1.銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)健全公司治理三年行動(dòng)取得明顯成效》

　　倡導(dǎo)建立精神激勵(lì)與物質(zhì)激勵(lì)并重的激勵(lì)模式。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)探索多種非物質(zhì)激勵(lì)方式，著力強(qiáng)化社會(huì)主義國有金融機(jī)構(gòu)員工的職業(yè)榮譽(yù)感，激發(fā)員工爭先創(chuàng)優(yōu)等更高層次的精神追求，堅(jiān)決破除“金融精英論”“唯金錢論”等錯(cuò)誤思想。支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，探索建立中長期激勵(lì)機(jī)制，將員工激勵(lì)與機(jī)構(gòu)長遠(yuǎn)發(fā)展更好結(jié)合起來。

　　2.中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站《堅(jiān)決打贏反腐敗斗爭 攻堅(jiān)戰(zhàn)持久戰(zhàn)》

　　要破除“金融精英論”“唯金錢論”“西方看齊論”等錯(cuò)誤思想，整治過分追求生活“精致化”、品味“高端化”的享樂主義和奢靡之風(fēng)，糾治行業(yè)“潛規(guī)則”和不正之風(fēng)，鏟除“破窗”效應(yīng)、“法不責(zé)眾”心理和“比爛”心態(tài)，不斷加固金融和央企領(lǐng)域落實(shí)中央八項(xiàng)規(guī)定精神的堤壩。

　　要圍繞金融、央企領(lǐng)域政治紀(jì)律問題特點(diǎn)，對(duì)中國特色金融和國有企業(yè)的政治性、人民屬性認(rèn)識(shí)不深、立場(chǎng)不堅(jiān)定、方向動(dòng)搖的問題，嚴(yán)肅查處落實(shí)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范化解風(fēng)險(xiǎn)等決策部署不力，棄守監(jiān)管職責(zé)、由金融秩序維護(hù)者淪為金融風(fēng)險(xiǎn)制造者等問題。

　　原文：銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)健全公司治理三年行動(dòng)取得明顯成效

　　編者按：習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，要完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，完善公司法人治理結(jié)構(gòu)。銀保監(jiān)會(huì)黨委堅(jiān)決貫徹黨中央決策部署，緊緊抓住公司治理“牛鼻子”，將加強(qiáng)公司治理監(jiān)管作為一把手工程，統(tǒng)籌謀劃，強(qiáng)力推動(dòng)。2020年，在深入研究分析我國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理現(xiàn)狀和問題的基礎(chǔ)上，制定發(fā)布《健全銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理三年行動(dòng)方案（2020—2022年）》。三年來，監(jiān)管部門多管齊下、標(biāo)本兼治，以加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)推動(dòng)制度優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為治理效能，以重拳整治亂象促進(jìn)股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易規(guī)范管理，以完善制度機(jī)制增強(qiáng)自上而下的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制能力，推動(dòng)中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度建設(shè)邁上了新臺(tái)階。

　　規(guī)范有效的公司治理是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展的基石。2020年至2022年，銀保監(jiān)會(huì)聚焦大股東操縱、內(nèi)部人控制等突出亂象，堅(jiān)持問題導(dǎo)向和系統(tǒng)思維，按照標(biāo)本兼治、分類施策、統(tǒng)籌推進(jìn)的原則，深入開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)健全公司治理三年行動(dòng)，取得明顯成效。

　　黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合進(jìn)一步深化

　　中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)是中國特色社會(huì)主義最本質(zhì)的特征，是中國特色社會(huì)主義制度的最大優(yōu)勢(shì)。推進(jìn)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合，是三年行動(dòng)方案中的首要任務(wù)。

　　一是推動(dòng)黨建入章�！躲y行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》明確要求，國有銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將黨建工作要求寫入公司章程，列明黨組織的職責(zé)權(quán)限、機(jī)構(gòu)設(shè)置、運(yùn)行機(jī)制、基礎(chǔ)保障等重要事項(xiàng)，落實(shí)黨組織在公司治理結(jié)構(gòu)中的法定地位。黨建工作要求進(jìn)章程，不僅在國有大型銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中已經(jīng)全部落地見效，而且在各類型中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中也得到積極推進(jìn)。截至2022年末，95.7%的中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已完成黨建入章。

