作為曾經(jīng)在銀行和金租評(píng)審后臺(tái)工作，現(xiàn)在在金租業(yè)務(wù)部門的我來說，前臺(tái)業(yè)務(wù)確實(shí)不好干��！如果上天給我一次重新再來的機(jī)會(huì)，我只想對(duì)董事長(zhǎng)說五個(gè)字，我想回后臺(tái)。如果非要在這前面加個(gè)時(shí)間，我希望是馬上立刻！周末閑來無事，就也結(jié)合自己前后臺(tái)轉(zhuǎn)換的感受聊聊自己想法，一個(gè)公司干得好不好就看風(fēng)控的水平和認(rèn)知。專業(yè)的風(fēng)控告訴你怎么辦，這個(gè)公司前后臺(tái)溝通一定是良性健康的。而無能的風(fēng)控看不懂只會(huì)說不行，我對(duì)金租女俠客之前一篇文章深感認(rèn)同，評(píng)審不能總說不行。不怕評(píng)審不知道，就怕評(píng)審會(huì)裝X！

閑言碎語講了一大篇，只希望大家伙無論前臺(tái)還是后臺(tái)，大家多一份理解和寬容。支持產(chǎn)業(yè)是大勢(shì)所趨，也是實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值的重要方式。華為、中芯等實(shí)體企業(yè)都被美國(guó)打壓了。作為一個(gè)金融人，多一份擔(dān)當(dāng)，響應(yīng)習(xí)大大和黨中央號(hào)召，盡力支持一下實(shí)體發(fā)展，為國(guó)家做點(diǎn)貢獻(xiàn)，想來也是有意義的。

01甲方到乙方的轉(zhuǎn)換（業(yè)務(wù)真苦逼）

      不到前臺(tái)干，不知這活苦��！以前在干評(píng)審的時(shí)候，總感覺前臺(tái)這些王八蛋天南海北飛，山珍野味嘗。待遇高，能報(bào)銷；一場(chǎng)喝完二場(chǎng)唱，放飛自我真是爽�。≡倏纯醋约嚎啾圃u(píng)審，固定待遇朝九晚五，沒歌唱沒票報(bào)。每天對(duì)著一堆堆乏味無趣的項(xiàng)目材料，審合規(guī)審報(bào)告，還要被業(yè)務(wù)抱怨審得慢。想想那些年干評(píng)審真是甲方的感覺啊，業(yè)務(wù)部門就算部門老總都得對(duì)我們客客氣氣笑臉相迎。想想那會(huì)臭脾氣也是業(yè)務(wù)部門給慣出來的。不知道是我哪根經(jīng)搭錯(cuò)了，被公司領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)部門對(duì)我的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目評(píng)審能力一頓高度贊揚(yáng)后，我居然稀里糊涂就同意來前臺(tái)了。

      剛來前臺(tái)半年，作為當(dāng)年制定風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的核心人員，我居然沒有一個(gè)項(xiàng)目過會(huì)。誰讓我倒霉呢，剛轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)部門，趕上金融工作會(huì)，監(jiān)管控制平臺(tái)業(yè)務(wù)了。那就只能搞產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)了，nnd，我對(duì)著我當(dāng)年自己制定的產(chǎn)業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，真是欲哭無淚啊！央企省屬國(guó)企，民企上市公司細(xì)分領(lǐng)域排名第一。那一刻，我才深刻體會(huì)到什么叫自己挖坑自己跳��！這些符合準(zhǔn)入的客戶，銀行都打得不可開交，大金租也是低價(jià)內(nèi)卷，競(jìng)爭(zhēng)白熱化。

      當(dāng)年那個(gè)對(duì)業(yè)務(wù)部門老總都敢吹胡子瞪眼的我，只能被現(xiàn)實(shí)打敗，熱情誠(chéng)懇的邀請(qǐng)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人吃飯，請(qǐng)他吃飯喝酒要項(xiàng)目資源。甲方到乙方的轉(zhuǎn)換，天翻地覆啊！那段時(shí)間，帥氣的我頭發(fā)一把一把的掉啊！半年算下來，到手的人民幣比干評(píng)審可少了太多啦。沒辦法，自己選的路，跪著也得走下來��！想想我，干評(píng)審時(shí)候雖然無趣的項(xiàng)目讓我心生煩躁，但我還是會(huì)從大局出發(fā)，為業(yè)務(wù)經(jīng)理出謀劃策，告訴他們項(xiàng)目合規(guī)什么問題，現(xiàn)金流測(cè)算什么問題。作為一個(gè)有點(diǎn)小脾氣但負(fù)責(zé)任的評(píng)審，我不僅會(huì)提出問題，還會(huì)告訴他們應(yīng)該怎么合規(guī)合理的調(diào)整方案和結(jié)構(gòu)去解決這個(gè)問題。這也是哥當(dāng)年為何在風(fēng)險(xiǎn)部門備受前中后臺(tái)好評(píng)的原因，連續(xù)兩年優(yōu)秀員工，360度測(cè)評(píng)連續(xù)兩年前三名，那可不是白瞎的！可如今，半年下來，我居然沒有項(xiàng)目過會(huì)，業(yè)績(jī)?cè)跇I(yè)務(wù)部門排名倒數(shù)三名。奇恥大辱��！

