作為我國多層次金融服務體系的重要組成部分，金融租賃具有融資和融物相結合的特色，在拉動社會投資、支持產業(yè)轉型升級、推動技術迭代更新、保障民生福祉等方面扮演著重要角色。經過多年的快速發(fā)展，我國金融租賃行業(yè)已經初具規(guī)模，未來應進一步充分發(fā)揮自身產融結合優(yōu)勢，開展專業(yè)化、特色化經營，積極探索高質量發(fā)展之路。
　　
　　金融租賃行業(yè)已實現(xiàn)跨越式發(fā)展
　　
　　2007年，銀監(jiān)會開始允許符合資質的商業(yè)銀行設立或參股金融租賃公司。2008年，首批獲得批準的工銀金融租賃、建信金融租賃、民生金融租賃、交銀金融租賃、招銀金融租賃5家銀行系金融租賃公司相繼運營。2010年，農銀金融租賃、興業(yè)金融租賃、光大金融租賃獲得第二批金融租賃牌照。同年，中石油控股的昆侖金融租賃獲批組建，成為國內首家由產業(yè)類企業(yè)控股的大型金融租賃公司。2014年3月，中國銀監(jiān)會發(fā)布修訂后的《金融租賃公司管理辦法》，立足我國金融租賃行業(yè)改革發(fā)展的需要，放寬準入門檻，擴大業(yè)務范圍，推動行業(yè)充分發(fā)揮融資租賃特色優(yōu)勢。2015年9月，國務院辦公廳發(fā)布《關于促進金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導意見》，充分肯定了金融租賃對實體經濟的支撐作用，并出臺了多項支持行業(yè)加快發(fā)展的政策措施。截至目前，國內獲批成立的金融租賃公司已有68家（不包括交銀航空航運金融租賃有限公司、招銀航空航運金融租賃有限公司、華融航運金融租賃有限公司3家專業(yè)子公司）。
　　
　　堅守初心使命實現(xiàn)規(guī)模效益快速增長。金融租賃行業(yè)堅守服務實體經濟定位，通過直租推動企業(yè)加快先進設備技術升級，通過售后回租幫助企業(yè)盤活存量資產、提高資金使用效率，通過經營性租賃降低企業(yè)資產負債率，通過實物轉租促進企業(yè)產能轉移和業(yè)務重組。2010年以來，伴隨著我國經濟持續(xù)穩(wěn)健增長，在各方面的積極支持下，金融租賃行業(yè)步入黃金發(fā)展期。業(yè)務領域不斷拓展，不僅覆蓋了交通運輸、電力、制造、采礦、公用事業(yè)、建筑施工等國民經濟傳統(tǒng)行業(yè)，更是進入高端裝備制造、節(jié)能環(huán)保、新能源、大數(shù)據(jù)等戰(zhàn)略性新興產業(yè)。截至2020年末，金融租賃行業(yè)總資產3.5萬億元，與2010年相比年均增長27％；2020年總投放1.3萬億元，年均增長20％；累計注冊資本2553億元，年均增長19％；2020年實現(xiàn)凈利潤418億元，年均增長29％。行業(yè)資產質量整體較好，不良資產率僅為1.03％，撥備覆蓋率達到384％，抗風險能力較強。
　　
　　搶抓市場機遇服務國家戰(zhàn)略。近年來，黨中央、國務院先后提出了一系列重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，金融租賃行業(yè)搶抓發(fā)展機遇，積極參與區(qū)域內交通運輸行業(yè)、城市基礎設施、先進制造業(yè)和新興產業(yè)等重點領域建設。在響應“一帶一路”倡議方面，服務國內企業(yè)“走出去”，在“一帶一路”沿線國家和地區(qū)累計投放額6920億元；在支持京津冀協(xié)同發(fā)展方面，積極為該區(qū)域產業(yè)協(xié)同發(fā)展、生態(tài)環(huán)境保護提供金融租賃服務，累計投放額2305億元；在推動長江經濟帶發(fā)展方面，聚焦暢通國內國際雙循環(huán)，累計投放額8320億元；在服務粵港澳大灣區(qū)建設方面，積極支持國家打造全面開放新格局，累計投放額1209億元。
　　
