為貫徹落實《安徽省地方金融條例》和中國銀保監(jiān)會《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，加強我省融資租賃公司監(jiān)督管理，規(guī)范企業(yè)經(jīng)營行為，防范化解風險，促進融資租賃行業(yè)高質量發(fā)展，引導企業(yè)更好地服務實體經(jīng)濟，我局起草了《安徽省融資租賃公司監(jiān)督管理實施細則》，現(xiàn)向社會公開征求意見。

　　如有意見，請于10月30日前，通過傳真或電子郵件方式反饋。

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　　安徽省融資租賃公司監(jiān)督管理實施細則（征求意見稿）

　　第一章 總則

　　第一條【制訂依據(jù)】為規(guī)范融資租賃公司經(jīng)營行為，加強監(jiān)督管理，推動全省融資租賃行業(yè)高質量發(fā)展，更好服務實體經(jīng)濟，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》以及《安徽省地方金融條例》等相關法律法規(guī)、監(jiān)管制度，結合我省實際，制定本實施細則。

　　第二條【定義】本細則所稱融資租賃公司，是指依法設立從事融資租賃業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司（不含金融租賃公司）。

本細則所稱融資租賃業(yè)務，是指出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的交易活動。

　　在我省依法注冊融資租賃公司及分支機構、開展融資租賃業(yè)務的，適用本細則。

　　第三條【監(jiān)管責任】省地方金融監(jiān)督管理部門（下稱省級監(jiān)管部門）負責全省融資租賃公司及其經(jīng)營活動的監(jiān)督管理，組織、協(xié)調、指導金融風險防范與處置，推動融資租賃行業(yè)發(fā)展。

　　設區(qū)的市、縣級地方金融監(jiān)督管理部門在省級監(jiān)管部門的指導下做好相關具體工作。

　　縣級以上人民政府發(fā)展改革、財政、公安、司法行政、人力資源和社會保障、市場監(jiān)督管理、稅務等部門，按照法定職責做好相關工作。

　　第四條【合法性原則】從事融資租賃活動應當遵守法律法規(guī)，遵循信用原則和公平原則，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權益。

　　第二章  設立變更終止

　　第五條 【會商機制】省級地方金融監(jiān)管部門與市場監(jiān)管部門建立會商機制，嚴格控制融資租賃公司的登記注冊。需要登記注冊的，由地方金融監(jiān)管部門向市場監(jiān)管部門出具意見。新設融資租賃公司正常經(jīng)營滿半年后，經(jīng)融資租賃公司申請、地方金融監(jiān)管部門審核通過的，納入合格監(jiān)管對象名單，并向社會公告。未能納入監(jiān)管對象名單的融資租賃公司，由企業(yè)所在地地方金融監(jiān)管部門及時督促其通過注銷、變更名稱和經(jīng)營范圍等方式退出市場。

　　第六條【公司設立會商審查】融資租賃公司設立登記注冊，監(jiān)管部門應當就下列方面進行會商審查：

　�。ㄒ唬┚邆溟_展業(yè)務的資產(chǎn)規(guī)模和資金實力（實繳貨幣資本不低于1億元人民幣），資金來源為出資人真實合法的自有資金；

　�。ǘ┕蓶|信譽良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，具備與其出資金額相適應的資產(chǎn)規(guī)�；蛘哔Y金實力；

　　（三）擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員信譽良好，無重大違法違規(guī)記錄，具有履職所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力；

