《關(guān)于促進(jìn)北京市養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》《指導(dǎo)意見》第二條提到：

　　加大金融機(jī)構(gòu)對養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)的資金支持。支持金融機(jī)構(gòu)為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、老年人產(chǎn)品用品制造企業(yè)以及適老化改造等養(yǎng)老服務(wù)和產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)提供資金支持。支持銀行機(jī)構(gòu)為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、區(qū)域養(yǎng)老服務(wù)中心和社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)驛站建設(shè)，開發(fā)符合其經(jīng)營特點(diǎn)的中長期信貸創(chuàng)新產(chǎn)品。引導(dǎo)保險(xiǎn)資金通過股權(quán)、債券、基金、資產(chǎn)支持計(jì)劃、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等多種形式，依法合規(guī)為養(yǎng)老服務(wù)運(yùn)營主體、養(yǎng)老助餐服務(wù)機(jī)構(gòu)提供資金支持。鼓勵(lì)證券機(jī)構(gòu)積極服務(wù)符合條件的銀發(fā)經(jīng)濟(jì)企業(yè)、醫(yī)藥健康企業(yè)上市融資。鼓勵(lì)基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)創(chuàng)新養(yǎng)老、醫(yī)藥健康等主題基金產(chǎn)品，引導(dǎo)更多社會資本投向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。支持金融租賃公司開發(fā)適合養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)和老年人康復(fù)輔助器具產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)、價(jià)格公允的產(chǎn)品，并提供融資租賃等金融服務(wù)。

　　京金發(fā)〔2024〕316號

　　各有關(guān)單位:

　　為貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會議和中央金融工作會議精神，做好養(yǎng)老金融大文章，國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局等5部門制定了《關(guān)于促進(jìn)北京市養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，已經(jīng)市政府常務(wù)會議、市委金融委員會全體會議審議通過，現(xiàn)予以印發(fā)，請結(jié)合實(shí)際認(rèn)真貫徹落實(shí)。

　　國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局

　　中共北京市委金融委員會辦公室

　　北京市民政局

　　中國人民銀行北京市分行

　　中國證券監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局

　　2024年10月16日

　　關(guān)于促進(jìn)北京市養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見

　　為貫徹落實(shí)中央金融工作會議和北京市金融工作會議精神，促進(jìn)北京市養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展，立足北京養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)目標(biāo)，加大覆蓋養(yǎng)老全產(chǎn)業(yè)鏈的綜合金融服務(wù)供給，助力首都養(yǎng)老事業(yè)和產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，制定本指導(dǎo)意見。

　　一、總體要求

　�。ㄒ唬┲笇�(dǎo)思想

　　以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨的二十大、中央金融工作會議和黨的二十屆三中全會精神，著力推動(dòng)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展，堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，實(shí)施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，推動(dòng)有效市場和有為政府更好結(jié)合，促進(jìn)養(yǎng)老事業(yè)產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，堅(jiān)持首都特色、首善標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)提升養(yǎng)老金融服務(wù)的專業(yè)性、普惠性、便利性，不斷增強(qiáng)老年人的獲得感、幸福感、安全感。

　�。ǘ┗驹瓌t

　　堅(jiān)持系統(tǒng)謀劃，人民至上。堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，將積極應(yīng)對人口老齡化與促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展相結(jié)合，圍繞老年人多層次多樣化需求，系統(tǒng)推進(jìn)、綜合施策，不斷增強(qiáng)廣大老年人的獲得感、幸福感、安全感。

　　堅(jiān)持市場主導(dǎo)，政策扶持。以市場化為方向，以政府扶持為引導(dǎo)，切實(shí)發(fā)揮市場機(jī)制作用，積極引導(dǎo)社會參與，提供多元化產(chǎn)品和服務(wù)。在實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)的前提下，推動(dòng)金融資源向養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域配置和傾斜。

　　堅(jiān)持立足實(shí)際，分類服務(wù)。立足北京市養(yǎng)老事業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和市民養(yǎng)老需求實(shí)際，圍繞北京市三級養(yǎng)老服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，積極探索發(fā)展與之相適應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，提供有針對性的金融服務(wù)。

