從股東發(fā)起背景，融資租賃公司一般被分為以下三類：銀行系、廠商系和獨(dú)立第三方。該三類融資租賃公司在資金、客戶資源方面不盡相同，因此擁有不同的業(yè)務(wù)流程，不同的資產(chǎn)管理方式。

　　近10年來(lái)，中國(guó)的商用車市場(chǎng)經(jīng)歷了快速的發(fā)展，已基本進(jìn)入了產(chǎn)銷量相對(duì)穩(wěn)定的階段，而商用車廠背景的融資租賃公司也由之前的僅注重?cái)U(kuò)大整車銷售規(guī)模，轉(zhuǎn)變?yōu)槎ㄎ磺逦�、�?dú)立經(jīng)營(yíng)且具有專業(yè)化、精細(xì)化管理的融資租賃公司。

　　即便商用車廠背景的融資租賃公司定位已十分清晰，且租前信審資質(zhì)審查，租中合同管理、抵押管理，租后資產(chǎn)管理等風(fēng)險(xiǎn)體系已經(jīng)較為完善、專業(yè)，但受約于股東的背景和薪酬待遇，人員規(guī)模、人員專業(yè)化程度都較弱，缺少客戶資源與業(yè)務(wù)來(lái)源，仍需依托主機(jī)廠的銷售經(jīng)銷商進(jìn)件。同時(shí)，在租資產(chǎn)的逾期風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)也依托于銷售經(jīng)銷商的全額擔(dān)保。

　　根據(jù)當(dāng)前商用車的銷售模式現(xiàn)狀及商用車融資租賃行業(yè)的實(shí)際情況，廠商背景的融資租賃公司要脫離銷售經(jīng)銷商進(jìn)件，基本不可能實(shí)現(xiàn)，且沒(méi)有必要。但隨著以下四個(gè)方面的影響，依靠合作經(jīng)銷商擔(dān)保來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)管理模式受到了極大的挑戰(zhàn)，廠商系的融資租賃公司轉(zhuǎn)變資產(chǎn)管理的思路、加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)控制體系管理迫在眉睫。

　　1、國(guó)家監(jiān)管，融資擔(dān)保的合規(guī)性；

　　2、商用車主機(jī)廠金融促銷的力度加大，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，降價(jià)嚴(yán)重；

　　3、商用車經(jīng)銷商單車?yán)麧?rùn)降低，可選的融資經(jīng)銷商增多，融資公司間價(jià)格戰(zhàn)激烈；

　　4、商用車價(jià)格上漲，首付比例持續(xù)降低，租賃期限不斷加長(zhǎng)。

　　結(jié)合目前商用車廠背景的融資租賃公司的資產(chǎn)管理現(xiàn)狀，及未來(lái)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，該類型租賃公司的資產(chǎn)管理思路和控制體系需從以下六個(gè)方面轉(zhuǎn)變。

　　一、依靠擔(dān)保經(jīng)銷商管理資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)控制轉(zhuǎn)變?yōu)楣餐芾?/P>

　　全國(guó)展業(yè)的融資租賃公司，合作經(jīng)銷商多為私人企業(yè)，資產(chǎn)管理能力參差不齊，管理人員流動(dòng)性大。因此，需要融資租賃公司主動(dòng)對(duì)合作經(jīng)銷商定期進(jìn)行資產(chǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)控制的培訓(xùn)。轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的僅管理?yè)?dān)保經(jīng)銷商，強(qiáng)制要求擔(dān)保經(jīng)銷商履行墊付義務(wù)，到協(xié)助經(jīng)銷商、幫助經(jīng)銷商提升資產(chǎn)監(jiān)控水平，提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

　　同時(shí)，融資租賃公司需根據(jù)市場(chǎng)的變化及自身業(yè)務(wù)模式的變化，不斷提升自我的資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制能力，幫助合作經(jīng)銷商規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　二、強(qiáng)化對(duì)承租人的滲透管理

