急需更換作業(yè)性能優(yōu)異的收割機(jī)械。在第一時(shí)間了解市場(chǎng)及種植大戶和作業(yè)主體的需求后，我們最終選定具有強(qiáng)大抗災(zāi)作業(yè)性能的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品——?jiǎng)P斯4088聯(lián)合收割機(jī)，并迅速與廠商深入對(duì)接產(chǎn)品方案，為農(nóng)戶提供低成本、高品質(zhì)的融資支持，以高效服務(wù)確保不誤農(nóng)時(shí)、顆粒歸倉。

2020年9月，我們與北大荒農(nóng)機(jī)公司、凱斯紐荷蘭（中國）管理有限公司簽約，創(chuàng)新農(nóng)機(jī)租賃服務(wù)方式，助力建設(shè)北大荒集團(tuán)農(nóng)機(jī)轉(zhuǎn)型升級(jí)示范區(qū)。通過三方基于產(chǎn)融協(xié)同的合作，哈銀金租不僅可以進(jìn)一步為北大荒集團(tuán)及其農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)戶提供定制化農(nóng)機(jī)租賃服務(wù)，緩解農(nóng)機(jī)更新與采購的經(jīng)濟(jì)壓力，提高“北大荒農(nóng)業(yè)航母”的農(nóng)機(jī)裝備能力和水平，還可以幫助合作廠商實(shí)現(xiàn)銷售及融資資產(chǎn)規(guī)模化增長(zhǎng)，更可以為龍江墾區(qū)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展提供金融租賃服務(wù)樣板。

三是探索業(yè)務(wù)模式復(fù)制，展業(yè)東三省及蒙東地區(qū)。

自成立以來，哈銀金租扎根黑龍江，深耕農(nóng)業(yè)農(nóng)機(jī)領(lǐng)域多年，作為黑龍江銀行金融服務(wù)的有益補(bǔ)充，初步確立了在省內(nèi)涉農(nóng)租賃領(lǐng)域的行業(yè)領(lǐng)先地位。為著力解決龍江農(nóng)戶購機(jī)難問題，針對(duì)重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)機(jī)型、重點(diǎn)品牌，哈銀金租與廠商為龍江農(nóng)戶提供切實(shí)可行的租賃計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)購機(jī)需求與融資需要的完美契合，截至11月末，哈銀金租在黑龍江省部分區(qū)域、部分機(jī)型的當(dāng)年銷售額中融資租賃滲透率達(dá)到甚至超過了30%，讓越來越多的農(nóng)戶買得起、用得上現(xiàn)代農(nóng)機(jī)具，讓龍江農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化走上了高速發(fā)展之路。

進(jìn)入21世紀(jì)以來，我國國情發(fā)生了巨大的變化，大量農(nóng)村青壯年勞動(dòng)力涌入城市。留在農(nóng)村從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的青壯年勞動(dòng)力急劇減少，在農(nóng)村出現(xiàn)了一定規(guī)模的土地流轉(zhuǎn)，農(nóng)業(yè)發(fā)展對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)機(jī)械的需求顯著增加。從全國范圍看，東北三省屬于人少地多的地區(qū)，人均耕地面積較大，多以平原為主。這些前提條件決定了東北三省利于實(shí)施農(nóng)業(yè)機(jī)械化作業(yè)，有利于推動(dòng)?xùn)|北三省農(nóng)業(yè)機(jī)械化的發(fā)展。2020年，哈銀金租根據(jù)區(qū)域發(fā)展特點(diǎn)，在做好龍江農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化金融服務(wù)的同時(shí)，逐步向吉林、遼寧及內(nèi)蒙古蒙東地區(qū)拓展業(yè)務(wù)。

第二，科技賦能，借科技力量護(hù)航農(nóng)機(jī)租賃市場(chǎng)。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景下，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等正在成為變革傳統(tǒng)金融的重要驅(qū)動(dòng)力。租賃業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展同樣離不開金融科技的助力。正如本次論壇的主題：數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的金融服務(wù)，我們必須正視并洞悉這一趨勢(shì)。