　　二是建立黨組織前置研究機(jī)制。黨組織前置研究重大經(jīng)營管理事項(xiàng)，是確保黨組織發(fā)揮“把方向、管大局、促落實(shí)”作用的重要機(jī)制安排。黨組織前置研究重大經(jīng)營管理事項(xiàng)已納入國有銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估體系。目前，國有大型銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已全部落實(shí)黨委前置研究重大經(jīng)營管理事項(xiàng)制度要求，93.3%的中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立黨組織前置研究機(jī)制，92.9%的中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)制定了黨組織前置研究事項(xiàng)清單。

　　三是建設(shè)“雙向進(jìn)入、交叉任職”領(lǐng)導(dǎo)體制。在國有銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中，符合條件的黨組織班子成員通過法定程序進(jìn)入董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高管層，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高管層成員中符合條件的黨員依照有關(guān)規(guī)定和程序進(jìn)入黨組織領(lǐng)導(dǎo)班子。絕大部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了黨委書記、董事長“一肩挑”，行長（總經(jīng)理）擔(dān)任黨委副書記，3-5名黨委委員進(jìn)入董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)。

　　四是深入推進(jìn)全面從嚴(yán)治黨。切實(shí)督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深入推進(jìn)全面從嚴(yán)治黨，堅(jiān)決懲治金融風(fēng)險(xiǎn)背后的腐敗問題，對(duì)利用金融資源權(quán)力大搞違規(guī)關(guān)聯(lián)交易、利益輸送、侵吞金融資產(chǎn)等行為嚴(yán)懲不貸。積極配合地方紀(jì)委監(jiān)委完善中小機(jī)構(gòu)紀(jì)檢監(jiān)察體制，部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已實(shí)行紀(jì)檢監(jiān)察部門派駐垂直管理。持續(xù)督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)清廉金融文化建設(shè)，梳理總結(jié)黨的十八大以來農(nóng)村中小機(jī)構(gòu)“一把手”違紀(jì)違法案件，系統(tǒng)開展專題警示教育，推動(dòng)以案為鑒、以案促改。

　　五是將加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)和黨的建設(shè)作為中小機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)的重要抓手。銀保監(jiān)會(huì)在中小機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)和涉系企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置工作中，著力推動(dòng)相關(guān)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)和黨的建設(shè)。山西5家城商行合并重組為山西銀行后，省委將該行黨委班子成員納入省管干部序列，省直機(jī)關(guān)工委具體指導(dǎo)該行黨建工作，省紀(jì)委監(jiān)委向該行派駐紀(jì)檢監(jiān)察組。監(jiān)管部門在“安邦系”“明天系”高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)接管工作中，探索成立接托管臨時(shí)聯(lián)合黨委，對(duì)被接管機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)進(jìn)行把關(guān)；成立臨時(shí)聯(lián)合紀(jì)委，加強(qiáng)對(duì)接托管黨員干部的監(jiān)督。

　　股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易亂象治理成效顯著

　　股權(quán)管理是公司治理的基礎(chǔ)，股權(quán)結(jié)構(gòu)和股東行為深刻影響著公司治理結(jié)構(gòu)和公司治理有效性。股權(quán)結(jié)構(gòu)混亂、股東行為失范、違規(guī)關(guān)聯(lián)交易猖獗，是近年來中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營亂象叢生的重要原因。建設(shè)良好的銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理，必須毫不手軟地整治股權(quán)結(jié)構(gòu)、股東行為和關(guān)聯(lián)交易等方面的市場(chǎng)亂象。

　　一是嚴(yán)把股東資質(zhì)關(guān)。加強(qiáng)股東資質(zhì)的穿透審查，按照“一控兩參”要求，依法規(guī)范非金融企業(yè)投資入股金融機(jī)構(gòu)，筑牢產(chǎn)業(yè)資本和中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的防火墻，同時(shí)堅(jiān)決將不合格投資者擋在門外，將違法違規(guī)股東清理出機(jī)構(gòu)。三年來，已清退違法違規(guī)股東3600多個(gè)，轉(zhuǎn)出違規(guī)股權(quán)270億股。

