融越租賃五年的發(fā)展，始終堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)第一生命線原則，始終堅(jiān)持守法合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展的經(jīng)營(yíng)方針，始終堅(jiān)持扎根市場(chǎng)、順勢(shì)而為的發(fā)展策略，五年來投放的所有業(yè)務(wù)均未發(fā)生欠息、逾期和不良，始終保持了良好的資產(chǎn)質(zhì)量。風(fēng)險(xiǎn)是金融企業(yè)不可回避的永恒課題，下面我將就公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作的一些思路和做法進(jìn)行簡(jiǎn)要介紹。

　　對(duì)于識(shí)別企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)我認(rèn)為首先要認(rèn)識(shí)企業(yè)，要從內(nèi)部、外部環(huán)境出發(fā)，內(nèi)部環(huán)境主要從企業(yè)資源、文化方面分析，外部環(huán)境主要從經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、宏觀政策與行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)方面分析。以此來內(nèi)觀融越租賃，可以用“資本與規(guī)模較小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、無產(chǎn)業(yè)背景資源的租賃行業(yè)后生”來定義，其出生于經(jīng)濟(jì)下行期、成長(zhǎng)于金融風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)期，如何選擇一條正確的發(fā)展道路成為企業(yè)生存與發(fā)展的關(guān)鍵。

　　如果把企業(yè)比作汽車，那么行駛在什么樣的道路上很大程度決定了發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率。

　　融越租賃成立初期，通過研究頭部租賃公司行業(yè)指引，制定了展業(yè)的八大方向，包括醫(yī)療，教育、能源、交通、旅游、建筑地產(chǎn)、公用事業(yè)、高端裝備制造；2018年，從公司資金實(shí)力出發(fā)主動(dòng)調(diào)整方向，通過對(duì)市場(chǎng)分析，選擇了高收益、短期限的地產(chǎn)項(xiàng)目作為主力投向，同時(shí)在醫(yī)療、教育、公用事業(yè)及上市公司等業(yè)務(wù)方向進(jìn)行探索；2019年，正式確立公用事業(yè)、民營(yíng)高教為主力投向，建筑地產(chǎn)主動(dòng)收縮，探索電梯租賃、中央空調(diào)租賃，深度探索家用乘用車回租業(yè)務(wù)；2020年，做大公用事業(yè)，民營(yíng)高教保持一定比例，城投類業(yè)務(wù)適度投放，地產(chǎn)建筑業(yè)務(wù)清零；2021年，堅(jiān)定業(yè)務(wù)方向，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，抓住時(shí)間窗口，提高客戶層級(jí)。

　　從公司業(yè)務(wù)方向來看，持續(xù)在調(diào)整，調(diào)整的依據(jù)是公司持續(xù)地、動(dòng)態(tài)地對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和宏觀政策的變化進(jìn)行研究分析，順勢(shì)而為，提前轉(zhuǎn)彎，及時(shí)調(diào)整，從而規(guī)避掉可能發(fā)生的各類風(fēng)險(xiǎn)。

　　我把對(duì)經(jīng)濟(jì)大勢(shì)和宏觀政策的分析稱作“道的探求”，那么下面我要談的則是“術(shù)的利用”。

　　過去五年，融越租賃取得了一點(diǎn)微不足道的成績(jī)，唯一能在今天與大家交流的也就是我們的風(fēng)險(xiǎn)管理，經(jīng)過持續(xù)不斷地打造，公司基本建立起全流程風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

　　一、全員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

　　日常中，持續(xù)強(qiáng)化全員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，反復(fù)強(qiáng)調(diào)“風(fēng)險(xiǎn)防控，人人有責(zé)；風(fēng)險(xiǎn)底線，不能突破”的思維意識(shí)，切實(shí)牢記業(yè)務(wù)人員是風(fēng)險(xiǎn)防控第一道防線；進(jìn)一步樹立合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，加強(qiáng)合規(guī)教育，持續(xù)推進(jìn)規(guī)范化管理提升工程，形成“事事有規(guī)矩、人人講規(guī)矩、時(shí)時(shí)守規(guī)矩”的規(guī)矩文化；不斷強(qiáng)調(diào)員工責(zé)任意識(shí)，讓全員充分認(rèn)識(shí)到公司是大家干事創(chuàng)業(yè)的平臺(tái)，大家是一個(gè)休戚與共的命運(yùn)共同體。

