天津銀保監(jiān)局 中國人民銀行天津分行 天津市金融工作局關(guān)于印發(fā)天津銀行業(yè)保險業(yè)加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作實(shí)施方案的通知

　　津銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕27號

　　濱海銀保監(jiān)分局，中國人民銀行濱海新區(qū)中心支行，各區(qū)金融局，在津各中資銀行，各信托公司、各金融租賃公司、各汽車金融公司，各中資保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，各政府性融資擔(dān)保公司，天津市銀行業(yè)協(xié)會，天津市保險行業(yè)協(xié)會（學(xué)會）:

　　為貫徹落實(shí)《中國銀保監(jiān)會 中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕4號）要求，天津銀保監(jiān)局、中國人民銀行天津分行、天津市金融工作局研究制定了《天津銀行業(yè)保險業(yè)加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作實(shí)施方案》，現(xiàn)予以印發(fā)，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

　　天津銀保監(jiān)局  中國人民銀行天津分行

　　天津市金融工作局

　　2022年8月15日

　　天津銀行業(yè)保險業(yè)加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作實(shí)施方案

　　為深入貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于“推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、滿足人民對美好生活的向往、促進(jìn)全體人民共同富�！钡葲Q策部署，持續(xù)提高天津新市民金融服務(wù)的可得性和便利性，切實(shí)增強(qiáng)新市民的獲得感、幸福感、安全感，根據(jù)《中國銀保監(jiān)會 中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕4號）的要求，結(jié)合天津?qū)嶋H，制定本實(shí)施方案。

　　一、指導(dǎo)思想

　　以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，充分認(rèn)識加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作對于構(gòu)建新發(fā)展格局、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展和暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)的重大意義，將加強(qiáng)新市民金融服務(wù)作為深入貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記對天津工作“三個著力”重要要求和一系列重要指示批示精神的重要方面，作為實(shí)現(xiàn)共同富裕和實(shí)現(xiàn)以人為核心的新型城鎮(zhèn)化的重要內(nèi)容，努力走出金融服務(wù)新市民的“天津路徑”。

　　二、基本原則

　�。ㄒ唬﹫猿中枨髮�(dǎo)向。精準(zhǔn)聚焦新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求，結(jié)合各機(jī)構(gòu)自身實(shí)際，提供個性化、差異化產(chǎn)品服務(wù)，形成滿足新市民金融需求的多層次、多元化產(chǎn)品服務(wù)體系。

　�。ǘ﹫猿謪f(xié)同推進(jìn)。將加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作與支持天津市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展相結(jié)合，緊密圍繞天津“一基地三區(qū)”功能定位和首批國際消費(fèi)中心城市建設(shè)工作部署，扎實(shí)開展相關(guān)工作。支持配合政府部門有效發(fā)揮引導(dǎo)作用，推動金融政策與財政、就業(yè)、住房、社保等領(lǐng)域新市民支持政策的有效銜接。

　�。ㄈ﹫猿秩娓采w。堅守新市民金融服務(wù)工作的政治性、人民性和普惠金融定位，下沉金融服務(wù)重心，主動對接吸納新市民較多的重點(diǎn)領(lǐng)域和行業(yè)，持續(xù)擴(kuò)大新市民金融服務(wù)覆蓋面，有效滿足新市民金融需求。

　�。ㄋ模﹫猿质袌龌\(yùn)作。在津銀行保險機(jī)構(gòu)要在依法合規(guī)、商業(yè)可持續(xù)的前提下，加強(qiáng)新市民金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，高質(zhì)量擴(kuò)大金融供給，提升金融服務(wù)的均等性和便利度。創(chuàng)新應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，提高金融服務(wù)效率和精準(zhǔn)度。

　　三、重點(diǎn)任務(wù)

　�。ㄒ唬┲Υ龠M(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)

　　1.落實(shí)新市民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策。支持在津商業(yè)銀行積極參與創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款相關(guān)工作，按規(guī)定向在天津市創(chuàng)辦企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)村合作社等經(jīng)營實(shí)體的新市民發(fā)放最高30萬元個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，用好用足天津市財政貼息政策，降低新市民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款資金成本。