　　（四）具有健全的內(nèi)部控制制度和風險管理機制；

　　（五）具備合適的營業(yè)場所。

　�。﹪液褪〖壉O(jiān)管部門規(guī)定的其他內(nèi)容。

　第七條【標志字樣】融資租賃公司名稱中應當標明“融資租賃”字樣，其他經(jīng)營性組織名稱不得含有“融資租賃”字樣，不得從事融資租賃業(yè)務。

　　第八條【變更備案】融資租賃公司發(fā)生下列事項，應當向市級地方金融監(jiān)督管理部門備案：

　�。ㄒ唬┰O立分支機構；

　�。ǘ┖喜�、分立；

　�。ㄈ┳兏Q、經(jīng)營范圍、營業(yè)區(qū)域、住所、注冊資本；

　�。ㄋ模┳兏ǘù砣�、實際控制人、控股股東、主要股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員；

　　（五）法律、法規(guī)規(guī)定應當備案的其他重大事項。

　第九條【公司退出】 融資租賃公司不再經(jīng)營融資租賃業(yè)務的，應當提出書面申請或者報告，并提交資產(chǎn)狀況說明以及債權債務處置方案等材料。

　　融資租賃公司解散、破產(chǎn)或者不再經(jīng)營融資租賃業(yè)務的，依法注銷其業(yè)務許可，并向社會公告。

　　第三章 經(jīng)營規(guī)則

　　第十條【業(yè)務范圍】融資租賃公司可以經(jīng)營下列部分或全部業(yè)務：

　�。ㄒ唬┤谫Y租賃業(yè)務；

　�。ǘ┳赓U業(yè)務；

　　（三）與融資租賃和租賃業(yè)務有關的租賃物購買、殘值處理與維修、租賃交易咨詢、接受租賃保證金；

　　（四）轉讓與受讓融資租賃或租賃資產(chǎn)；

　�。ㄎ澹┕潭ㄊ找骖愖C券投資業(yè)務。

　　第十一條【租賃物范圍】適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn)，國家及我省另有規(guī)定的除外。

　　開展融資租賃業(yè)務應當以權屬清晰、真實存在且能夠產(chǎn)生收益的租賃物為載體。融資租賃公司不得接受已設置抵押、權屬存在爭議、已被司法機關查封、扣押的財產(chǎn)或所有權存在瑕疵的財產(chǎn)作為租賃物。

　　第十二條【融資規(guī)定】融資租賃公司的融資行為必須符合相關法律法規(guī)規(guī)定。開展資產(chǎn)證券化、發(fā)行債券等業(yè)務的，應報地方金融監(jiān)管部門備案，在依法批準的交易場所或銀行間市場發(fā)行。

　　第十三條【業(yè)務禁止】融資租賃公司不得有下列業(yè)務或活動：

　�。ㄒ唬┓欠Y、吸收或變相吸收存款；

　�。ǘ┓欠ㄊ芡型顿Y、自營或者受托發(fā)放貸款；

　　（三）與其他融資租賃公司拆借或變相拆借資金；

　�。ㄋ模┩ㄟ^網(wǎng)絡借貸信息中介機構、私募投資基金和未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準的機構融資或轉讓資產(chǎn)；

　�。ㄎ澹┏鲎�、出借融資租賃經(jīng)營資質或將融資租賃業(yè)務委托給無經(jīng)營資質的機構經(jīng)營；

　�。┮员┝蚱渌欠ㄊ侄芜M行清收；

　　（七）抽逃或變相抽逃注冊資本金；

　�。ò耍﹪液臀沂〗箯氖碌钠渌顒印�

　　第十四條【公司治理】融資租賃公司應當建立完善以股東或股東（大）會、董事會（執(zhí)行董事）、監(jiān)事（會）、高級管理層等為主體的組織架構，明確職責分工，保證相互之間獨立運行、有效制衡，形成科學高效的決策、激勵和約束機制。

　　第十五條【內(nèi)控制度】融資租賃公司應當按照全面、審慎、有效、獨立原則，建立健全內(nèi)部控制制度，防范化解風險，保障公司安全穩(wěn)健運行。

　　第十六條【風險管理制度】融資租賃公司應當根據(jù)其組織架構、業(yè)務規(guī)模和復雜程度，建立全面的風險管理體系，對信用風險、流動性風險、市場風險等各類風險進行有效的識別、控制和化解。

　　第十七條【登記制度】租賃物為動產(chǎn)的，融資租賃公司須通過中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)辦理登記手續(xù)。法律法規(guī)對租賃物登記另有規(guī)定的，應當依法辦理相關登記手續(xù)。

　　第十八條【資產(chǎn)質量管理】融資租賃公司應當建立資產(chǎn)質量分類制度和準備金制度。在準確分類的基礎上及時足額計提資產(chǎn)減值損失準備，增強風險抵御能力。

　　第十九條【金融消費者權益保護制度】融資租賃公司提供金融產(chǎn)品和服務時，應主動向承租人提示可能存在的風險，全面、準確、真實地向承租人告知金融消費者與金融產(chǎn)品和服務有關的所有費用、利率、數(shù)量、違約金及其計算方法等涉及金融消費者重大利益的內(nèi)容。不得違背金融消費者意愿捆綁搭售產(chǎn)品、服務或者附加其他不合理條件。

　　第二十條【信息報送制度】融資租賃公司應當建立健全信息報送制度，應當于次月10日前在全國融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)按月、按季報送經(jīng)營業(yè)務統(tǒng)計數(shù)據(jù)。于次年3月1日前在全國融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)按年度向所在地地方金融監(jiān)督管理部門報送下列材料，報送內(nèi)容應當真實、準確、完整：