　　二是從嚴(yán)查處違法違規(guī)行為。重點(diǎn)懲治股權(quán)代持、虛假出資以及通過違法違規(guī)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送等突出問題，有力查處了一些不法股東通過隱秘手段違規(guī)入股控制中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。三年來，已對(duì)近四千名違法違規(guī)股東權(quán)利進(jìn)行了限制，分五批次向社會(huì)公開124名重大違法違規(guī)股東名單。對(duì)七百人次銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)責(zé)任人員采取警告、罰款、取消任職資格、禁止從業(yè)等處罰措施，責(zé)令機(jī)構(gòu)內(nèi)部問責(zé)六千多人次。

　　三是優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。積極支持中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)補(bǔ)充資本。在2家高風(fēng)險(xiǎn)城商行合并組建四川銀行過程中，新引入國有、民營企業(yè)各類股東20余家。為促進(jìn)中小銀行補(bǔ)充資本，監(jiān)管部門會(huì)同財(cái)政部門，三年累計(jì)支持20個(gè)�。▍^(qū)）發(fā)行5500億元地方政府專項(xiàng)債，補(bǔ)充600余家中小銀行資本。

　　四是加強(qiáng)基礎(chǔ)制度建設(shè)。發(fā)布大股東行為監(jiān)管辦法和關(guān)聯(lián)交易管理辦法，指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定發(fā)布股東權(quán)利義務(wù)手冊(cè)。健全股東承諾機(jī)制，建立股權(quán)管理不良記錄和重大違法違規(guī)股東常態(tài)化公開機(jī)制。推動(dòng)商業(yè)銀行基本完成股權(quán)集中托管。加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，開展兩輪股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易數(shù)據(jù)質(zhì)量重點(diǎn)抽查，對(duì)3712家次問題機(jī)構(gòu)進(jìn)行了通報(bào)。

　　治理主體履職能力穩(wěn)步提高

　　治理主體履職能力高低直接決定著公司治理成敗。提升銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高管層及其成員的履職水平，是三年行動(dòng)方案的一個(gè)重要著力點(diǎn)。

　　一是按照“金融家辦金融”原則加強(qiáng)高管隊(duì)伍建設(shè)。重點(diǎn)抓中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“關(guān)鍵少數(shù)”，支持配合地方黨委政府以市場(chǎng)化方式，選聘“政治強(qiáng)業(yè)務(wù)精”高管團(tuán)隊(duì)，特別是選優(yōu)配齊機(jī)構(gòu)“一把手”。為促進(jìn)人才流動(dòng)，助力解決中小銀行專業(yè)金融人才選聘難問題，監(jiān)管部門指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)建立管理人才庫，協(xié)調(diào)大型機(jī)構(gòu)向中小機(jī)構(gòu)輸送優(yōu)秀人才。目前中國銀行業(yè)管理人才庫入庫合格人選近1100名。2021年以來，26個(gè)�。ㄗ灾螀^(qū)）中小銀行從大型銀行引進(jìn)120多名高管人員。

　　二是規(guī)范董事會(huì)運(yùn)作。出臺(tái)一系列制度規(guī)定，嚴(yán)格禁止大股東和內(nèi)部人違規(guī)干預(yù)控制董事會(huì)。同一股東及其關(guān)聯(lián)方提名的董事占比不超過三分之一。明確控股股東、實(shí)際控制人不得違規(guī)干預(yù)董事高管選聘、考核和薪酬，嚴(yán)禁股東直接插手信貸審批和財(cái)務(wù)決策。要求董事在履行職責(zé)時(shí)，對(duì)公司的全體股東負(fù)責(zé)，公平對(duì)待所有股東，而不是僅僅對(duì)派出股東負(fù)責(zé)。三年來，一批違規(guī)干預(yù)董事會(huì)決策的控股股東被嚴(yán)肅查處。