　　2.充分發(fā)揮貨幣政策工具作用。對符合條件的新市民個體工商戶以及吸納新市民較多的小微企業(yè)優(yōu)先給予支小再貸款資金支持。在津法人銀行要優(yōu)化機(jī)制流程、暢通申貸渠道、廣泛宣講解讀，確保支小再貸款資金快速精準(zhǔn)發(fā)放到位，幫助解決融資需求、降低融資成本。

　　3.加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)就業(yè)金融支持。支持在津商業(yè)銀行應(yīng)用推廣“智慧小二”服務(wù)模式，積極采取“主動授信、免除擔(dān)保、隨借隨還”方式發(fā)放貸款；加強(qiáng)小微企業(yè)“首貸戶”拓展和信用貸款投放，向吸納較多新市民就業(yè)的小微企業(yè)和個體工商戶適當(dāng)傾斜；主動減費(fèi)讓利，降低新市民創(chuàng)業(yè)融資成本。支持在津開發(fā)銀行和政策性銀行完善與商業(yè)銀行合作的轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)模式。

　�。ǘ﹥�(yōu)化住房金融服務(wù)

　1.滿足合理購房需求。結(jié)合天津?qū)嶋H，支持中德住房儲蓄銀行充分利用天津市政府貼息政策，發(fā)展住房儲蓄業(yè)務(wù)，以“先存后貸”、“恒定低息”的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，有效降低購房信貸成本，精準(zhǔn)滿足新市民住房融資需求，探索“住房儲蓄+住房租賃”業(yè)務(wù)模式，做好新市民從租房到買房金融服務(wù)的有機(jī)銜接。支持在津商業(yè)銀行貫徹落實(shí)差別化住房信貸政策，做好房貸利率政策調(diào)整工作，合理確定符合購房條件的新市民首套住房按揭貸款標(biāo)準(zhǔn)。

　　2.助力增加保障性住房供給。在津銀行保險機(jī)構(gòu)要主動與各區(qū)住房建設(shè)委、相關(guān)建設(shè)運(yùn)營單位對接，遵循審慎穩(wěn)健和安全性原則，優(yōu)化整合金融資源，支持保障性租賃住房項(xiàng)目建設(shè)運(yùn)營。鼓勵在津商業(yè)銀行、信托公司在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，加大對保障性住房和城鎮(zhèn)老舊小區(qū)改造工程的支持力度。支持在津保險公司發(fā)展工程質(zhì)量保證保險。

　　3.助力住房租賃市場健康發(fā)展。支持在津銀行保險機(jī)構(gòu)參與第二批中央財政支持住房租賃市場發(fā)展試點(diǎn)城市建設(shè)，配合天津市政府相關(guān)部門搭建住房租賃綜合服務(wù)平臺，做好青年公寓、人才公寓和藍(lán)白領(lǐng)公寓建設(shè)資金保障，促進(jìn)增加長租房源供給。支持在津保險公司開展出租人責(zé)任險、承租人責(zé)任險等保險業(yè)務(wù)，支持長租市場發(fā)展。

　�。ㄈ┩晟平】叼B(yǎng)老服務(wù)

　　1.充分發(fā)揮商業(yè)健康保險補(bǔ)充作用。指導(dǎo)在津相關(guān)保險公司積極推動城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險“天津惠民�！表�(xiàng)目落地實(shí)施，通過與醫(yī)保信息系統(tǒng)對接，搭建線上理賠快速通道，滿足參加天津市醫(yī)保的新市民的多層次、多樣化健康保障需求，防止因病致貧返貧。

　　2.加強(qiáng)養(yǎng)老金融保障。配合地方政府推廣新市民長期護(hù)理保險。支持在津銀行保險機(jī)構(gòu)落實(shí)銀行業(yè)保險業(yè)支持社區(qū)家庭服務(wù)業(yè)發(fā)展試點(diǎn)工作要求，積極參與天津市居家和社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)工作，助力構(gòu)建居家養(yǎng)老“15分鐘服務(wù)圈”，滿足新市民就地養(yǎng)老需求。

　�。ㄋ模┲С珠_展教育培訓(xùn)

