近日，南京市民陳先生向問(wèn)政江蘇反映，他貸款購(gòu)買(mǎi)的一輛蔚來(lái)汽車(chē)，發(fā)現(xiàn)每月還的貸款顯示為租金。陳先生感覺(jué)自己被“忽悠”了，明明是貸款買(mǎi)車(chē)，怎么成了貸款租車(chē)了呢？為此，記者進(jìn)行了調(diào)查。

　　投訴人：貸款買(mǎi)車(chē)變成了貸款租車(chē)

　　陳先生說(shuō)，2022年9月份，他通過(guò)線(xiàn)上支付的方式，貸款購(gòu)買(mǎi)了一輛蔚來(lái)汽車(chē)的展車(chē)，開(kāi)票金額為421560元，每月還款9952.78元。之所以選擇這個(gè)渠道買(mǎi)車(chē)，是因?yàn)殇N(xiāo)售人員表示展車(chē)可以?xún)?yōu)惠并且三年免息。

　　2023年6月份，陳先生通過(guò)還款信息發(fā)現(xiàn)，他的扣款不是按揭月供，而一直是租金，這讓他很疑惑，是不是哪里搞錯(cuò)了？他當(dāng)即找到蔚來(lái)汽車(chē)銷(xiāo)售人員詢(xún)問(wèn)，得到的答復(fù)是，“當(dāng)時(shí)辦的是蔚來(lái)金融方案，客戶(hù)不問(wèn)不會(huì)主動(dòng)告知這就是融資租賃方案，擔(dān)心客戶(hù)因疑慮而不買(mǎi)。”

　　陳先生說(shuō)，合同是線(xiàn)上簽的，購(gòu)車(chē)協(xié)議里面沒(méi)有說(shuō)融資租賃的事，也沒(méi)有人向他說(shuō)明實(shí)情。

　　經(jīng)過(guò)交涉，陳先生拿到了當(dāng)時(shí)的購(gòu)車(chē)資料，“汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)協(xié)議”上有他的手寫(xiě)簽名，而另一份“汽車(chē)融資租賃合同（售后回租）”文件卻是自己之前沒(méi)見(jiàn)過(guò)的，里面說(shuō)他租車(chē)，簽名區(qū)域卻沒(méi)有他本人的簽名。

　　對(duì)于沒(méi)有本人簽名的問(wèn)題，陳先生說(shuō)：“蔚來(lái)方面給的解釋是，當(dāng)時(shí)提交資料以人臉識(shí)別為準(zhǔn)，我向他們索要人臉識(shí)別照片，他們不給，我要變更貸款方案，他們叫我支付利息”。他表示，“買(mǎi)就是買(mǎi)，租就是租，干嘛搞那么多花花腸子方案，老百姓有幾個(gè)能繞得明白？”

　　經(jīng)銷(xiāo)商：車(chē)企為了給消費(fèi)者更多的優(yōu)惠

　　3月12日，蔚來(lái)汽車(chē)上�？偛抗彩聞�(wù)部戎經(jīng)理向記者解釋說(shuō)，購(gòu)車(chē)方案有多種形式選擇，車(chē)企為了給到消費(fèi)者更多的優(yōu)惠，打造了未來(lái)金融方案，所謂的免息，其實(shí)是車(chē)企代付了貸款利息，但是車(chē)企不具備這樣操作的金融資質(zhì)，所以形式上“以租代售”，車(chē)主的“租金”扣款實(shí)質(zhì)上和貸款扣款一樣。

　　戎經(jīng)理表示，陳先生只需要把款扣完就行，雖然車(chē)輛沒(méi)有解押，但是蔚來(lái)方面沒(méi)有扣住他的機(jī)動(dòng)車(chē)登記證，他是車(chē)輛所有權(quán)人，他甚至可以把車(chē)賣(mài)掉。他表示，“汽車(chē)融資租賃合同”中沒(méi)有陳先生的簽名，這確實(shí)是個(gè)問(wèn)題，是程序上的瑕疵，將會(huì)向總部申請(qǐng)調(diào)出陳先生當(dāng)時(shí)人臉識(shí)別的資料。

　　律師：銷(xiāo)售商存在違規(guī)和“消費(fèi)陷阱”嫌疑

　　對(duì)此，南京德恒律師事務(wù)所律師王耀明認(rèn)為，汽車(chē)銷(xiāo)售公司和第三方合作方融資租賃公司在采取該業(yè)務(wù)模式時(shí)，不得進(jìn)行不實(shí)宣傳，應(yīng)充分尊重并保障承租人的知情權(quán)、隱私權(quán)和信息安全等權(quán)利。應(yīng)在簽訂合同前主動(dòng)向購(gòu)車(chē)人/承租人解釋融資租賃業(yè)務(wù)模式。

　　據(jù)了解，2019年5月24日，上海市租賃行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)自律公約》提出行業(yè)自律規(guī)則，要求會(huì)員單位杜絕在融資租賃合同、產(chǎn)品宣傳資料、APP平臺(tái)等出現(xiàn)“貸”“貸款”等帶有誤導(dǎo)性質(zhì)的語(yǔ)言表述。會(huì)員單位員工及第三方合作公司應(yīng)及時(shí)、全面、準(zhǔn)確地向客戶(hù)釋明以下內(nèi)容，并采取書(shū)面、錄音、錄像等形式確認(rèn)客戶(hù)知悉：（1） 汽車(chē)融資租賃與汽車(chē)貸款的區(qū)別；（2）融資金額包含項(xiàng)目明細(xì)及具體金額；（3）融資租賃款結(jié)清前汽車(chē)所有權(quán)歸屬；（4）月租金還款日期及金額。

　　王律師認(rèn)為，從陳先生反映的情況來(lái)看，汽車(chē)銷(xiāo)售商的車(chē)輛售后回租實(shí)質(zhì)上是利用關(guān)聯(lián)公司變相開(kāi)展個(gè)人抵押貸款業(yè)務(wù)，打擦邊球、搞變通，存在違規(guī)從事《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》明確的禁止性業(yè)務(wù)活動(dòng)嫌疑。

　　同時(shí)，王律師也提醒消費(fèi)者，作為購(gòu)車(chē)方的承租人，購(gòu)車(chē)涉及融資貸款時(shí)，也應(yīng)注意核實(shí)貸款方/融資租賃公司主體信息、經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，了解有關(guān)法律法規(guī)，對(duì)合同條款審慎把握，不受不實(shí)宣傳誘惑，堅(jiān)持理性簽約、誠(chéng)信履約，切實(shí)提高自我保護(hù)意識(shí)，依法維護(hù)自身權(quán)益。