　　三是發(fā)揮獨(dú)立董事作用。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都要建立獨(dú)立董事制度，獨(dú)立董事占比原則上不低于三分之一，已經(jīng)提名非獨(dú)立董事的股東及其關(guān)聯(lián)方不得再提名獨(dú)立董事，董事會(huì)審計(jì)、提名、薪酬、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)要由獨(dú)立董事?lián)呜?fù)責(zé)人。為強(qiáng)化獨(dú)立董事履職保障，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及時(shí)完整地向獨(dú)立董事提供參與決策的必要信息，并為獨(dú)立董事履職提供必需的工作條件。規(guī)定只要有兩名以上獨(dú)立董事提議，機(jī)構(gòu)就應(yīng)當(dāng)召開董事會(huì)會(huì)議。獨(dú)立董事有權(quán)召開僅由獨(dú)立董事參加的專門會(huì)議。三年來，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)獨(dú)立董事的履職能力、履職意識(shí)和履職保障不斷增強(qiáng)，在董事會(huì)中發(fā)揮著越來越重要的作用。

　　四是提升銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事監(jiān)事和高管人員的職業(yè)操守。指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員職業(yè)道德準(zhǔn)則》，積極推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立并踐行高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德準(zhǔn)則。持續(xù)督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見》，防范利益沖突，促進(jìn)公正履職。

　　激勵(lì)約束機(jī)制不斷健全

　　激勵(lì)約束機(jī)制是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理的指揮棒。監(jiān)管部門推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)構(gòu)建起風(fēng)險(xiǎn)與收益兼顧、長期與短期并重、體現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展原則的激勵(lì)約束機(jī)制。

　　一是督促建立穩(wěn)健的考核機(jī)制和科學(xué)的業(yè)績觀。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)扭轉(zhuǎn)業(yè)績考核中的短視化傾向，強(qiáng)化業(yè)績考核的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，改變一味追求資產(chǎn)盲目擴(kuò)張的發(fā)展戰(zhàn)略。三年來，銀保監(jiān)會(huì)及時(shí)查處了大量違規(guī)設(shè)置時(shí)點(diǎn)性考核指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)指標(biāo)比重過低等突出問題，予以嚴(yán)肅處理，起到了震懾作用。

　　二是倡導(dǎo)建立精神激勵(lì)與物質(zhì)激勵(lì)并重的激勵(lì)模式。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)探索多種非物質(zhì)激勵(lì)方式，著力強(qiáng)化社會(huì)主義國有金融機(jī)構(gòu)員工的職業(yè)榮譽(yù)感，激發(fā)員工爭先創(chuàng)優(yōu)等更高層次的精神追求，堅(jiān)決破除“金融精英論”“唯金錢論”等錯(cuò)誤思想。支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，探索建立中長期激勵(lì)機(jī)制，將員工激勵(lì)與機(jī)構(gòu)長遠(yuǎn)發(fā)展更好結(jié)合起來。

　　三是健全薪酬延期支付和追索扣回機(jī)制。出臺(tái)《關(guān)于建立完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)績效薪酬追索扣回機(jī)制的指導(dǎo)意見》，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)暴露情況追回不當(dāng)發(fā)放的績效薪酬，強(qiáng)化薪酬與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的一致性。持續(xù)開展薪酬延期支付情況現(xiàn)場(chǎng)檢查和評(píng)估。截至目前，95%以上機(jī)構(gòu)已制定并實(shí)施了績效薪酬延期支付和追索扣回制度。特別是在一些高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，相關(guān)制度為追究違規(guī)高管責(zé)任、挽回資產(chǎn)損失發(fā)揮了重要作用。例如，山西5家城商行合并重組期間，對(duì)61名高管和關(guān)鍵崗位人員追索扣回績效薪酬3359萬元。

　　內(nèi)部風(fēng)控和外部監(jiān)督機(jī)制持續(xù)完善

　　防范化解風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)永恒的主題，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制水平是一家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的核心競爭力。銀保監(jiān)會(huì)將提升銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)控能力作為重要監(jiān)管目標(biāo)，同時(shí)完善與外部監(jiān)督協(xié)作，形成監(jiān)督合力。