      到了前臺(tái)我才真是感受到了屁股決定腦袋。當(dāng)年跟我后面干評(píng)審的小屁孩，現(xiàn)在拿到我的項(xiàng)目表面雖然客客氣氣，但三天后居然找了五條理由告訴我不行！我當(dāng)然是不客氣，一條條給他有理有據(jù)的反駁了回去。小屁孩說拿不準(zhǔn)，要找風(fēng)控老總。我又找風(fēng)控老總一頓掰，風(fēng)控老總點(diǎn)上一根煙，不談項(xiàng)目和我大談特談國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，實(shí)體產(chǎn)業(yè)發(fā)展艱難，某某區(qū)域銀行不良率，金租不良率持續(xù)上升。最后扯淡了半小時(shí)才低聲告訴我，兄弟，不光你這個(gè)項(xiàng)目。最近報(bào)上來30多個(gè)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，我們就批了兩個(gè)央企的。不是哥不幫你，確實(shí)是不良率考核對(duì)哥績(jī)效影響太大啊。我現(xiàn)在只能寧可錯(cuò)殺100，也不敢放過一個(gè)有可能出風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目��！

       md德行，我心中只能暗罵，就顧自己旱澇保收，就不管公司發(fā)展，不管前臺(tái)打仗的弟兄死活了。

      風(fēng)控本身不賺錢，最終也得業(yè)務(wù)部門賺錢才有飯吃啊，業(yè)務(wù)部門不開張，你風(fēng)控也一樣要餓死。

       還好公司董事長(zhǎng)英明神武，把這個(gè)錯(cuò)殺無數(shù)項(xiàng)目的老總給調(diào)到前臺(tái)部門跑業(yè)務(wù)！把干產(chǎn)業(yè)最好的業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人調(diào)到后臺(tái)管評(píng)審。效果顯著啊！公司產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目通過率大幅提升，不良率也是牢牢控制在公司年底目標(biāo)范圍內(nèi)。牛掰格拉斯！

      在機(jī)制環(huán)境改善后，哥作為評(píng)審老炮，在補(bǔ)齊渠道短板后，充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)和風(fēng)控部門關(guān)系熟悉優(yōu)勢(shì)，迅速調(diào)整自我。在與風(fēng)險(xiǎn)部門博弈中不斷調(diào)整營(yíng)銷方向，終于兩年后做到了業(yè)務(wù)部門前三名，又經(jīng)過兩年努力干到了部門總助。

02評(píng)審的四層認(rèn)知境界
——不怕評(píng)審不知道，就怕評(píng)審會(huì)裝×

      在后臺(tái)干了四年，前臺(tái)干了五年后，我越發(fā)覺得一個(gè)公司風(fēng)控部門擔(dān)當(dāng)作為的關(guān)鍵性。市場(chǎng)上同業(yè)交流的銀行和金租公司交流不少，好公司確實(shí)有一幫好風(fēng)控！專業(yè)的風(fēng)控會(huì)結(jié)合公司戰(zhàn)略告訴業(yè)務(wù)部門怎么辦！而干得一般特別是產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型困難的公司，其風(fēng)控部門獨(dú)斷專權(quán)，解決方案不知道，別的不會(huì)，只會(huì)說不行！

      談到這，我就想結(jié)合自己前后臺(tái)工作經(jīng)歷，聊聊評(píng)審的四層認(rèn)知境界。

      就我看來，評(píng)審認(rèn)知有四個(gè)層級(jí)：

     1.初級(jí)評(píng)審技師段位—不知道自己不知道：這種技師真的很可怕！這種初級(jí)段位風(fēng)控和評(píng)審?fù)诠ぷ髦斜憩F(xiàn)的最牛逼，手法不怎么樣，卻天天炫耀自己名校出身，以為自己很專業(yè)。牛逼哄哄、自以為是、傲慢無禮～像不像你們家的評(píng)審，快來認(rèn)領(lǐng)回家。想想這個(gè)行業(yè)的從業(yè)人員，一般入行三五年的最自以為是，以為租賃很簡(jiǎn)單，都敢在從業(yè)十多年的老租賃面前以老炮自居。有些評(píng)審也是如此，明明對(duì)這個(gè)行業(yè)只是一知半解，就敢鼻孔朝天頤指氣使的告訴業(yè)務(wù)部門，你們不懂！你說服不了我。80%以上評(píng)審都是處于這個(gè)層面。