　�。ㄒ唬I(yè)務經(jīng)營情況報告以及相關資料；

　�。ǘ┙�(jīng)會計師事務所審計的財務會計報告；

　　（三）涉及訴訟、仲裁、重大行政處罰等事項的說明材料；

　�。ㄋ模﹪液褪∫�(guī)定應當報送的其他材料。

　　第二十一條【投訴處置機制】 融資租賃公司應當建立健全投訴和糾紛處理機制，在客戶方便獲取的渠道公示投訴電話及其他投訴方式，對客戶投訴妥善處理并及時反饋。

　　融資租賃公司應當建立客戶信息保護制度，在業(yè)務開展過程中對客戶信息不得過度采集，不得非法收集、使用、買賣、提供或公開。

　　第二十二條【重大事項報告制度】融資租賃公司發(fā)生下列事項，應當在事件發(fā)生后24小時內(nèi)向地方金融監(jiān)管部門報告：

　　（一）可能導致三個月內(nèi)應償付（兌付）的負債總額中超過50%部分無法按期償付（兌付）的重大流動性困難；

　�。ǘ说念~超過公司凈資產(chǎn)30%的重大待決訴訟或者仲裁；

　�。ㄈ┤谫Y租賃公司或法定代表人、高級管理人員下落不明或者因涉嫌違法違紀被司法機關刑事調查或紀檢監(jiān)察部門留置調查；

　�。ㄋ模┏^凈資產(chǎn)30%的主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結，公司主要或全部業(yè)務陷入停頓；

　　超過30%的股權被查封、扣押、凍結，公司主要或全部業(yè)務陷入停頓；

　�。ㄎ澹┏霈F(xiàn)重大群體性事件、重大負面輿情事件；

　�。┛毓晒蓶|或者實際控制人發(fā)生前款規(guī)定的重大風險事件，融資租賃公司應當自知道或者應當知道之時起二十四小時內(nèi)，向所在地地方金融監(jiān)督管理部門報告。

　　融資租賃公司發(fā)生下列事項，應當在5個工作日內(nèi)向地方金融監(jiān)管部門報告：

　�。ㄒ唬┲苯踊蜷g接在境內(nèi)外上市、發(fā)行債券、發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，或者單筆金額超過凈資產(chǎn)30%的重大債務；

　　（二）超過凈資產(chǎn)10%的重大損失或賠償責任；

　�。ㄈ┤谫Y租賃公司與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占融資租賃公司凈資產(chǎn)5%以上，或者融資租賃公司與一個關聯(lián)方發(fā)生交易后，融資租賃公司與該關聯(lián)方的交易余額占融資租賃公司凈資產(chǎn)10%以上的重大關聯(lián)交易；

　�。ㄋ模说念~超過公司凈資產(chǎn)10%的重大待決訴訟、仲裁；

　�。ㄎ澹┕蓹嗷蛑饕Y產(chǎn)被查封、凍結、扣押。

　�。┦〖壉O(jiān)管部門規(guī)定需要報告的其他情況。

　　第二十三條【應急管理】融資租賃公司應當建立健全應急管理機制，明確應急管理的崗位及職責、措施和工作程序，發(fā)生重大事件，應當立即采取應急措施，進行有效處置，并及時向當?shù)乇O(jiān)管部門報告，并保護好債權人和其他相關利益人的合法權益。

　　第四章 監(jiān)督管理

　　第二十四條【協(xié)調和共享機制】地方金融監(jiān)管部門應當與經(jīng)信、公安、市場監(jiān)管、稅務、人民銀行、銀保監(jiān)等有關部門建立監(jiān)管協(xié)調機制、信息共享機制，研究解決轄內(nèi)融資租賃行業(yè)重大問題，加強監(jiān)管聯(lián)動，形成監(jiān)管合力。

　　第二十五條【分類監(jiān)管】地方金融監(jiān)管部門應當根據(jù)融資租賃公司的經(jīng)營規(guī)模、風險狀況、內(nèi)控管理等情況，對融資租賃公司實施分類監(jiān)管。

　　對運營情況較差、風險較高的公司，應加強非現(xiàn)場檢查分析，提高現(xiàn)場檢查頻次，持續(xù)給予高度關注，督促公司采取措施改善經(jīng)營管理、積極化解風險，依法依規(guī)對其業(yè)務活動等采取一定限制措施。

　　鼓勵融資租賃公司自愿參與社會化評級機構評級。

　　第二十六條【非現(xiàn)場監(jiān)管】各地方金融監(jiān)管部門充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術手段，依托融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)等監(jiān)管平臺，定期對融資租賃公司集中度、關聯(lián)度、風險資產(chǎn)比例等關鍵指標進行分析，結合公司信用情況，做好實時監(jiān)測、風險評估和分類處置工作。