　　推進綠色租賃助力綠色發(fā)展。金融租賃行業(yè)積極踐行綠色金融理念，加快綠色租賃產品開發(fā)和業(yè)務拓展，將節(jié)能環(huán)保、新能源等國家戰(zhàn)略性新興產業(yè)作為重要支持方向，在污水處理、綠色公交、風電、光伏、生物質發(fā)電等相關領域開展業(yè)務，積極促進循環(huán)經濟、清潔能源等新興產業(yè)發(fā)展。截至2020年末，金融租賃行業(yè)在清潔能源領域累計投放額1426億元，在綠色交通領域累計投放額1317億元，在水環(huán)境保護領域累計投放額293億元，在資源循環(huán)利用領域累計投放額284億元，在節(jié)能環(huán)保領域累計投放額245億元。
　　
　　金融租賃行業(yè)面臨新的機遇和挑戰(zhàn)
　　
　　當前，我國已成為世界第二大租賃市場。發(fā)達國家和新興工業(yè)化國家租賃業(yè)的發(fā)展歷程表明，一國租賃業(yè)的發(fā)展一般與該國產業(yè)結構調整和技術升級保持同步，從各國租賃業(yè)務發(fā)展的階段看，都存在一個起步、快速增長到平穩(wěn)發(fā)展的過程。當一國加快產業(yè)結構調整、推進技術進步時，租賃業(yè)務規(guī)模和市場滲透率也會迅速上升。我國的金融租賃業(yè)經過數(shù)年的快速發(fā)展已初具規(guī)模，但據(jù)不完全統(tǒng)計，我國的租賃滲透率為10％左右，未來還有較大的提升空間，特別是“雙碳”目標的提出，為金融租賃行業(yè)持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了巨大需求。近年來，國家相繼出臺了一系列穩(wěn)增長促發(fā)展的政策舉措，實體經濟發(fā)展環(huán)境的改善和投資信心的增強，有利于金融租賃行業(yè)回收租金、降低信用風險、擴大資產規(guī)模，實現(xiàn)良性健康發(fā)展。
　　
　　同時，金融租賃行業(yè)發(fā)展也遇到一些新的困難和挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)在以下三個方面。一是客戶信用風險有所上升。宏觀經濟面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力，金融租賃公司的承租人大多處于周期性行業(yè)，行業(yè)和客戶集中度高，飛機、船舶、鋼鐵、水泥、煤炭、化工等行業(yè)受宏觀經濟波動影響較大，在整體經濟增速下行壓力較大的背景下，金融租賃行業(yè)資產質量承壓，一些金融租賃公司甚至出現(xiàn)“踩雷”的情況。二是行業(yè)競爭日益加劇。行業(yè)增速逐步放緩，頭部企業(yè)競爭優(yōu)勢突出，無論是獲客能力還是融資渠道都具有壓倒性優(yōu)勢，嚴重擠壓了中小金融租賃公司的生存和發(fā)展空間。三是租賃物風險防范難度不斷提高。目前，租賃物的類型已涉及實體經濟的方方面面，但由于很多動產租賃物的登記和公示制度不完善，合規(guī)租賃物的識別選取、權屬確認、交易價格認定等方面存在不確定性，從而對租賃物風險緩釋能力和收回處置造成較大影響。
　　
　　昆侖金融租賃高質量發(fā)展探索實踐
　　
　　昆侖金融租賃是經中國銀保監(jiān)會批準，由中國石油天然氣集團有限公司和重慶機電控股（集團）公司共同發(fā)起設立的第一家具有大型企業(yè)集團背景的金融租賃公司，2010年7月在重慶市正式掛牌開業(yè)。開業(yè)以來，公司持續(xù)開展以抓黨建、抓市場、抓融資、抓合規(guī)、抓管理和控風險為主線的“五抓一控”工程，實現(xiàn)了效益、質量、規(guī)模的協(xié)調發(fā)展，累計完成資金投放1735億元，實現(xiàn)利潤105億元，資產規(guī)模邁上600億元臺階。資產質量優(yōu)良，撥備覆蓋充足，資本充足率21.92％，不良資產率0.46％，撥備覆蓋率1057％，相關指標居同業(yè)前列。
　　