　　堅(jiān)持防控風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化監(jiān)管。堅(jiān)持依法合規(guī)，強(qiáng)化養(yǎng)老金融監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)，嚴(yán)防產(chǎn)生新風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)老年人合法權(quán)益。

　�。ㄈ┕ぷ髂繕�(biāo)

　　立足北京市養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)總體目標(biāo)，完善金融支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的運(yùn)行機(jī)制，打通養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈和金融服務(wù)鏈，實(shí)現(xiàn)覆蓋養(yǎng)老全產(chǎn)業(yè)鏈的綜合金融服務(wù)供給。一是支持養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展，依法合規(guī)提供資金、建設(shè)、運(yùn)營支持，推動(dòng)北京市三級養(yǎng)老服務(wù)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營的品牌化、專業(yè)化、規(guī)�；６秦S富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，不斷拓寬金融服務(wù)內(nèi)容，逐步形成多元主體參與、多類產(chǎn)品供給、滿足多樣化需求的發(fā)展格局。三是提升養(yǎng)老金融服務(wù)質(zhì)效，優(yōu)化線上線下綜合服務(wù)能力，增強(qiáng)養(yǎng)老服務(wù)智慧化水平。

　　二、支持養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展

　　（四）加大金融機(jī)構(gòu)對養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)的資金支持。支持金融機(jī)構(gòu)為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、老年人產(chǎn)品用品制造企業(yè)以及適老化改造等養(yǎng)老服務(wù)和產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)提供資金支持。支持銀行機(jī)構(gòu)為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、區(qū)域養(yǎng)老服務(wù)中心和社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)驛站建設(shè)，開發(fā)符合其經(jīng)營特點(diǎn)的中長期信貸創(chuàng)新產(chǎn)品。引導(dǎo)保險(xiǎn)資金通過股權(quán)、債券、基金、資產(chǎn)支持計(jì)劃、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等多種形式，依法合規(guī)為養(yǎng)老服務(wù)運(yùn)營主體、養(yǎng)老助餐服務(wù)機(jī)構(gòu)提供資金支持。鼓勵(lì)證券機(jī)構(gòu)積極服務(wù)符合條件的銀發(fā)經(jīng)濟(jì)企業(yè)、醫(yī)藥健康企業(yè)上市融資。鼓勵(lì)基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)創(chuàng)新養(yǎng)老、醫(yī)藥健康等主題基金產(chǎn)品，引導(dǎo)更多社會資本投向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。支持金融租賃公司開發(fā)適合養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)和老年人康復(fù)輔助器具產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)、價(jià)格公允的產(chǎn)品，并提供融資租賃等金融服務(wù)。

　�。ㄎ澹┕膭�(lì)金融機(jī)構(gòu)參與養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)。鼓勵(lì)有條件、有經(jīng)驗(yàn)的保險(xiǎn)公司興辦養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，或與國有企業(yè)合作利用待轉(zhuǎn)型的培訓(xùn)療養(yǎng)機(jī)構(gòu)等鄉(xiāng)村閑置資源，建設(shè)環(huán)境優(yōu)美、生活便捷、設(shè)施與服務(wù)配套的異地康養(yǎng)社區(qū)。支持有意愿的金融機(jī)構(gòu)參與旅居養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，進(jìn)一步豐富多層次養(yǎng)老服務(wù)供給，滿足北京市老年人多樣化的養(yǎng)老服務(wù)需求。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)助力京津冀養(yǎng)老服務(wù)協(xié)同發(fā)展，為優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老項(xiàng)目向河北、天津具備條件地區(qū)延伸布局提供金融服務(wù)。

　�。┲С直ｋU(xiǎn)公司及其專業(yè)養(yǎng)老子公司參與養(yǎng)老服務(wù)體系運(yùn)營。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司專業(yè)養(yǎng)老子公司積極參與養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、區(qū)域養(yǎng)老服務(wù)中心、社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)驛站運(yùn)營，推動(dòng)社區(qū)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老服務(wù)的品牌化、專業(yè)化、規(guī)�；�。支持保險(xiǎn)公司發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，參與養(yǎng)老服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)制定、評估核查等工作。