從監(jiān)管導(dǎo)向看，年初以來，隨著人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等五部門頒布金融支持疫情防控30條措施，中國銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步做好疫情防控金融服務(wù)的通知》等，無一例外都提到了創(chuàng)新金融服務(wù)方式，積極利用金融科技創(chuàng)新融資產(chǎn)品。信息技術(shù)在融資租賃業(yè)務(wù)中的使用，改變了傳統(tǒng)的獲客方式、風(fēng)控模式和管理模式。一種基于科技力量的融資租賃新生態(tài)正在形成。

今年春季，我們以監(jiān)管部門“非接觸式服務(wù)”為指引，在原有業(yè)務(wù)系統(tǒng)基礎(chǔ)上，持續(xù)加大科技投入，于疫情期間成功打造“零接觸租賃服務(wù)模式”，貫通了“線上線下”服務(wù)渠道，實(shí)現(xiàn)了租賃業(yè)務(wù)全流程線上辦理，農(nóng)戶足不出戶即可享受“云租賃”。借力金融科技的發(fā)展，農(nóng)機(jī)租賃的經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程正得以重塑，正在向智能化、數(shù)字化的方向發(fā)展，正在經(jīng)歷數(shù)字化轉(zhuǎn)型，具體來看，金融科技至少在農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)的三個(gè)重要場(chǎng)景中發(fā)揮著重大作用：

首先，實(shí)現(xiàn)獲客場(chǎng)景中的科技再造。

哈銀金租利用科技平臺(tái)優(yōu)化和豐富“非接觸式“的服務(wù)渠道，實(shí)現(xiàn)線上辦公、線上獲客與線上審批，通過大數(shù)據(jù)和人工智能的應(yīng)用，構(gòu)建獨(dú)立的獲客能力和強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，從源頭上阻斷對(duì)第三方平臺(tái)的依賴，獨(dú)立、高效地實(shí)現(xiàn)低成本獲客，并借此實(shí)現(xiàn)讓利于農(nóng)、普惠三農(nóng)，終端農(nóng)戶融資成本降幅在30%以上。一是在業(yè)務(wù)申請(qǐng)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)了“移動(dòng)端現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)報(bào)單”功能，突破物理環(huán)境限制，將系統(tǒng)支持的范圍延伸到田間地頭和農(nóng)戶身邊；二是依托科技系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，以對(duì)接墾區(qū)農(nóng)戶生產(chǎn)數(shù)據(jù)等多維度的大數(shù)據(jù)為切入點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)獲客與定量分析；三是實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接廠商/經(jīng)銷商的產(chǎn)品庫并輔以各地公開的農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼數(shù)據(jù)，合理識(shí)別租賃設(shè)備的價(jià)值創(chuàng)造能力；四是對(duì)接外部數(shù)據(jù)、補(bǔ)充信息及集團(tuán)風(fēng)控模型，利用數(shù)據(jù)和信息形成可定性或定量的配置指標(biāo)，構(gòu)建獲客數(shù)據(jù)模型，做到信審指引前置，有效指導(dǎo)精準(zhǔn)獲客。

其次，打造“準(zhǔn)、快、穩(wěn)、智”智能風(fēng)控。

實(shí)務(wù)操作中，我們成立了專門的“農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)流程優(yōu)化小組”，全面梳理和打通農(nóng)機(jī)業(yè)務(wù)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，建設(shè)上線了零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)，充分吸收母行零售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控經(jīng)驗(yàn)，初步構(gòu)建了的營銷與風(fēng)控體系：

在授信評(píng)審環(huán)節(jié)，對(duì)接央行企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，引入第三方大數(shù)據(jù)，對(duì)業(yè)務(wù)參與主體等信息交叉驗(yàn)證，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)控制及反欺詐模型；建立獨(dú)立審批人及分級(jí)審批制度，加強(qiáng)真實(shí)性審查，簡(jiǎn)化審批流程，自動(dòng)完成授信評(píng)審打分，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和處理效率；依托歷史數(shù)據(jù)分析，根據(jù)機(jī)具類型、融資額度、客戶資質(zhì)等維度，逐步建立客戶分層、分級(jí)管理，探索建立自動(dòng)審批模式， 結(jié)合信息關(guān)聯(lián)性和數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)具體業(yè)務(wù)的快速審批處理，提高客戶購機(jī)及融資體驗(yàn)。

