關(guān)于開展商業(yè)保理公司專項檢查自查工作的通知

　　轄內(nèi)各商業(yè)保理公司：

　　根據(jù)中國銀保監(jiān)會普惠金融部《關(guān)于印發(fā)<商業(yè)保理公司專項檢查工作方案>的函》（銀保監(jiān)會普惠金融函〔2022〕174號）要求，為貫徹落實國家和我省有關(guān)防范化解拖欠中小企業(yè)賬款專項行動的決策部署，督促商業(yè)保理公司依法合規(guī)經(jīng)營，保護中小企業(yè)合法權(quán)益，現(xiàn)開展大連市商業(yè)保理公司專項檢查工作，具體方案如下：

　　一、專項檢查目的

　　堅持問題導(dǎo)向，重點針對當(dāng)前大型企業(yè)利用自身處于產(chǎn)業(yè)鏈核心地位和市場壟斷優(yōu)勢，一邊占用上下游企業(yè)賬款、一邊通過所屬商業(yè)保理公司提供保理融資賺取利息和服務(wù)費用等侵害侵占中小企業(yè)合法權(quán)益問題開展專項檢查，督促指導(dǎo)大型企業(yè)及所屬商業(yè)保理公司規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，積極承擔(dān)社會責(zé)任減費讓利、助企紓困，促進中小企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，助力“六穩(wěn)”“六�！焙徒�(jīng)濟社會發(fā)展大局穩(wěn)定。

　　二、專項檢查對象

　　1.在大連注冊設(shè)立的名稱含“商業(yè)保理”字樣，且存續(xù)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)的法人公司。

　　2.在大連注冊設(shè)立的名稱不含“商業(yè)保理”字樣但經(jīng)營范圍含商業(yè)保理等相關(guān)業(yè)務(wù)，且存續(xù)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)的法人公司（兼營商業(yè)保理業(yè)務(wù)的融資租賃企業(yè)除外）。

　　三、專項檢查依據(jù)

　　1.《保障中小企業(yè)款項支付條例》（國務(wù)院令第728號）；

　　2.國務(wù)院辦公廳《防范化解拖欠中小企業(yè)賬款專項行動方案》；

　　3.中國銀保監(jiān)會普惠金融部《關(guān)于印發(fā)<商業(yè)保理公司專項檢查工作方案>的函》（銀保監(jiān)會普惠金融函〔2022〕174號）；

　　4.《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》（銀發(fā)〔2020〕226號）；

　　5.中國銀保監(jiān)會辦公廳《關(guān)于加強商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕205號）。

　　四、專項檢查主要內(nèi)容

　�。ㄒ唬┐笮推髽I(yè)利用優(yōu)勢地位設(shè)置不合理交易條件

　　主要表現(xiàn)形式：敘做保理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)交易合同約定的付款期限不符合行業(yè)規(guī)范、交易習(xí)慣，設(shè)置的交易條件明顯違反公平原則；未在基礎(chǔ)交易合同明確約定，強制中小企業(yè)供應(yīng)商接受商業(yè)匯票或供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺上的電子信用憑證等非現(xiàn)金支付方式等。

　�。ǘ〾艛嘞拗浦行∑髽I(yè)供應(yīng)商應(yīng)收賬款融資

　　主要表現(xiàn)形式：剝奪、限制中小企業(yè)供應(yīng)商在應(yīng)收賬款融資方面的自主選擇權(quán)，限定融資服務(wù)方，甚至迫使中小企業(yè)供應(yīng)商僅能從大型企業(yè)所屬商業(yè)保理公司申請保理融資；大型企業(yè)不配合中小企業(yè)供應(yīng)商向商業(yè)銀行或其他商業(yè)保理公司申請應(yīng)收賬款融資，未能在中小企業(yè)提出確權(quán)請求后30日內(nèi)確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系等。

　　（三）提供保理融資收取的費息不合理

　　主要表現(xiàn)形式：收取的保理融資款利率過高、無合理理由對二級、三級供應(yīng)商收取高于一級供應(yīng)商的利率；未實際提供服務(wù)，巧立名目收取服務(wù)費用，或收取的服務(wù)費用質(zhì)價不符；以費用名義收取“砍頭息”等。

　�。ㄋ模┢渌趾χ行∑髽I(yè)供應(yīng)商合法權(quán)益的情況

　　主要表現(xiàn)形式：開展虛假營銷宣傳，虛假、夸大或者片面宣傳相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)；未向客戶如實、充分揭示有關(guān)產(chǎn)品或服務(wù)的關(guān)鍵條款、主要風(fēng)險；未能有效建立客戶信息安全保護制度，不當(dāng)使用或泄露客戶相關(guān)信息；未建立方便快捷的爭議處理機制，投訴處理程序不夠完善，客戶投訴、舉報事項及其他相關(guān)爭議不能得到及時處理等。

　　五、專項檢查工作安排

　�。ㄒ唬z查方式。查詢查閱賬冊、檔案合同、公司網(wǎng)站、相關(guān)信息系統(tǒng)、供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺等與檢查事項相關(guān)的文件、資料、系統(tǒng)數(shù)據(jù)。

　�。ǘ┳圆殡A段。8月10日前，商業(yè)保理公司要完成自查工作，將《商業(yè)保理公司基本情況表》（附件一）、《自查（現(xiàn)場檢查）情況表》（附件二）和《自查報告》電子版及加蓋企業(yè)公章的掃描件報送至郵箱dljrjg@163.com。自查報告內(nèi)容包括但不限于：自查工作開展情況、發(fā)現(xiàn)的問題、問題的具體情況描述、整改目標(biāo)、整改措施、整改時限等。

　　未按時報送或無存續(xù)業(yè)務(wù)的，將作為列入非正常經(jīng)營名錄的依據(jù)，依法辦理行業(yè)退出；如后續(xù)發(fā)現(xiàn)漏報、瞞報等不配合監(jiān)督管理的情形，將按照相關(guān)法律法規(guī)、政策文件等進行處理。

�。ㄈ┈F(xiàn)場檢查階段。9月-10月，市地方金融監(jiān)督管理局根據(jù)商業(yè)保理公司自查情況和本地實際，選取一定數(shù)量商業(yè)保理公司開展專項檢查。通過對商業(yè)保理公司以及有關(guān)場所進行現(xiàn)場檢查，詢問被檢查對象相關(guān)人員，隨機抽取中小企業(yè)供應(yīng)商延伸調(diào)查、明查暗訪等方式進一步核實相關(guān)問題。

　　六、公布電話接受投訴舉報

　　專項檢查期間，我局向社會公布聯(lián)系電話：0411-82031051，接受對大型企業(yè)所屬商業(yè)保理公司的投訴。對有關(guān)方面反映的線索、問題，逐項開展調(diào)查核實，并舉一反三開展針對性檢查。

　　附件：1.商業(yè)保理公司基本情況表

　　2.自查（現(xiàn)場檢查）情況表

　　聯(lián)系電話：0411-82031056

　　大連市地方金融監(jiān)督管理局

　　2022年7月11日