　�。ㄆ撸┮龑�(dǎo)金融機(jī)構(gòu)參與銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)。鼓勵(lì)有條件的金融機(jī)構(gòu)與政府、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)企業(yè)合作建設(shè)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，并配合政府為園區(qū)企業(yè)提供融資、租賃等金融支持。

　�。ò耍┲С帚y發(fā)經(jīng)濟(jì)市場主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。支持銀行機(jī)構(gòu)積極用好北京市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、中小企業(yè)首貸補(bǔ)貼政策、政府性融資擔(dān)保及再擔(dān)保政策，為銀發(fā)經(jīng)濟(jì)市場主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供低成本、低門檻、更友好的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　三、豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給

　�。ň牛┴S富養(yǎng)老第三支柱金融產(chǎn)品供給。穩(wěn)步推進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)豐富具有國家稅收優(yōu)惠政策支持的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金等第三支柱金融產(chǎn)品供給。推動(dòng)更多基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)及養(yǎng)老目標(biāo)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金投資名錄，引導(dǎo)公募基金提升服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金等第三支柱產(chǎn)品的管理和服務(wù)水平。支持鼓勵(lì)開發(fā)針對退休人群的收入替代基金。探索開展以養(yǎng)老為目的，兼具養(yǎng)老消費(fèi)、醫(yī)療支付等服務(wù)的特殊需要信托。逐步形成多元主體參與、多類產(chǎn)品供給、滿足多樣化需求的發(fā)展格局。

　�。ㄊ┐罅Πl(fā)展長期護(hù)理保險(xiǎn)。支持保險(xiǎn)公司配合北京市長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)做好承辦工作。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)與政策性長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)相銜接的商業(yè)長期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品，推進(jìn)人壽保險(xiǎn)與長期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)，保障失能人群長期護(hù)理服務(wù)需求。

　�。ㄊ唬┎粩嗤貙捊鹑诜⻊�(wù)內(nèi)容。支持和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)具有長期儲蓄和養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)管理功能的金融產(chǎn)品，聚焦“老老人”“以老養(yǎng)殘家庭”等重點(diǎn)人群，提供養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃、資金管理、風(fēng)險(xiǎn)保障等服務(wù)。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化涉老保險(xiǎn)產(chǎn)品，探索實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品與健康管理、養(yǎng)老照護(hù)服務(wù)的有效銜接。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)通過適當(dāng)減費(fèi)、“愛心窗口”等為養(yǎng)老護(hù)理員群體提供特定服務(wù)便利，助力營造重視、關(guān)心、尊重養(yǎng)老服務(wù)人才的社會氛圍。

　　（十二）推動(dòng)保險(xiǎn)公司優(yōu)化養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)。圍繞北京市三級養(yǎng)老服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)布局，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司優(yōu)化養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)，提高區(qū)域養(yǎng)老服務(wù)中心、養(yǎng)老服務(wù)驛站的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對能力。

　　四、提升養(yǎng)老金融服務(wù)質(zhì)效

　�。ㄊ┨岣呃夏耆后w金融服務(wù)可得性。鼓勵(lì)有條件的金融機(jī)構(gòu)結(jié)合老年人分布和金融服務(wù)需求情況，探索建立適老金融服務(wù)特色網(wǎng)點(diǎn)，在產(chǎn)品供給和服務(wù)等方面對老年群體給予資源傾斜，創(chuàng)新探索老年人專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升老年人金融服務(wù)便利性和獲得感。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)推行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用適老化改造，在確保投資者適當(dāng)性、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下適當(dāng)簡化操作流程，提升柜面服務(wù)水平。

　　（十四）加強(qiáng)老年人金融權(quán)益保護(hù)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)選派品德良好、業(yè)務(wù)素質(zhì)良好、工作作風(fēng)良好的優(yōu)秀員工或職業(yè)經(jīng)理人，為老年人辦理金融業(yè)務(wù)等提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并積極與街道、社區(qū)開展合作，在區(qū)域養(yǎng)老服務(wù)中心、養(yǎng)老服務(wù)驛站增設(shè)ATM設(shè)施，提供上門服務(wù)，提供政策宣傳、知識科普、反詐教育等服務(wù)。強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)員工行為管理，加強(qiáng)銷售合規(guī)培訓(xùn)，做好銷售行為適當(dāng)性管理，切實(shí)保護(hù)老年消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)老年友好型社會建設(shè)。

