作為融資租賃行業(yè)的重要組成部分，近年來金融租賃公司積極落實(shí)監(jiān)管要求，回歸以融物為核心的租賃業(yè)務(wù)本源，努力發(fā)揮服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。從護(hù)航國產(chǎn)大飛機(jī)商業(yè)運(yùn)營，到呵護(hù)小微企業(yè)穩(wěn)步前行，金融租賃公司正借助科技和綠色的力量探索差異化、專業(yè)化的發(fā)展模式，為金融強(qiáng)國建設(shè)貢獻(xiàn)自身力量。

　　護(hù)航國產(chǎn)飛機(jī)，科技引領(lǐng)變革

　　“在界面上點(diǎn)擊任何一架飛機(jī)或船舶，都可以看到其當(dāng)前位置、航跡、目的地等信息�！闭驹凇皺C(jī)船管家”顯示屏前，交銀金租工作人員向《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者演示該系統(tǒng)的功能。據(jù)了解，交銀金租目前擁有船舶超470艘、飛機(jī)超300架。為了更高效地管理這些飛機(jī)船舶資產(chǎn)，該公司積極運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)和人工智能等前沿技術(shù)，于業(yè)內(nèi)首創(chuàng)開發(fā)了飛機(jī)船舶資產(chǎn)監(jiān)控系統(tǒng)——“機(jī)船管家”。

　　具體而言，該系統(tǒng)會(huì)實(shí)時(shí)采集飛機(jī)船舶的運(yùn)行數(shù)據(jù)，直觀地展示其當(dāng)前位置和航跡。利用自建的風(fēng)控模型，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)分析飛機(jī)船舶營運(yùn)數(shù)據(jù)，既有助于準(zhǔn)確判斷租賃物狀態(tài)和價(jià)值，也有助于了解承租人經(jīng)營情況，完善客戶畫像，把握客戶風(fēng)險(xiǎn)。最后，依托風(fēng)險(xiǎn)圍欄開展前端預(yù)警，一旦飛機(jī)船舶進(jìn)入制裁國家或戰(zhàn)亂、海盜活動(dòng)區(qū)等高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域，管家系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)預(yù)警，幫助公司第一時(shí)間采取風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，切實(shí)保障資產(chǎn)安全。

　　據(jù)悉，交銀金租早在2011年就成為商飛C919大飛機(jī)首批啟動(dòng)用戶之一，2022年為商飛C919大飛機(jī)提供首個(gè)海外租賃平臺(tái)的簽約，向中國商飛訂購50架C919和10架ARJ21飛機(jī)。睿思譽(yù)大中華區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展總監(jiān)楊歡分析稱，中國金融租賃公司的商飛C919確認(rèn)訂單約占50%，金融租賃公司已成為支持國產(chǎn)飛機(jī)的主力。

　　談及業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)時(shí)，交銀金租相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，作為交通銀行的全資子公司，交銀金租的業(yè)務(wù)審批具有充分、完善的授權(quán)決策機(jī)制，業(yè)務(wù)決策鏈條短。同時(shí)，通過與交通銀行38家分行合作，可將業(yè)務(wù)范圍輻射到全國的31個(gè)省份。“在境外我們也有專業(yè)的機(jī)構(gòu)，比如在愛爾蘭有開展航空租賃業(yè)務(wù)的子公司，在德國漢堡有專業(yè)的業(yè)務(wù)營銷團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)拓展歐洲市場(chǎng)的航運(yùn)業(yè)務(wù)�！痹撠�(fù)責(zé)人說。此外，作為頭部的銀行系金融租賃公司，交銀金租在資金融資成本方面也具備一定優(yōu)勢(shì)。“考慮到產(chǎn)品組合稅收優(yōu)惠以及我們自身融資成本較低，我們可以把更多的成本優(yōu)勢(shì)傳遞給企業(yè)客戶，幫助他們更好地解決融資貴融資難這個(gè)問題�！�

　　專注小微企業(yè)，深耕行業(yè)發(fā)展

　　2024年9月20日，國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就《金融租賃公司管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)答記者問時(shí)表示，根據(jù)國際同業(yè)發(fā)展實(shí)踐和行業(yè)慣例，《辦法》將租賃物范圍由固定資產(chǎn)調(diào)整為設(shè)備資產(chǎn)，著力為企業(yè)設(shè)備更新改造提供特色化金融服務(wù)，引導(dǎo)金融租賃公司更加專營專注，回歸租賃本源。

　　近年來，江蘇金租搶抓大規(guī)模設(shè)備更新戰(zhàn)略機(jī)遇，堅(jiān)持服務(wù)中小微的戰(zhàn)略定位，扎根實(shí)體經(jīng)濟(jì)80多個(gè)細(xì)分產(chǎn)業(yè)，累計(jì)服務(wù)小微客戶超過30萬家，累計(jì)投放資金超3000億元，合作設(shè)備廠商經(jīng)銷商4200多家，投放設(shè)備700多萬臺(tái)(套)，平均融資額100多萬元。

　　江蘇金租高端裝備事業(yè)部負(fù)責(zé)人于薇薇向記者介紹，高端裝備事業(yè)部面向的客群都是中小微制造業(yè)企業(yè)，通過融資租賃的方式幫助小微企業(yè)采購價(jià)值十幾萬元的機(jī)床、二十幾萬元的數(shù)碼印刷機(jī)、七八百萬元的膠印機(jī)等設(shè)備�！拔覀�?cè)谟∷㈩I(lǐng)域做了20多年，在紡織和電子領(lǐng)域也做了10多年，這幾個(gè)行業(yè)都屬于周期性比較突出的行業(yè)，很多銀行和租賃公司都不愿意做，因?yàn)榭蛻魡巫有�，風(fēng)險(xiǎn)還相對(duì)大。但是我們覺得圍繞細(xì)分行業(yè)做深做細(xì)、長期堅(jiān)守，我們就能穿越周期�！痹撠�(fù)責(zé)人說。