出賬環(huán)節(jié)，通過遠(yuǎn)程簽約、電子簽約等手段，實(shí)現(xiàn)無紙化簽署文件，打通了資金融通的最后一公里。截至11月末，我司本年累計(jì)審批農(nóng)戶農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)中全流程電子簽約業(yè)務(wù)占比超九成。

再次，探索租賃設(shè)備的全流程管理。

在租后管理方面，設(shè)立債權(quán)管理中心，探索通過數(shù)據(jù)庫密切關(guān)注合作企業(yè)、承租人及各項(xiàng)數(shù)據(jù)情況，實(shí)現(xiàn)智能化預(yù)警，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性；通過與廠商信息及資源共享，通過GPS構(gòu)建車輛管理、資產(chǎn)管理為一體的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，有效地去監(jiān)控車輛運(yùn)行的軌跡；探索構(gòu)建租賃物全程監(jiān)控體系，為設(shè)備實(shí)時(shí)估值和良性流轉(zhuǎn)打好基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)全生命周期管理。

金融科技強(qiáng)調(diào)的是金融和科技的結(jié)合。金融科技的快速發(fā)展將深刻地改變租賃行業(yè)的發(fā)展。不僅體現(xiàn)在提升決策管理效能、降低企業(yè)運(yùn)維成本，更能夠助力風(fēng)險(xiǎn)防控，有效保障穩(wěn)健運(yùn)營，創(chuàng)新業(yè)務(wù)場(chǎng)景，提升金融服務(wù)水平。

第三，曙光在前，后疫情時(shí)代的農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)展望。

一是農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼政策進(jìn)入調(diào)整期，農(nóng)機(jī)行業(yè)發(fā)展趨緩運(yùn)行。

目前，國內(nèi)進(jìn)入后疫情時(shí)代，面對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境趨緊、經(jīng)營速率下降、人們消費(fèi)觀念改變、大部商業(yè)活動(dòng)延遲或銳減等現(xiàn)狀，結(jié)合近年來農(nóng)機(jī)市場(chǎng)的整體運(yùn)行態(tài)勢(shì)來看，未來幾年，農(nóng)機(jī)行業(yè)仍處于調(diào)整發(fā)展期，趨緩運(yùn)行仍是市場(chǎng)發(fā)展主調(diào)，出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)的幾率不大。今年是2018-2020年三年補(bǔ)貼政策的最后一年，企業(yè)和流通渠道普遍擔(dān)心2021-2023年補(bǔ)貼政策會(huì)有大的調(diào)整，近期黑龍江、安徽等地下發(fā)了調(diào)整2020年農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼部分產(chǎn)品補(bǔ)貼額的公示，對(duì)本年度12月購置農(nóng)機(jī)具的補(bǔ)貼大幅下調(diào)，部分農(nóng)機(jī)具補(bǔ)貼金額下降了30%左右，這在一定程度上印證了市場(chǎng)的擔(dān)心。

農(nóng)機(jī)企業(yè)必須理性對(duì)待階段性市場(chǎng)起伏，做好打攻堅(jiān)戰(zhàn)的準(zhǔn)備，以產(chǎn)品和技術(shù)升級(jí)為根本抓手，滿足用戶需求，搶占市場(chǎng)份額，穩(wěn)中求進(jìn)，方能實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)足發(fā)展。