　�。ㄊ澹┨剿鹘B(yǎng)老金融一體化信息服務(wù)平臺。優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)與金融監(jiān)管、人社等部門的數(shù)據(jù)對接，依托“北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)”，探索與“北京養(yǎng)老服務(wù)網(wǎng)”“京通”數(shù)據(jù)對接，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)三個(gè)支柱信息集中查詢、養(yǎng)老金融產(chǎn)品集成展示，形成養(yǎng)老金融與養(yǎng)老服務(wù)信息一體化的綜合信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

　　五、加強(qiáng)組織實(shí)施與配套保障

　�。ㄊ┙∪ぷ骱献鳈C(jī)制。依托市老齡工作委員會及其辦公室的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，健全各成員單位養(yǎng)老金融工作協(xié)調(diào)機(jī)制，明確職責(zé)分工，加強(qiáng)溝通協(xié)作，共同組織和推動(dòng)養(yǎng)老金融工作落地實(shí)施。

　�。ㄊ撸┯没疃喾N貨幣政策工具。加強(qiáng)信貸政策引導(dǎo)，運(yùn)用養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款和支小再貸款、再貼現(xiàn)工具，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向普惠型養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、小微養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)提供優(yōu)惠貸款，降低普惠養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的融資成本，推動(dòng)增加普惠養(yǎng)老服務(wù)供給，加快健全養(yǎng)老服務(wù)體系。積極推進(jìn)普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具與財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、政府性融資擔(dān)保等配套機(jī)制掛鉤。

　�。ㄊ耍┙a(chǎn)融對接機(jī)制。發(fā)揮北京養(yǎng)老行業(yè)協(xié)會、北京市老齡產(chǎn)業(yè)協(xié)會、北京市銀行業(yè)協(xié)會、北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會、北京證券業(yè)協(xié)會等自律組織作用，建立健全金融機(jī)構(gòu)和銀發(fā)經(jīng)濟(jì)企業(yè)對接聯(lián)系機(jī)制，進(jìn)一步完善養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目庫和星級機(jī)構(gòu)推薦機(jī)制，實(shí)現(xiàn)信息共享、標(biāo)準(zhǔn)互認(rèn)。依托北京市銀企對接系統(tǒng)建立常態(tài)化銀企走訪對接機(jī)制，將養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目庫、星級機(jī)構(gòu)及銀發(fā)經(jīng)濟(jì)市場主體納入對接范圍，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)積極主動(dòng)訪企業(yè)、問需求、送服務(wù)。

　　（十九）加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)配合。探索制定銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)方案和運(yùn)營模式，研究園區(qū)支持政策。建立健全養(yǎng)老機(jī)構(gòu)預(yù)收費(fèi)商業(yè)銀行第三方存管制度。積極探索金融政策工具和財(cái)政政策協(xié)同，對涉老項(xiàng)目給予支持，增加涉老項(xiàng)目融資信心。用好相關(guān)外匯管理政策及便利化試點(diǎn)，支持金融機(jī)構(gòu)加大養(yǎng)老金融跨境服務(wù)供給，探索提升銀發(fā)經(jīng)濟(jì)企業(yè)跨境投融資便利度。

　�。ǘ┘訌�(qiáng)行業(yè)監(jiān)督管理。國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局、中國人民銀行北京市分行、中國證券監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)依職責(zé)督促金融機(jī)構(gòu)落實(shí)主體責(zé)任，嚴(yán)禁虛假宣傳、誤導(dǎo)銷售、泄露個(gè)人信息等違法違規(guī)行為，加大市場監(jiān)管力度，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。北京市民政局應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化養(yǎng)老服務(wù)政策宣傳解讀，規(guī)范養(yǎng)老行業(yè)主體行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，促進(jìn)養(yǎng)老行業(yè)健康有序發(fā)展。