　　記者實(shí)地走訪了江蘇金租的合作客戶南京冠佳新材料股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“南京冠佳”)。該公司主營光電顯示功能器件、顯示器、TV等電子零部件的生產(chǎn)，主要服務(wù)智能手機(jī)、液晶電視、車載、新能源電池等客戶�！�2019年我們接到某一線智能手機(jī)訂單，需新增3000萬元設(shè)備，江蘇金租通過融資租賃為我們提供了1000萬元的資金。當(dāng)年我們實(shí)現(xiàn)增收2億元，創(chuàng)造了較好的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)效益。江蘇金租提供的融資方案價(jià)格公允、服務(wù)周到，所以我們優(yōu)先選擇江蘇金租�！蹦暇┕诩延嘘P(guān)負(fù)責(zé)人說。

　　堅(jiān)持戰(zhàn)略定力，助力綠色轉(zhuǎn)型

　　2024年8月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于印發(fā)金融租賃公司業(yè)務(wù)發(fā)展鼓勵(lì)清單、負(fù)面清單和項(xiàng)目公司業(yè)務(wù)正面清單的通知》，鼓勵(lì)金融租賃公司重點(diǎn)支持儲(chǔ)能設(shè)備、新型電力系統(tǒng)裝備等電力產(chǎn)業(yè)，風(fēng)電光伏及垃圾發(fā)電等新能源產(chǎn)業(yè)。

　　記者了解到，在清潔能源板塊，江蘇金租是國內(nèi)最早進(jìn)入市場(chǎng)、融資規(guī)模最大、合作伙伴最多、服務(wù)產(chǎn)品最全的金融租賃公司，業(yè)務(wù)覆蓋風(fēng)光儲(chǔ)氫等全部產(chǎn)業(yè)鏈。江蘇金租風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人張永飛向記者表示，考慮到部分光伏廠商之前出現(xiàn)過波動(dòng)和調(diào)整，有段時(shí)間很多金融機(jī)構(gòu)對(duì)支持清潔能源行業(yè)比較謹(jǐn)慎，“當(dāng)時(shí)我們經(jīng)過分析，認(rèn)為電站未來有發(fā)展機(jī)會(huì)，所以我們一直堅(jiān)持做了十幾年。”2013年以來江蘇金租已與江蘇天合、阿特斯等光伏組件商，金風(fēng)、運(yùn)達(dá)等風(fēng)電廠商建立合作，為全國范圍內(nèi)除港澳臺(tái)外的所有省市電站建設(shè)累計(jì)提供超700億元資金支持，涵蓋地面集中式光伏、風(fēng)電電站、工商業(yè)分布式電站、戶用電站、“光伏+”電站、垃圾發(fā)電站以及各類型儲(chǔ)能電站，新增裝機(jī)規(guī)模超80GW，排名行業(yè)前列。

　　無獨(dú)有偶，交銀金租也于近年大力拓展新能源業(yè)務(wù)。該公司創(chuàng)新設(shè)立了新基建(新能源)租賃業(yè)務(wù)中心并進(jìn)一步優(yōu)化調(diào)整為新基建(新能源)租賃業(yè)務(wù)部，先后完成公司首單用戶側(cè)儲(chǔ)能電站租賃業(yè)務(wù)、工商業(yè)分布式電站租賃業(yè)務(wù)、獨(dú)立儲(chǔ)能電站項(xiàng)目直租業(yè)務(wù)等。截至2024年上半年末，交銀金租新基建、新能源租賃業(yè)務(wù)余額超650億元，較年初增長12.45%。“我們?cè)跇I(yè)內(nèi)創(chuàng)新推出工商業(yè)分布式光伏專屬綠色租賃產(chǎn)品——優(yōu)能租，通過與核心企業(yè)開展深度合作，積極助力小微企業(yè)降本增效�！苯汇y金租相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

　　實(shí)際上，航運(yùn)領(lǐng)域的綠色轉(zhuǎn)型也離不開金租公司的支持。記者了解到，交銀金租已批量開展多個(gè)雙燃料LR2油輪、雙燃料汽車運(yùn)輸船、氣體船等綠色船舶融資項(xiàng)目，持續(xù)推動(dòng)航運(yùn)業(yè)綠色高質(zhì)量發(fā)展。克拉克森研究中國區(qū)總經(jīng)理幸月表示，未來30年為實(shí)現(xiàn)全球航運(yùn)業(yè)綠色減排目標(biāo)，全球新造船及船舶設(shè)備更新的投資需求將達(dá)到5.8萬億美元。

　　從行業(yè)的視角來看，克拉克森研究指出，中國金融租賃公司積極參與綠色船舶項(xiàng)目，年初至今新增租賃船舶中，節(jié)能型船占比接近58%，替代燃料動(dòng)力船占比27%�？死松芯款A(yù)計(jì)，未來中國金融租賃公司在全球航運(yùn)市場(chǎng)尤其是中國航運(yùn)市場(chǎng)健康發(fā)展中將發(fā)揮更大的促進(jìn)作用。