　　二、風(fēng)險(xiǎn)量化分析系統(tǒng)

　　通過對(duì)自有數(shù)據(jù)和公開數(shù)據(jù)的清洗，選取企業(yè)所在行業(yè)狀況、區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況以及企業(yè)自身財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流、債務(wù)結(jié)構(gòu)和歷史信用記錄等維度，利用靜態(tài)分析和趨勢(shì)分析方法，給出初步風(fēng)險(xiǎn)判斷，在此基礎(chǔ)上結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)人員的歷史經(jīng)驗(yàn)和公司偏好進(jìn)行最后的結(jié)果判定，最大可能地保證了審批結(jié)果的科學(xué)合理性。

　　三、標(biāo)準(zhǔn)化租后管理模式

　　風(fēng)險(xiǎn)管理必須覆蓋整個(gè)業(yè)務(wù)生命周期，切忌重租前、輕租后。公司設(shè)立資產(chǎn)管理部，配備租后管理專員負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)租后管理，實(shí)現(xiàn)了崗位分離與互相監(jiān)督；統(tǒng)一制定租后管理報(bào)告模板，規(guī)范了租后管理頻次與管理要點(diǎn)；租后管理采用現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)、定期與不定期以及交叉驗(yàn)證的組合模式，最大可能地保證了租后管理的真實(shí)有效性。

　　四、全程化操作監(jiān)控模式

　　業(yè)務(wù)獲客階段采用主協(xié)辦業(yè)務(wù)經(jīng)理雙人盡職調(diào)查，業(yè)務(wù)審批階段采用業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)人員同時(shí)進(jìn)場(chǎng)背靠背形成報(bào)告，業(yè)務(wù)核保階段采用核保專員為主、業(yè)務(wù)經(jīng)理輔助的雙人核保模式，業(yè)務(wù)合同填寫階段采用業(yè)務(wù)經(jīng)理填寫、核保專員監(jiān)督的方式，租后管理階段采用租后專員意見為主、業(yè)務(wù)經(jīng)理意見為輔的模式，業(yè)務(wù)經(jīng)理全程不單獨(dú)面對(duì)客戶、不單獨(dú)接觸資料要件，最大可能的規(guī)避了操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

　　五、風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)預(yù)警機(jī)制

　　業(yè)務(wù)全生命周期所有工作單元、所有員工均可發(fā)出預(yù)警信號(hào)，一旦預(yù)警必須第一時(shí)間進(jìn)行分析研判，根據(jù)分析結(jié)果決定是否觸發(fā)應(yīng)急預(yù)案。特別是在核保、放款審查等關(guān)鍵環(huán)節(jié)必須及時(shí)預(yù)警、準(zhǔn)確研判；租后管理期間，業(yè)務(wù)部門和租后部門必須至少每月完成質(zhì)量監(jiān)控評(píng)價(jià)，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)第一時(shí)間發(fā)出預(yù)警，啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，最大可能地及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、處置風(fēng)險(xiǎn)。

　　風(fēng)險(xiǎn)管理工作一直是融越租賃公司頭等要事，五年的時(shí)間，經(jīng)過持續(xù)不斷的打造，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度不斷修訂完善，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理流程不斷優(yōu)化改進(jìn)，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理行為不斷規(guī)范提升，公司全員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不斷強(qiáng)化，風(fēng)險(xiǎn)防控培訓(xùn)提升不斷立體化，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制衡體系不斷細(xì)化，風(fēng)險(xiǎn)管理工作井然有序，環(huán)環(huán)相扣，已然形成全員全流程立體風(fēng)險(xiǎn)管理體系，成為公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　總之，做好風(fēng)險(xiǎn)管理，一方面要深入了解市場(chǎng)、分析經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、研究宏觀政策，順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，符合宏觀政策導(dǎo)向，快速響應(yīng)市場(chǎng)變化，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)方向；另一方面要正確引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、提高意識(shí)、主動(dòng)作為，將風(fēng)險(xiǎn)底線不斷筑牢。

　　各位領(lǐng)導(dǎo)、各位嘉賓，我的演講到此結(jié)束，偏頗和不當(dāng)之處，敬請(qǐng)批評(píng)指正！同時(shí)，歡迎租賃同業(yè)和銀行的朋友們來公司交流，共同提高！