　　開創(chuàng)市場開發(fā)新局面。堅持抓市場開發(fā)，拓展企業(yè)發(fā)展空間。大力推進“能源、市場、特色化”發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞國家戰(zhàn)略推進優(yōu)勢業(yè)務，實施市場化業(yè)務與產融業(yè)務“雙輪驅動”，為暢通國內經濟大循環(huán)提供金融支撐。圍繞重點區(qū)域、重點領域、重點項目、重點客戶、重點合作伙伴，全力主攻能源、交通運輸、公用事業(yè)、高端裝備制造、節(jié)能環(huán)保、醫(yī)療衛(wèi)生六大領域。2021年，市場開發(fā)取得新成效。打造“大產融”格局，與中石油集團20余家成員企業(yè)開展交流推介，深化油氣產業(yè)鏈項目營銷，實現(xiàn)投放36億元。加大清潔能源、節(jié)能環(huán)保市場研究，尋求金融資本與新能源新技術產業(yè)的銜接，助力國家“雙碳”目標。順應行業(yè)發(fā)展大勢，回歸租賃業(yè)務本源，加大直租和回租項目投放力度，直租項目占比已提高到24％。強化市場滲透，先后中標國航、南航、深航等飛機租賃項目，金額29億元。助力民族航空工業(yè)，積極支持以中國商飛為代表的國產飛機制造，首次為南航3架國產ARJ飛機提供融資支持。
　　
　　打造市場化融資新優(yōu)勢。堅持抓低成本融資，千方百計提質增效，厚植企業(yè)發(fā)展優(yōu)勢。堅持走市場化道路，打破原來以大股東中石油集團內部融資為主的模式，建立起以大型商業(yè)銀行和股份制銀行為主體，政策性銀行、城商行、外資銀行和非銀金融機構為補充的多元市場化融資格局。2021年，公司緊盯基準利率和市場利率變化，堅定實施有息負債靈活配置策略，堅持“長短結合、動態(tài)調整”原則，保持合理債務結構，增強債務彈性，運用同業(yè)借款、同業(yè)拆借、保理、票據(jù)、跨境人民幣融資等多種工具降低融資成本。全年對外融資1031億元，利息支出同比減少1.6億元，下降11％。高質量推進金融債發(fā)行，從2017年開始公司連續(xù)成功發(fā)行3期75億元金融債，并創(chuàng)造了10年來全國金融租賃行業(yè)金融債發(fā)行利率最低紀錄，節(jié)約財務費用1.2億元。
　　
　　以管理創(chuàng)新增添新活力。堅持抓管理提升，推進管理創(chuàng)新，增強企業(yè)發(fā)展活力。突出戰(zhàn)略引領，科學編制公司“十四五”發(fā)展規(guī)劃，為轉型發(fā)展謀篇布局。結合宏觀經濟形勢和市場環(huán)境變化，加強產業(yè)政策研究，編制《租賃業(yè)務行業(yè)指引》《戰(zhàn)略執(zhí)行分析》《行業(yè)經營分析報告》等，有效指導業(yè)務投放。強化“兩利四率”等關鍵指標的牽引和約束作用，精細預算管理，嚴控非生產性支出。在規(guī)模、質量、效益、體制、機制等方面持續(xù)深化對標國內領先同業(yè)公司，主動查找短板不足，全面分析問題成因，確定管理提升的目標和途徑。建立同業(yè)交流機制，通過“請進來”“走出去”等方式，吸收先進經驗。全面推進依法合規(guī)治企，夯實“管業(yè)務就要管合規(guī)”責任，適應金融嚴監(jiān)管、強監(jiān)管常態(tài)化長期化態(tài)勢，完善治理機制，實現(xiàn)穩(wěn)健經營。
　　
　　筑牢風險防范新屏障。堅持嚴控風險，不斷增強抗風險能力，保障企業(yè)發(fā)展質量。正確處理業(yè)務發(fā)展與風險防范關系，避免盲目追求規(guī)模利潤而提高風險偏好。深入研究中國銀保監(jiān)會《金融租賃公司監(jiān)管評級辦法（試行）》，從資本管理、管理質量、風險管理、戰(zhàn)略管理與專業(yè)能力等維度開展對標對表，堅持結果導向和結果運用，補短板、強弱項，進一步健全風險管控體系。認真落實國資委《關于進一步促進中央企業(yè)所屬融資租賃公司健康發(fā)展和加強風險防范的通知》，準確把握融資租賃公司功能定位，堅持“穩(wěn)健、審慎”低風險偏好，加強風險管理“三道防線”建設。保持戰(zhàn)略定力，認清自己熟悉的行業(yè)，在能力邊界范圍內尋找有價值的租賃項目。適當提高客戶準入門檻，對客戶實行分類管理，嚴格準入標準。堅持“三不做”原則，即“看不清的不做，高風險的不做，沒效益的不做”。建立科學有效的項目決策審批機制，各個關鍵環(huán)節(jié)獨立決策、依次審批、層層把關，確保項目審批質量。公司資本充足率、撥備覆蓋率、不良資產率在金融租賃行業(yè)長期保持領先。
