袁洪潮介紹，珠江金融租賃有限公司是廣州農(nóng)商銀行的全資子公司，成立于2014年12月16日。截至2021年末，公司總資產(chǎn)211.53億元，凈資產(chǎn)27.69億元，資本回報率（ROE）、資產(chǎn)回報率(ROA)位列行業(yè)前列。公司實施研究驅動戰(zhàn)略，堅持走專業(yè)化、特色化發(fā)展道路，為實體經(jīng)濟提供優(yōu)質的金融租賃服務。目前，公司已形成了包括現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、民辦基礎教育和先進制造業(yè)等行業(yè)在內的特色化業(yè)務。
　　
　　專注農(nóng)業(yè)農(nóng)產(chǎn)品
　　
　　袁洪潮表示，一是公司聚焦生豬養(yǎng)殖、蛋雞養(yǎng)殖、乳制品加工等農(nóng)業(yè)細分行業(yè)，支持生豬行業(yè)“保供穩(wěn)價”，強化“菜籃子”工程，并已在生豬養(yǎng)殖、蛋雞養(yǎng)殖、乳制品等領域形成特色優(yōu)勢行業(yè)。截止2021年12月，公司農(nóng)業(yè)項目租賃本金余額近40億元，占公司租賃資產(chǎn)余額比例近20%。
　　
　　二是支持廣東特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力廣東農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)轉型升級。公司支持推進廣東水果標準化種植，穩(wěn)定蔬菜面積，推動特色產(chǎn)業(yè)高質量發(fā)展，重點支持花卉、蔬菜、糖蔗、對蝦等特色產(chǎn)業(yè)做精做優(yōu)，取得了較好的社會效應。同時，為改變廣東新冠疫情下農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)、供、銷各環(huán)節(jié)存在的食品安全問題，對農(nóng)貿市場的智慧化、數(shù)字化升級改造提供金融服務，實現(xiàn)優(yōu)質農(nóng)產(chǎn)品從源頭到市場全過程可溯源管控，助力食品安全，同時給市民一個良好的購物環(huán)境，改善農(nóng)貿市場環(huán)境秩序。
　　
　　三是金融租賃大力支持打好種業(yè)翻身仗，促進農(nóng)業(yè)高質量發(fā)展。種子是農(nóng)業(yè)的“芯片”，2021年中央一號文件提出，要打好種業(yè)翻身仗。公司大力支持發(fā)展現(xiàn)代種業(yè)，為現(xiàn)代種業(yè)企業(yè)，特別是為生物育種產(chǎn)業(yè)化等提供金融支持。如某丹系種豬育種農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，在2019年非洲豬瘟疫情肆虐期間，在育種擴繁關鍵時期通過6000萬租賃項目支持企業(yè)，有效的推動了企業(yè)生物育種攻堅的任務。
　　
　　四是創(chuàng)新租賃物“生豬貸”支持廣東生豬恢復產(chǎn)能。生產(chǎn)性生物資產(chǎn)作為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)的核心資產(chǎn)，例如能繁母豬、種牛羊等，銀行等機構由于種種原因很難介入。珠江金租本著服務實體經(jīng)濟的初心，在合規(guī)和風險可控的前提下，圍繞生物性資產(chǎn)作為租賃物開展金融創(chuàng)新，將融物和融資雙重功能有機結合，通過以種豬為租賃標的物，配合公司原有專業(yè)服務能力，以“生豬貸”在租賃領域培育公司核心競爭力。
　　
　　五是創(chuàng)新生豬產(chǎn)業(yè)鏈“1+N”模式推動農(nóng)業(yè)普惠金融發(fā)展。該產(chǎn)品主要是圍繞生豬供應鏈核心企業(yè)，基于農(nóng)戶與核心企業(yè)的生豬代養(yǎng)的交易場景，在信息交互的前提下，為核心企業(yè)的養(yǎng)殖農(nóng)戶提供生豬產(chǎn)業(yè)鏈場景“1+N”模式融資服務。該金融產(chǎn)品是為滿足生豬養(yǎng)殖農(nóng)戶規(guī)�；�(jīng)營過程中融資難、融資貴的問題。
　　
　　為什么選擇農(nóng)業(yè)行業(yè)？
　　
　　袁洪潮認為，首先，選擇農(nóng)業(yè)行業(yè)是我們積極響應國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的必然選擇。農(nóng)業(yè)是支柱性行業(yè)，14億人口，飯碗必須端在自己手里，農(nóng)業(yè)穩(wěn)、根基穩(wěn)，利國利民。珠江金租積極響應國家全面推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，發(fā)揮產(chǎn)品、創(chuàng)新等優(yōu)勢，在金融服務鄉(xiāng)村振興上當好租賃業(yè)“排頭兵”。
　　