二是農(nóng)村客戶信用體系薄弱，信用風(fēng)險(xiǎn)管理壓力較大。

農(nóng)機(jī)租賃的租賃物單臺(tái)價(jià)值較小，終端用戶較分散，復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)管理方案通常成本較高。對(duì)于金融租賃公司而言，由于農(nóng)機(jī)租賃的承租人分散，大部分承租人沒有過往信用記錄，因此識(shí)別、篩選和確定承租人對(duì)金融租賃公司非常重要。這一點(diǎn)上，需要包括監(jiān)管、相關(guān)政府機(jī)構(gòu)等在內(nèi)的各界朋友更多的關(guān)注和扶持，更需要我們企業(yè)自身明確戰(zhàn)略定位和舉措，潛心研究產(chǎn)融協(xié)同模式，牢牢抓住核心企業(yè)和市場(chǎng)需求，整合上下游資源，實(shí)現(xiàn)農(nóng)機(jī)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的共贏發(fā)展。

三是科技或成推動(dòng)農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)加速轉(zhuǎn)型的抓手。

在疫情的催化作用下，科技將加速推動(dòng)租賃行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。租賃公司實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，需要借助現(xiàn)代信息技術(shù)手段，在尋找目標(biāo)市場(chǎng)客戶、設(shè)計(jì)租賃產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別定價(jià)、租賃資產(chǎn)管理等多個(gè)業(yè)務(wù)方面提供技術(shù)支撐�？萍伎梢院腿谫Y租賃業(yè)務(wù)全產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行深度結(jié)合，從租前的價(jià)值評(píng)估和租中的整體管理，再到租后殘值的評(píng)估和處理，甚或是構(gòu)建農(nóng)機(jī)銷售、融資支持、售后服務(wù)、殘值管理等農(nóng)機(jī)生態(tài)圈，金融科技都大有可為。當(dāng)前，在金融科技進(jìn)入全面競(jìng)爭(zhēng)“快車道”，金融科技監(jiān)管“趨新、趨嚴(yán)”的態(tài)勢(shì)下，如何以本次疫情為契機(jī)，將“科技因子”加速滲透至農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)創(chuàng)新和經(jīng)營管理中，真正讓科技與業(yè)務(wù)在融合中沉淀為“科技基因”，將是我們始終致力探索和努力的方向。

四是農(nóng)機(jī)經(jīng)營性租賃或可成為租賃公司展業(yè)的新藍(lán)海。

隨著農(nóng)村勞動(dòng)力的減少，為了確保耕、種、收各環(huán)節(jié)的及時(shí)完成，催生了一類新的群體——農(nóng)機(jī)作業(yè)隊(duì)、農(nóng)機(jī)合作社或農(nóng)機(jī)作業(yè)公司。從2004年至今，國家農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼政策重點(diǎn)解決的是有沒有農(nóng)機(jī)可用的問題，所以政策導(dǎo)向是鼓勵(lì)購買。但現(xiàn)在農(nóng)機(jī)的社會(huì)存量非常大，傳統(tǒng)農(nóng)機(jī)出現(xiàn)不同程度的飽和，農(nóng)機(jī)市場(chǎng)進(jìn)入了結(jié)構(gòu)調(diào)整期，部分機(jī)具不平衡不充分的矛盾較為突出。農(nóng)機(jī)作業(yè)組織的出現(xiàn)，可以有效整合資源，解決外出務(wù)工家庭勞力缺乏，資金不足，農(nóng)機(jī)具不齊全等困難。同時(shí)，農(nóng)機(jī)經(jīng)營租賃市場(chǎng)繁榮的背景下，農(nóng)機(jī)企業(yè)將不再只顧著拼價(jià)格，用戶也會(huì)更關(guān)注所租賃機(jī)器的作業(yè)效果和收益，更有利于促進(jìn)農(nóng)機(jī)廠商提高產(chǎn)品質(zhì)量、提升中國制造的硬實(shí)力。對(duì)于融資租賃公司而言，開展經(jīng)營性租賃或者便捷出租的“共享農(nóng)機(jī)”等多種嘗試，或許會(huì)為這個(gè)行業(yè)尋找到一片新藍(lán)海。

最后，哈銀金租愿攜手各界朋友，以“聚焦•專業(yè)•有作為”的志向與追求，實(shí)現(xiàn)農(nóng)機(jī)租賃業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，為提升我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平，早日實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)智慧和力量。