　　一是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。持續(xù)將風(fēng)控體系的穩(wěn)健性納入公司治理評(píng)估，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)健全與組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)模和交易復(fù)雜程度相適應(yīng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。2020年至2022年，推動(dòng)累計(jì)處置不良資產(chǎn)9.2萬億元。制定《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》，推動(dòng)商業(yè)銀行嚴(yán)格做實(shí)資產(chǎn)分類，準(zhǔn)確反映資產(chǎn)質(zhì)量。發(fā)布《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則II》,指導(dǎo)保險(xiǎn)公司完善償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、管理制度和考核機(jī)制。印發(fā)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃實(shí)施暫行辦法》，健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、預(yù)警、處置、問責(zé)制度體系。

　　二是推動(dòng)完善內(nèi)部控制機(jī)制。要求在關(guān)鍵崗位、核心業(yè)務(wù)、授權(quán)管理等重點(diǎn)領(lǐng)域強(qiáng)化內(nèi)部控制，同時(shí)完善內(nèi)部審計(jì)工作體制機(jī)制。培育前中后臺(tái)都是風(fēng)控和合規(guī)一線意識(shí)、構(gòu)筑自上而下、全員風(fēng)控、全員合規(guī)的公司文化。

　　三是提升內(nèi)外部監(jiān)督合力。推動(dòng)外部監(jiān)管與上級(jí)黨委巡視、紀(jì)檢監(jiān)察、內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)、國家審計(jì)等方面協(xié)作，積極提升內(nèi)外部監(jiān)督合力。積極探索“紀(jì)法銜接”“聯(lián)合審計(jì)”等新模式。建立監(jiān)管部門與機(jī)構(gòu)紀(jì)檢監(jiān)察部門等組成的四方聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，將機(jī)構(gòu)黨員監(jiān)管處罰信息向相關(guān)紀(jì)檢監(jiān)察部門通報(bào)。建立監(jiān)管、內(nèi)審、外審三方會(huì)談機(jī)制，視情指定部分審計(jì)項(xiàng)目由外審機(jī)構(gòu)實(shí)施，推動(dòng)機(jī)構(gòu)定期更換外審機(jī)構(gòu)。主動(dòng)提議并配合國家審計(jì)部門對(duì)中小銀行進(jìn)行審計(jì)，督促相關(guān)機(jī)構(gòu)認(rèn)真整改審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，對(duì)審計(jì)移交的違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰問責(zé)。協(xié)同公安、法院，綜合清理違法違規(guī)股東，打擊違法犯罪行為。

　　利益相關(guān)者合法權(quán)益得到有效維護(hù)

　　公司競爭力和事業(yè)成功，是全部投資者、員工、債權(quán)人、客戶、供應(yīng)商以及其他利益相關(guān)者聯(lián)合貢獻(xiàn)的結(jié)果。必須把維護(hù)利益相關(guān)者合法權(quán)益作為公司治理建設(shè)的重要組成部分。

　　一是保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。制定發(fā)布消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法，積極推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)，壓實(shí)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任。持續(xù)開展消費(fèi)者保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)檢查，深入整治捆綁銷售、誤導(dǎo)宣傳等違規(guī)行為，每季度通報(bào)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者投訴情況。聯(lián)合人民法院、人民銀行、地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，探索完善金融糾紛多元化解機(jī)制。比如，推動(dòng)成立“青島市銀行保險(xiǎn)業(yè)糾紛調(diào)解中心”，目前已累計(jì)調(diào)解案件1776件，涉及金額3.54億元，調(diào)解成功率61.77%。

　　二是推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保障員工合法權(quán)益。鼓勵(lì)員工有序參與公司治理。在《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》中明確要求職工監(jiān)事比例不低于三分之一，鼓勵(lì)設(shè)置職工董事。三年來，監(jiān)管部門、金融工會(huì)、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際積極探索完善職工參與治理的有效方式。金融工會(huì)2020年以來指導(dǎo)會(huì)員單位規(guī)范召開45次職工代表大會(huì)，審議有關(guān)職工薪酬、企業(yè)年金、獎(jiǎng)懲辦法、評(píng)先表彰等議題130多個(gè)，招商銀行等多家機(jī)構(gòu)疫情期間還探索了“網(wǎng)上職代會(huì)”方式。