　　市級監(jiān)管部門應當于次月15日前在監(jiān)管系統(tǒng)審核完成并上報。

　　第二十七條【現(xiàn)場檢查方式】地方金融監(jiān)督管理部門實施現(xiàn)場檢查時，可以采取下列措施：

　�。ㄒ唬┻M入融資租賃公司經(jīng)營場所；

　�。ǘ┰儐柟ぷ魅藛T，要求其對有關檢查事項作出說明；

　�。ㄈ┎殚�、復制與檢查事項有關的文件、資料；

　　（四）檢查業(yè)務信息系統(tǒng)；

　�。ㄎ澹⿲赡軠缡Щ蛘咭院箅y以取得的文件、資料、電子設備等證據(jù)材料， 依法予以先行登記保存；

　�。┓�、法規(guī)和國家規(guī)定可以采取的其他現(xiàn)場檢查措施。

　　進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)地方金融監(jiān)管部門負責人批準�，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書。有關單位和個人應當配合地方金融監(jiān)管部門依法進行監(jiān)督檢查，如實提供有關情況和文件、資料，不得拒絕、阻礙或者隱瞞�！�

　　第二十八條【公司監(jiān)管措施】各地地方金融監(jiān)管部門對違反法律法規(guī)和本細則行為的融資租賃公司，可以采取下列監(jiān)管措施：

　�。ㄒ唬┍O(jiān)管談話、出具警示函、責令限期改正；

　�。ǘ┩▓笕谫Y租賃公司主管部門或股東；

　�。ㄈ┮勒辗煞ㄒ�(guī)對融資租賃公司進行處罰；

　�。ㄋ模┥嫦臃缸锏�，依法移送司法機關。

　　第二十九條 【跨區(qū)域監(jiān)管】融資租賃公司分支機構的日常監(jiān)督管理，由分支機構注冊地地方金融監(jiān)管部門負責，融資租賃公司注冊地監(jiān)管部門應當予以配合。

　　省外融資租賃公司在我省開展經(jīng)營活動的及省內(nèi)融資租賃公司跨市經(jīng)營的，業(yè)務開展情況須按季度向業(yè)務所在地市級監(jiān)管部門備案。

　　第三十條【風險處置】融資租賃公司的業(yè)務活動已經(jīng)形成重大金融風險的，經(jīng)市地方金融監(jiān)督管理部門主要負責人批準，可以采取下列風險處置措施：

　�。ㄒ唬┴熈顣和２糠謽I(yè)務；

　�。ǘ┫拗瀑Y金運用的規(guī)模和方式；

　　（三）法律、法規(guī)和國家規(guī)定可以采取的其他風險處置措施。

　　融資租賃公司及其工作人員對依法進行的風險處置措施應當予以配合，不得拒絕、阻礙。

　　融資租賃公司重大風險已經(jīng)消除且恢復正常經(jīng)營能力的，經(jīng)地方金融監(jiān)管部門驗收確認后，可以恢復正常經(jīng)營。重大風險無法消除或者不能恢復正常經(jīng)營能力的，依法注銷經(jīng)營資格。

　　第三十一條【協(xié)會作用】安徽省融資租賃協(xié)會依照法律法規(guī)和章程規(guī)定，發(fā)揮服務、協(xié)調、維權和行業(yè)自律作用，配合省級監(jiān)管部門開展政策制定、業(yè)務模式創(chuàng)新、監(jiān)管評級等工作，開展行業(yè)自律管理、人員培訓、糾紛調解等活動，引導融資租賃公司依法經(jīng)營、公平競爭。

　　第五章 推進融資租賃行業(yè)高質量發(fā)展

　　第三十二條【鼓勵政策】鼓勵省、市、縣（市、區(qū)）政府出臺獎勵、貼息等支持政策，加快培育高質量融資租賃經(jīng)營主體，發(fā)揮融資租賃服務實體經(jīng)濟特色功能，引導融資租賃公司加大對中小企業(yè)的支持力度。

　　第三十三條【拓寬融資渠道】支持優(yōu)質融資租賃公司拓寬融資渠道。地方各級監(jiān)管部門應當積極搭建合作平臺，幫助優(yōu)質公司獲得銀行授信。鼓勵融資租賃公司通過債券市場募集資金，支持符合條件的融資租賃公司通過發(fā)行股票和資產(chǎn)證券化等方式籌措資金。鼓勵保險資金通過投資股權投資基金等方式支持融資租賃行業(yè)發(fā)展。