　　其次，農(nóng)業(yè)行業(yè)有著巨大的發(fā)展機會。農(nóng)業(yè)行業(yè)是一個超10萬億產(chǎn)值的大市場，由于金融的有效供給不足，導致我國農(nóng)業(yè)金融的缺口有3萬億。農(nóng)業(yè)不僅是國民經(jīng)濟的重要組成部分，更是關系到國際民生的重要產(chǎn)業(yè)，但農(nóng)業(yè)領域金融供給嚴重短缺，各類金融機構也淺嘗輒止，涉足不深，因此農(nóng)業(yè)行業(yè)孕育著重大的業(yè)務發(fā)展機會。
　　
　　如何做好農(nóng)業(yè)金融租賃？
　　
　　袁洪潮指出，農(nóng)業(yè)行業(yè)雖然有著巨大的市場，金融需求缺口很大，但在金融供給側存在較大的業(yè)務痛點。一是農(nóng)業(yè)金融存在征信難的問題，在央行的征信體系里，農(nóng)業(yè)企業(yè)的征信覆蓋率較低。二是農(nóng)業(yè)金融存在抵押物缺失問題，農(nóng)業(yè)企業(yè)由于經(jīng)營土地以租賃為主，因此其固定資產(chǎn)難以滿足金融機構風控對抵押物的要求。同時農(nóng)業(yè)企業(yè)的生產(chǎn)設備由于其行業(yè)特性，設備的通用性較低，金融機構對設備的處置能力較弱。三是農(nóng)業(yè)金融存在獲客及其風控、運營成本高的問題，農(nóng)業(yè)金融風控、交易成本高，從成本效益的角度來看，目前以高度離散的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者為目標客戶的金融產(chǎn)品，難以滿足農(nóng)村金融需求小額、分散的要求，因此其單位產(chǎn)出較低。四是農(nóng)業(yè)金融存在疫情、自然災害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動大、經(jīng)營土地以租賃為主等風險難以預測和評估等風險。
　　
　　袁洪潮表示，要深度思考摸索農(nóng)業(yè)行業(yè)的特征和風險，找準破解農(nóng)業(yè)金融租賃難題的切入點。
　　
　　一是目標行業(yè)定位：農(nóng)業(yè)是個大行業(yè)，有著眾多的細分子行業(yè)，如何定位目標行業(yè)？市場定位是一個持續(xù)探索的過程，也是一個不斷變化和調整的過程，珠江金租根據(jù)自身資源稟賦，找準適合租賃開展的細分行業(yè)領域，選擇行業(yè)門檻高，資本、技術、管理密集型的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)作為突破口，在發(fā)展穩(wěn)定之后，再選擇3個目標子行業(yè)作為精耕細作的領域，比如現(xiàn)代養(yǎng)殖業(yè)中的肉、蛋、奶領域，之后再逐步深入和細化。
　　
　　二是目標客戶群定位：在目標客群定位上，初期為了規(guī)避風險，我們聚焦細分市場的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，由點到線到面展開，同時為了應對農(nóng)業(yè)周期，規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品價格波動大的風險，我們傾向選擇成立時間較長且全產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營的企業(yè)合作。
　　
　　三是建立審慎穩(wěn)健的行業(yè)授信指引和立項機制。有效的風險管控是專業(yè)化經(jīng)營的基礎保障。珠江金租在專業(yè)化發(fā)展的過程中，除了應遵循金融風險防范的基本要求，同時還結合農(nóng)業(yè)專業(yè)化發(fā)展的特性和需要，健全與之相匹配的風險管理措施，建立審慎穩(wěn)健的農(nóng)業(yè)行業(yè)授信政策指引和立項制度，將風險控制前置。一方面，圍繞細分子行業(yè)展開深入的行業(yè)研究，充分透徹的研究其行業(yè)周期，商業(yè)模式、底層運行邏輯及其行業(yè)風險。另一方面，圍繞相關的租賃物，從產(chǎn)品使用、轉讓、處置等環(huán)節(jié)入手，嘗試介入租賃物全生命周期經(jīng)營管理，不斷提升租賃業(yè)務的價值貢獻。
　　
　　四是建立專業(yè)化的高素質團隊。農(nóng)業(yè)業(yè)務的專業(yè)化發(fā)展，離不開建立高素質的人才隊伍，以形成有效的智力支撐。
　　
　　五是頂層設計推動經(jīng)營模式轉變。首先，營銷方式從一元模式向多元化轉變，應用科技手段，提升營銷效率和風控模式。其次，從被動模式向主動模式轉變。農(nóng)業(yè)團隊需加強主動營銷力量的建設，通過與行業(yè)協(xié)會、租賃物設備供應商、政府相關部門建立合作關系，不斷主動拓展營銷渠道，提升市場營銷能力，且以白名單制拓展客戶。最后，服務方式從資金提供方向專業(yè)的資產(chǎn)管理者轉變，盈利方式從以利差為主向兼顧管理、運營和交易收益轉變。
　　
　　袁洪朝最后總結，融資租賃行業(yè)，尤其是農(nóng)業(yè)融資租賃行業(yè)任重而道遠。