     2.中級(jí)評(píng)審技師段位—知道自己不知道：了解自己在產(chǎn)業(yè)知識(shí)方面的不足，敢于承認(rèn)自己不懂某些行業(yè)，積累不夠。但如果沒有足夠壓力動(dòng)力，可能就會(huì)處于混日子狀態(tài)。能審平臺(tái)一天，不審產(chǎn)業(yè)半個(gè)。例如某某公司某些評(píng)審就會(huì)說，這個(gè)行業(yè)啊，之前沒接觸過，不太了解，還是慎重吧。你大爺?shù)模悴欢愕故菍W(xué)習(xí)啊，現(xiàn)在公司提供這么多大數(shù)據(jù)軟件給你，券商報(bào)告、行業(yè)報(bào)告都給爺你備著，你就不能抽空學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)啊。沒辦法，誰叫這位爺股東派來的，據(jù)說還是某某某的親戚，家里不差錢，就想差事清閑沒責(zé)任。你還想讓這位爺幫你學(xué)習(xí)行業(yè)幫你共同擔(dān)當(dāng)，美著你了。不過，這位爺比前面那些250強(qiáng)多了，人不懂不裝，知之為知之，不知為不知，絕不勉強(qiáng)自己。

     3.高級(jí)評(píng)審技師段位—知道知己知道：了解自己在某些行業(yè)方面評(píng)審的優(yōu)勢(shì)和專長(zhǎng)，會(huì)結(jié)合自己擅長(zhǎng)的領(lǐng)域和方向與公司戰(zhàn)略結(jié)合，告訴業(yè)務(wù)人員怎么設(shè)計(jì)方案更好。從這個(gè)段位上來說，哥我當(dāng)年干評(píng)審時(shí)候應(yīng)該勉強(qiáng)能夠格，手法基本過關(guān)，但不過細(xì)論起來我還是有較大差距。因?yàn)槲耶?dāng)年自己制定的產(chǎn)業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，我自己都找不來項(xiàng)目。沒辦法啊，屁股決定腦袋。制定標(biāo)準(zhǔn)就高不就低，標(biāo)準(zhǔn)給你，管他接不接地氣，這樣風(fēng)控部門最輕松。想必各位公司的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)都是看起來容易落地難吧。最關(guān)鍵的是即使你符合準(zhǔn)入，評(píng)審隨隨便便找個(gè)瑕疵就給你否掉�？墒谴蠹蚁胂�，租賃公司大部分項(xiàng)目本就是做銀行挑剩下的，多少會(huì)有些許瑕疵。銀行都能干的，哪有租賃公司什么事。這就是租賃公司體現(xiàn)專業(yè)性的時(shí)候，做銀行不能做的，還能控制好風(fēng)險(xiǎn)。這才是高級(jí)技師應(yīng)有的段位！

      4.金牌評(píng)審技師段位—不知道自己知道：這種金牌高人往往是深藏不露，屬于極為謙遜好學(xué)的評(píng)審。舉個(gè)簡(jiǎn)單例子，圓圈以內(nèi)屬于評(píng)審人員已知領(lǐng)域，圓圈以外屬于未知領(lǐng)域。這種評(píng)審就是因?yàn)橹赖脑絹碓蕉啵囊阎R(shí)圓圈不斷擴(kuò)大，圓圈接觸到未知領(lǐng)域范圍越來越多。他那種自燃型的求知欲不斷趨使他學(xué)習(xí)提升自己。這種金牌段位的高人一般都是迫切的向身邊人學(xué)習(xí)，取長(zhǎng)補(bǔ)短，手法日漸純熟。這種不知道自己知道很多的高手想不成長(zhǎng)都難！有大成就人莫不如此。但在我接觸的各類金融機(jī)構(gòu)中，這種人鳳毛麟角，真有這種潛質(zhì)的人基本都不堪忍受后臺(tái)無趣無聊玩弄權(quán)力的生活，早就跑到前臺(tái)實(shí)現(xiàn)自我人生價(jià)值了。因?yàn)樘稍诩依锟礋o聊的材料哪能滿足他們滿滿的求知欲。唯有祖國(guó)大好河山和蓬勃發(fā)展的產(chǎn)業(yè)一線，才能滿足他對(duì)未知領(lǐng)域的探索欲和求知欲。

       閑言碎語講了一大篇，只希望大家伙無論前臺(tái)還是后臺(tái)，大家多一份理解和寬容。支持產(chǎn)業(yè)是大勢(shì)所趨，也是實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值的重要方式。華為、中芯等實(shí)體企業(yè)都被美國(guó)打壓了。作為一個(gè)金融人，多一份擔(dān)當(dāng)，響應(yīng)習(xí)大大和黨中央號(hào)召，盡力支持一下實(shí)體發(fā)展，為國(guó)家做點(diǎn)貢獻(xiàn)，想來也是有意義的。