　　
　　以人才強企注入新動力。堅持人才強企，發(fā)揮人才第一資源的支撐作用，為公司穩(wěn)健發(fā)展提供持久動力。強化頂層設計，先后制定《公司人才強企工程實施方案》《公司黨委發(fā)現(xiàn)培養(yǎng)選拔優(yōu)秀年輕干部實施方案》《公司新入職員工基礎培養(yǎng)工作實施辦法》等制度，為培養(yǎng)高素質金融租賃人才夯實制度基礎。堅持政治標準第一，加強干部隊伍思想淬煉，著力打造政治堅強、本領高強、意志頑強的專業(yè)化干部隊伍。健全干部“選育管用”機制，改進干部選配方式，不遺余力地為人才成長提供實踐舞臺。推進市場化用工改革，以契約化管理為基礎，持續(xù)完善以員工配置市場化、員工身份市場化和薪酬待遇市場化為內容的市場化機制建設，人力資本效率大幅提高。
　　
　　黨建引領固本強基開新局。堅持抓黨的建設，用高質量黨建引領高質量發(fā)展，筑牢企業(yè)發(fā)展根基。全面加強和改進黨的領導，始終把學懂弄通做實習近平新時代中國特色社會主義思想作為“第一議題”，增強“四個意識”，堅定“四個自信”，做到“兩個維護”。建立黨的領導與公司治理有機統(tǒng)一的決策、執(zhí)行和評價機制，發(fā)揮黨委把方向、管大局、促落實的領導作用，形成權責法定、權責透明、協(xié)調運轉、有效制衡的公司治理結構。將弘揚石油精神、大慶精神、鐵人精神和打造“務實、創(chuàng)新、融合、共贏”的昆侖租賃特色文化相結合，深入開展“我在崗位我奉獻”崗位實踐講述活動，凝聚推動高質量發(fā)展的強大力量。
　　
　　金融租賃行業(yè)轉型發(fā)展的建議
　　
　　植根產業(yè)基礎發(fā)揮產融結合優(yōu)勢。金融租賃具有融資與融物的雙重特性，它以資金為紐帶，以租賃物為載體，對客戶提供的所有資金都實實在在地投向了實體企業(yè)，是金融支持實體經濟最直接的手段。金融租賃公司要順應整個行業(yè)回歸租賃本源的大勢，圍繞主業(yè)的上下游產業(yè)鏈深耕細作，通過多種租賃方式連接上下游的設備廠商和施工單位，開展項目租賃、廠商租賃等多種業(yè)務，嫁接金融資源，打造新的利潤增長點。產業(yè)系背景的金融租賃公司，更要依托股東產業(yè)背景，堅持以融促產、產融結合、產融協(xié)同，深耕產業(yè)，依托產業(yè)，充分融入股東的產業(yè)鏈和供應鏈，支持股東提高設備利用效率，實現(xiàn)資產輕量化發(fā)展。
　　
　　聚焦細分領域謀求差異化發(fā)展。當前，整個金融租賃行業(yè)規(guī)模增速相比以往明顯放緩。但在行業(yè)總體增長放緩的基礎上，部分真正具備核心競爭力的金融租賃公司卻實現(xiàn)逆勢而上，市場上優(yōu)質資源逐步向頭部企業(yè)轉移。對位于行業(yè)中部的金融租賃公司而言，要謀求更好發(fā)展，就要主動更換“賽道”，跳出同質化競爭，實現(xiàn)從規(guī)模擴張向質量提升轉變，不斷增強差異化競爭能力，打造“專而美”的金融租賃公司。聚焦自身熟悉的細分領域，深入挖掘租賃產品的特色和功能，逐步在租賃物購置、管理和處置方面形成專業(yè)優(yōu)勢，在航空、航運、工程機械、高端裝備制造、新能源、大數(shù)據(jù)等特定領域開展專業(yè)化的特色經營。
　　
　　金融科技賦能金融租賃行業(yè)數(shù)字化轉型�？萍寂c金融已實現(xiàn)深度融合，金融租賃行業(yè)的轉型，同樣也離不開科技的支撐。要在業(yè)務開展、風險控制、資產管理等關鍵環(huán)節(jié)實現(xiàn)數(shù)字化，構建線上金融租賃應用場景。利用金融科技開展網絡營銷，拓展獲客渠道，構建多層次、線上線下相結合的營銷平臺。不斷優(yōu)化客戶管理系統(tǒng)，加強全景特征分析，提升服務客戶能力，滿足不同客戶差異化、個性化的需求。充分利用大數(shù)據(jù)、風控模型算法，準確對客戶進行風險畫像，提升風險防控能力。借助遠程監(jiān)控技術，實現(xiàn)資產的在線管理與實地管理有機結合。加強與多個平臺數(shù)據(jù)的互通與整合，構建租賃物流轉生態(tài)系統(tǒng)，確保租賃物能夠以合理的市場價格迅速變現(xiàn)。