　　1.支持新市民接受職業(yè)技能培訓(xùn)。推動在津商業(yè)銀行加強(qiáng)與天津市相關(guān)部門、高校和企業(yè)合作，結(jié)合《天津市中長期職業(yè)技能培訓(xùn)規(guī)劃（2019-2025）》目標(biāo)任務(wù)，優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，依法合規(guī)對新市民職業(yè)教育、技能培訓(xùn)等提供金融支持，促進(jìn)新市民提高技術(shù)技能，增強(qiáng)創(chuàng)業(yè)就業(yè)能力。

　　2.優(yōu)化新市民子女教育金融服務(wù)。推動在津相關(guān)商業(yè)銀行落實(shí)好國家助學(xué)貸款相關(guān)政策，切實(shí)幫扶家庭經(jīng)濟(jì)困難的新市民子女就學(xué)。鼓勵在津保險公司發(fā)展學(xué)幼險、子女升學(xué)補(bǔ)助金保險、實(shí)習(xí)責(zé)任保險、教育機(jī)構(gòu)責(zé)任險等保險業(yè)務(wù)。引導(dǎo)在津銀行保險機(jī)構(gòu)優(yōu)化托育和學(xué)前教育金融服務(wù)，助力新市民解決家庭學(xué)齡前兒童教育撫養(yǎng)難題。

　�。ㄎ澹M足消費(fèi)金融需求

　　支持在津商業(yè)銀行結(jié)合天津海河國際消費(fèi)季活動，加強(qiáng)與各區(qū)政府部門業(yè)務(wù)合作，充分運(yùn)用折扣券、消費(fèi)券、惠民補(bǔ)貼等消費(fèi)優(yōu)惠政策，優(yōu)化消費(fèi)金融服務(wù)，合理降低融資成本，滿足新市民進(jìn)城、落戶過渡階段的購車、裝修、旅游、教育、購買家電等大宗消費(fèi)需求。支持在津保險公司推廣家庭財產(chǎn)保險，解決新市民消費(fèi)的后顧之憂。

　�。﹦�(chuàng)新專屬金融產(chǎn)品

　　推動在津法人銀行保險機(jī)構(gòu)針對創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域設(shè)計推出新市民專屬信貸、理財、保險等產(chǎn)品。推動在津保險公司積極參加專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點(diǎn)，針對新市民養(yǎng)老需求和特點(diǎn)，探索開發(fā)安全性高、保障性強(qiáng)、投保簡便、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品；聚焦新市民較為集中的行業(yè)和建筑工人、快遞騎手、網(wǎng)約車司機(jī)等職業(yè)風(fēng)險較為突出的新市民群體，結(jié)合這些行業(yè)中短期工、臨時工較多等情況，提供靈活、實(shí)惠、便利的雇主責(zé)任險、意外險、團(tuán)體健康保險等產(chǎn)品。

　　（七）優(yōu)化基礎(chǔ)金融服務(wù)

　　1.提升新市民基礎(chǔ)金融服務(wù)質(zhì)效。在津商業(yè)銀行應(yīng)充分利用存量個人銀行賬戶發(fā)放工資；優(yōu)化個人銀行賬戶開戶流程，采取差異化的客戶盡職調(diào)查方式，推行個人簡易開戶服務(wù)，利用有效數(shù)據(jù)核實(shí)客戶身份，持續(xù)優(yōu)化對老年人等特殊群體的銀行賬戶服務(wù)；建立個人銀行賬戶服務(wù)長效機(jī)制。合理減免新市民個人借記卡工本費(fèi)、年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)、短信服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用。積極拓寬征信查詢渠道，方便新市民查詢信用報告。

　　2.維護(hù)新市民合法權(quán)益。推動在津商業(yè)銀行依法依規(guī)落實(shí)對民辦教育機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和住房租賃企業(yè)等的資金監(jiān)管要求，配合天津市相關(guān)部門完善農(nóng)民工工資支付預(yù)警平臺，探索開發(fā)農(nóng)民工工資銀行保函等金融產(chǎn)品，確保農(nóng)民工工資及時足額發(fā)放。在津銀行保險機(jī)構(gòu)要落實(shí)主體責(zé)任，加強(qiáng)消費(fèi)者適當(dāng)性管理，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性宣傳，進(jìn)一步暢通投訴渠道，妥善處理投訴事項(xiàng)，切實(shí)提升新市民權(quán)益保護(hù)工作水平。