　　三是引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念�！躲y行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)貫徹創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念，注重環(huán)境保護(hù)，積極履行社會(huì)責(zé)任，維護(hù)良好的社會(huì)聲譽(yù)，營造和諧的社會(huì)關(guān)系，定期向公眾披露社會(huì)責(zé)任報(bào)告。監(jiān)管部門將機(jī)構(gòu)踐行環(huán)境、社會(huì)和治理（ESG）情況納入公司治理評(píng)估，對(duì)這方面的良好實(shí)踐進(jìn)行加分獎(jiǎng)勵(lì)。

　　公司治理監(jiān)管能力明顯增強(qiáng)

　　監(jiān)管部門以中央巡視整改為契機(jī)，緊緊圍繞黨和國家工作大局，堅(jiān)守以人民為中心的政治立場(chǎng)，不斷強(qiáng)化監(jiān)管政治擔(dān)當(dāng)，著力打造忠誠、干凈、擔(dān)當(dāng)?shù)母刹筷?duì)伍，不斷提升公司治理監(jiān)管能力和水平。

　　一是健全公司治理監(jiān)管制度體系。穩(wěn)步推進(jìn)銀監(jiān)法、商業(yè)銀行法、保險(xiǎn)法等法律修訂，積極參與公司法、企業(yè)破產(chǎn)法等法律修改完善，不斷夯實(shí)公司治理監(jiān)管的上位法基礎(chǔ)；出臺(tái)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》，作為銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)共同遵循的綱領(lǐng)性公司治理監(jiān)管制度；印發(fā)實(shí)施《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)辦法（試行）》《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》《關(guān)于建立完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)績效薪酬追索扣回機(jī)制的指導(dǎo)意見》等一系列具體制度，進(jìn)一步規(guī)范股東股權(quán)、關(guān)聯(lián)交易、董監(jiān)高履職、考核薪酬等公司治理重點(diǎn)領(lǐng)域。經(jīng)過三年努力，監(jiān)管部門已逐步構(gòu)建起以《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》為中心的公司治理監(jiān)管規(guī)則體系，為銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理改革發(fā)展提供了良好的指引和遵循。

　　二是建立健全公司治理評(píng)估機(jī)制。立足我國國情和行業(yè)實(shí)際，參考借鑒國際良好實(shí)踐，制定出銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估辦法。要求每年對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理水平和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行判斷、評(píng)價(jià)，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果對(duì)其實(shí)施分類監(jiān)管。對(duì)評(píng)估中發(fā)現(xiàn)的問題，嚴(yán)格督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及時(shí)整改，真正達(dá)到以評(píng)促改、以評(píng)促建的目的。三年行動(dòng)以來，銀保監(jiān)會(huì)先后兩次對(duì)1800家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展公司治理全面評(píng)估。目前，前期評(píng)估發(fā)現(xiàn)問題整改率已達(dá)到83.7%。

　　三是加強(qiáng)信息化智能化建設(shè)。按照急用先行原則，開發(fā)運(yùn)行公司治理監(jiān)管評(píng)估系統(tǒng)、關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管系統(tǒng)、股權(quán)監(jiān)管系統(tǒng)，并初步整合形成統(tǒng)一的公司治理監(jiān)管信息平臺(tái)。目前，公司治理監(jiān)管信息平臺(tái)匯聚了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)最完整的公司治理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，已實(shí)現(xiàn)對(duì)公司治理評(píng)估工作的全流程線上化管理，可對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，能夠按照監(jiān)管設(shè)定進(jìn)行對(duì)比分析和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。監(jiān)管部門持續(xù)開展監(jiān)管數(shù)據(jù)治理并推動(dòng)系統(tǒng)優(yōu)化升級(jí)，著力打造覆蓋更加廣泛、數(shù)據(jù)更加全面、功能更加完備的公司治理監(jiān)管信息平臺(tái)。

　　金融機(jī)構(gòu)公司治理建設(shè)沒有盡頭，加強(qiáng)和改進(jìn)公司治理監(jiān)管永遠(yuǎn)在路上。監(jiān)管部門堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神，堅(jiān)持問題導(dǎo)向和系統(tǒng)思維，持續(xù)強(qiáng)化公司治理監(jiān)管，提高金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理水平，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。