　　因商用車融資租賃公司管理的在租資產(chǎn)全部為動(dòng)態(tài)的車輛，單個(gè)項(xiàng)目融資額低，在租車輛數(shù)量龐大，管理的難度較高。融資租賃公司大多數(shù)只通過(guò)GPS系統(tǒng)對(duì)在租車輛進(jìn)行了監(jiān)控和管理。

　　另，融資租賃合同都是由融資租賃公司授權(quán)的擔(dān)保經(jīng)銷商直接和客戶進(jìn)行簽署，因此，造成了承租人對(duì)融資租賃公司無(wú)任何概念，很多承租人誤以為是從經(jīng)銷商處融資或分期購(gòu)車。

　　因此，融資租賃公司對(duì)資產(chǎn)的管理，應(yīng)該由管理在租車輛、管理租金回收、處置風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，拓展到管理承租人，需保持和承租人的強(qiáng)粘性、強(qiáng)聯(lián)系。

　　目前大部分融資租賃公司采取的是通過(guò)卡扣、還款提醒短信、日常回訪等方式，去加強(qiáng)與承租人的聯(lián)系。

　　三、標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目處置流程

　　風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目出現(xiàn)時(shí)，商用車廠背景的融資租賃公司，一般都會(huì)強(qiáng)制要求經(jīng)銷商催收，授權(quán)經(jīng)銷商去扣車。僅對(duì)于經(jīng)銷商不繼續(xù)合作、經(jīng)銷商整體出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的情況，才會(huì)安排自己的風(fēng)險(xiǎn)處置團(tuán)隊(duì)進(jìn)行處理。

　　該類型融資租賃公司主要風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象是合作的經(jīng)銷商，在經(jīng)銷商不配合時(shí)，往往風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)較大，處理難度也較大。處置具體風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)處置人員都是以歷史工作經(jīng)驗(yàn)來(lái)處理。因此，該類型的融資租賃公司，應(yīng)該以融資租賃合同中的關(guān)聯(lián)方進(jìn)行分類，按風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的類別，建立標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)處置作業(yè)流程。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的處置要做到，反應(yīng)迅速、做業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、快速處置。

　　四、與合作經(jīng)銷商共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和共享利潤(rùn)

　經(jīng)銷商在融資租賃業(yè)務(wù)開展中，承擔(dān)了較大的管理責(zé)任和較大的風(fēng)險(xiǎn)，但隨著商用車銷售競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，經(jīng)銷商推薦做融資的收益在大幅降低，但承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)卻沒(méi)有減少。因此，融資租賃公司可以針對(duì)項(xiàng)目還款良好，資產(chǎn)管理較好的渠道，結(jié)合項(xiàng)目的還款時(shí)間，按一定的比例，適當(dāng)?shù)膶L(fēng)險(xiǎn)收益分配給合作的經(jīng)銷商，真正的做到風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利潤(rùn)共享，享受長(zhǎng)期穩(wěn)定合作的紅利。

　　五、建立風(fēng)控平臺(tái)或者風(fēng)控體系


　　廠商系的融資租賃公司在全國(guó)拓展業(yè)務(wù)，所以在全國(guó)各地都有合作的經(jīng)銷商、資產(chǎn)處置公司、GPS供應(yīng)商等等，可以將此類資源整合到一起，借助發(fā)達(dá)的信息化手段來(lái)搭建風(fēng)控平臺(tái)，形成一個(gè)全國(guó)性質(zhì)的風(fēng)控體系，將有利于風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目及風(fēng)險(xiǎn)車輛的處置。

　　六、信息化手段的建設(shè)

　　5G時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，對(duì)于融資租賃公司來(lái)說(shuō)，更不能錯(cuò)過(guò)信息技術(shù)升級(jí)帶來(lái)的紅利，要應(yīng)用好信息化手段。大數(shù)據(jù)、電子合同等的應(yīng)用，將大大降低融資租賃的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)融資租賃的資產(chǎn)管理大有裨益。