　　（八）加快推動信息整合

　　加強(qiáng)研究，做好新市民服務(wù)的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和信息采集等基礎(chǔ)工作。支持在津銀保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與天津市公共信用中心對接合作，深入了解天津新市民群體特征和主要分布，夯實(shí)新市民金融服務(wù)工作基礎(chǔ)。在依法有效保護(hù)個人信息權(quán)益的基礎(chǔ)上，充分運(yùn)用個人綜合信用評價“海河分”，優(yōu)化本機(jī)構(gòu)內(nèi)部新市民信用評價體系，精準(zhǔn)評估新市民信用狀況，提高金融服務(wù)效率。在“津心融”平臺開設(shè)“新市民”金融服務(wù)專區(qū)，發(fā)布相關(guān)金融支持政策和特色產(chǎn)品服務(wù)，提升金融服務(wù)可獲得性。

　　四、組織保障

　�。ㄒ唬┘訌�(qiáng)工作協(xié)同。天津銀保監(jiān)局、中國人民銀行天津分行、天津市金融工作局建立協(xié)同工作機(jī)制，按照各自職責(zé)相互配合、分工協(xié)作，共同營造良好金融環(huán)境。各區(qū)金融局要將加強(qiáng)新市民金融服務(wù)列入重點(diǎn)工作，做好政策宣傳和服務(wù)保障。

　�。ǘ┩晟婆涮状胧Ｔ诮蜚y行保險機(jī)構(gòu)要堅持以人民中心的發(fā)展思想，逐條對照本方案要求，細(xì)化本單位工作方案，完善激勵約束機(jī)制，嚴(yán)守合規(guī)經(jīng)營底線，切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險防控，確保各項(xiàng)工作高質(zhì)量完成。支持在津銀行保險機(jī)構(gòu)在內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價、績效考評、盡職免責(zé)、不良容忍度和資源保障等方面實(shí)施差異化管理，有效激發(fā)基層機(jī)構(gòu)服務(wù)新市民的積極性和主動性。

　　（三）開展宣傳推廣。在津銀行保險機(jī)構(gòu)在符合疫情防控要求的前提下，主動對接京津高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)帶、臨海先進(jìn)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)帶和新市民較為集中的城鎮(zhèn)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基地等重點(diǎn)區(qū)域，宣傳推廣支持新市民安居樂業(yè)的各項(xiàng)政策和產(chǎn)品。要根據(jù)新市民特點(diǎn)，在官方網(wǎng)站、手機(jī)客戶端、營業(yè)場所等設(shè)立公益性金融知識普及和教育專區(qū)，重點(diǎn)開展防騙反詐、防范非法集資等宣傳教育活動，提高新市民群體金融素養(yǎng)。

　　（四）組織監(jiān)管評價。監(jiān)管評價主要從金融服務(wù)可獲得性、覆蓋面、便利度三個維度開展。一是新市民專屬信貸、理財、保險、儲蓄卡等產(chǎn)品，包括產(chǎn)品個數(shù)、業(yè)務(wù)余額/保障金額、客戶數(shù)、貸款利率等。二是現(xiàn)有金融產(chǎn)品覆蓋新市民情況，包括服務(wù)范圍覆蓋新市民的金融產(chǎn)品個數(shù)、新市民業(yè)務(wù)余額/保障金額、新市民客戶數(shù)等。三是加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作組織開展情況，包括組織實(shí)施、差異化考核、盡職免責(zé)、優(yōu)化基礎(chǔ)服務(wù)、向新市民宣傳普及金融知識，以及圍繞新市民金融服務(wù)工作對接政府部門情況等。天津銀保監(jiān)局將會同中國人民銀行天津分行、天津市金融工作局，視情況對在津銀行保險機(jī)構(gòu)新市民金融服務(wù)工作成效進(jìn)行監(jiān)管評價。