（一）規(guī)劃階段
　　
　　1.產(chǎn)品設計
　　
　　保理產(chǎn)品設計應該依據(jù)保理公司現(xiàn)有的行業(yè)資源、業(yè)務特點等，以確定產(chǎn)品的銷售對象、準入條件、費用及利率的定價機制、產(chǎn)品收益測算、風險控制、風險測算等。配套的設計好的營銷策略有利于業(yè)務部向客戶進行產(chǎn)品的說明和產(chǎn)品的推廣。
　　
　　2.客戶管理
　　
　　業(yè)務部門需做好與客戶的溝道，了解客戶的行業(yè)特點產(chǎn)業(yè)特點以及資金需求資產(chǎn)質(zhì)量等。必要時可提前對意向客戶進行初步的征信調(diào)查、申請買方及賣方額度，為后續(xù)承做業(yè)務做好準備。
　　
　　3.營銷推廣
　　
針對不同行業(yè)、不同地城推廣有針對性的保理產(chǎn)品，必要時還需要收集反饋客戶的需求，以便為客戶實現(xiàn)產(chǎn)品定制，而使業(yè)務做得更加靈活、高效。
　　
　　(二)貸前階段
　　
　　1.業(yè)務申請
　　
　　賣方向保理公司提出保理業(yè)務申請，填寫《國內(nèi)保理業(yè)務申請書》，并提供與應收賬款相關的材料(如銷售合同、發(fā)票、貨運單據(jù)、質(zhì)檢單據(jù)、交貨入庫單等)、企業(yè)相關證照信息[如營業(yè)執(zhí)照(正副本)、稅務登記證(國地稅)、組織機構(gòu)代碼證]、財務報表信息(如企業(yè)三年審計報告、最新一期報表)等。
　　
　　保理公司對賣方提供的授信材料應進行實地核查，并由業(yè)務部門負責人簽署意見后提交風險管理部廣進行授信項目評估及審批。
　　
　　2.授信審批
　　
　　風險管理部]在收到授信調(diào)查報告后，由風險管理崗對保理業(yè)務進行審查。審查通過后，由風險管理崗出具明確的審核意見，提交評審委員會審批通過后下發(fā)正式的《審批意見》，其中包括保理類型、業(yè)務額度及額度期限、融資比例、回款要求、利費率價格等。
　　
　　3.合同簽約
　　
　　辦理國內(nèi)保理業(yè)務時，業(yè)務部市場開拓崗應根據(jù)評審委員會授信批復意見，與賣方簽訂《國內(nèi)保理業(yè)務協(xié)議》；經(jīng)法務部門審核后，與賣方簽訂《國內(nèi)保理業(yè)務合同》。
　　
　　(三)貸中階段
　　
　　1.交單轉(zhuǎn)讓
　　
　　保理公司的運營管理部門，按照《中國人民銀行征信中心應收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則)中應收賬款登記的相關要求，在“人民銀行應收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”(以下簡稱人行登記系統(tǒng))對受讓的債權(quán)進行查詢并辦理轉(zhuǎn)讓登記，并將附有轉(zhuǎn)讓登記相關條款的《應收賬款轉(zhuǎn)讓申請書》及回執(zhí)作為登記附件提交登記系統(tǒng)。
　　
　　2.融資放款
　　
　　賣方申請融資需提交《應收賬款轉(zhuǎn)讓申請書》由保理公司的運營管理部依據(jù)授信批復及《國內(nèi)保理業(yè)務協(xié)議》，審查銷售合同、發(fā)票、貨運單據(jù)等應收賬款相關材料的準確性、真實性和完整性，確認債權(quán)轉(zhuǎn)讓的有效性以及回款的確定性。審核并確認后，向資金部門發(fā)送同意放款指令。資金部門]收到放款指令后，完成放款。
　　
　　3.融資收回
　　
　　應收賬款到期前，運營管理部應及時通過書面或電話的方式提示買方到期付款，以確保買方可以按時還款。若應收賬款到期日未獲買方付款，應通過書面或電話的方式向買方發(fā)出催收,到期買方付款至保理商指定回款賬戶，資金部收到銀行收款對賬單后，應及時通知運營管理部辦理相關還款手續(xù)。在扣收保理融資本息及相關費用并辦理還款后，由資金部審核無誤后，將剩余款項退還賣方。
　　
　　(四)貸后階段
　　
　　貸后階段的管理包含了應收賬款賬務管理，應及時將應收賬款增加、保證金釋放、保理放款、還款、注銷等事項登記臺賬。
　　
　　除此之外，還應及時將應收賬款逾期、商業(yè)糾紛、間接付款、賣方回購等情況，向公司資產(chǎn)管理部廣]和業(yè)務部門進行報備及風險提示。
　　
　　定期跟蹤檢查并關注買方經(jīng)營狀況、償付能力和資信狀況的變化也是必不可少的。一旦發(fā)現(xiàn)買方出現(xiàn)財務狀況惡化或其他重大違約事項，應及時采取停止買方項下新的國內(nèi)保理融資業(yè)務及追回保理融資款項等措施。