　　第三十四條【服務中小微企業(yè)】支持設立面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資租賃公司。鼓勵融資租賃公司加大對實體經(jīng)濟的融資支持力度，引導相關機構支持高端裝備制造、電子 信息、生物醫(yī)藥、節(jié)能環(huán)保、新能源技術等行業(yè)生產(chǎn)設備以及農(nóng)業(yè)設施、農(nóng)機等推廣應用。

　　第三十五條【政策引導】推動融資租賃與重大裝備推廣 應用、企業(yè)“數(shù)字化、智能化、網(wǎng)絡化、綠色化”改造、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)建設等重點領域結合，推動新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力企業(yè)轉型升級。對通過融資租賃方式實施技術改造、轉型升級、節(jié)能減排、科技創(chuàng)新等項目，支持項目實施者申報政府相關產(chǎn)業(yè)引導資金。

　　第三十六條【平臺對接】支持融資租賃機構入駐“羚羊”工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺和省綜合金融服務平臺，組織開展線上對接活動，拓寬業(yè)務渠道。以平臺功能切實增強融資租賃服務實體經(jīng)濟發(fā)展、中小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)轉型升級的能力水平。

　　第三十七條【自貿(mào)區(qū)支持政策】支持符合條件的融資租賃公司在自貿(mào)區(qū)設立專業(yè)子公司開展跨境業(yè)務。

　　第六章 法律責任

第三十八條  未經(jīng)批準從事融資租賃業(yè)務活動的，由地方金融監(jiān)督管理部門責令停止經(jīng)營，沒收違法所得，并處五十萬元以上一百萬元以下的罰款。

　　第三十九條   違反本細則第八條規(guī)定，融資租賃公司未依照規(guī)定辦理變更事項備案的，由地方金融監(jiān)督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處五萬元以上十萬元以下的罰款，情節(jié)嚴重可能導致重大風險事件的，責令停業(yè)整頓。

　　第四十條   違反本細則第二十條第一項至第三項規(guī)定，融資租賃公司未按照要求報送有關材料的，由地方金融監(jiān)督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上五萬元以下的罰款。

　　第四十一條 違反本細則第二十二條規(guī)定，融資租賃公司未按照規(guī)定報告重大事項、重大風險事件的，由地方金融監(jiān)督管理部門責令限期改正，處一萬元以上五萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，處五萬元以上二十萬元以下的罰款。

　　第四十二條   融資租賃公司違反本細則第十三條第二項規(guī)定，非法受托投資、自營或者受托發(fā)放貸款的，或者違反第五項規(guī)定，出租、出借融資租賃經(jīng)營資質或將融資租賃業(yè)務委托給無經(jīng)營資質的機構經(jīng)營的，由地方金融監(jiān)督管理部門責令限期改正，沒收違法所得，并處二十萬元以上一百萬元以下的罰款；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓；情節(jié)嚴重的無法整改的，由省級監(jiān)管部門依法吊銷經(jīng)營許可資格。

　　第四十三條   違反本細則第二十七條第二款、第三十條第二款規(guī)定，融資租賃公司拒絕、阻礙地方金融監(jiān)督管理部檢查或者采取風險處置措施的，由地方金融監(jiān)督管理部門責令限期改正，處一萬元以上五萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，處五萬元以上二十萬元以下的罰款。

　　第四十四條   地方金融監(jiān)督管理部門依據(jù)本細則對融資租賃公司作出行政處罰的，根據(jù)具體情形，可以同時對負有直接責任的董事、監(jiān)事或者高級管理人員處一萬元以上五萬元以下的罰款。

　　第四十五條【監(jiān)管責任】違反本細則規(guī)定，地方金融監(jiān)督管理等有關部門及其工作人員在對融資租賃監(jiān)督管理工作中濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分。

　　第七章　附 則

　　第四十六條【監(jiān)管指標】融資租賃公司應當遵照執(zhí)行《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》集中度和關聯(lián)度有關監(jiān)管指標。省級監(jiān)管部門根據(jù)國家和本省經(jīng)濟社會發(fā)展規(guī)劃，對集成電路、智能機器人、節(jié)能環(huán)保、網(wǎng)絡基礎設施和高端裝備制造等符合國家和本省發(fā)展導向產(chǎn)業(yè)，可適當調整業(yè)務集中度和關聯(lián)度要求。

　　第四十七條【解釋主體】本細則由安徽省地方金融監(jiān)督管理局負責解釋。

　　第四十八條【生效日期】本細則自印發(fā)之日起施行。