摘要：隨著深度學(xué)習(xí)時(shí)代的到來(lái)，融資租賃行業(yè)正經(jīng)歷深刻變革。數(shù)智化轉(zhuǎn)型在提升運(yùn)營(yíng)效率、優(yōu)化客戶體驗(yàn)、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理等方面起著至關(guān)重要的作用。人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的應(yīng)用，為融資租賃企業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型提供了技術(shù)保障，打通了業(yè)務(wù)流，資金流，信息流，提升了企業(yè)精細(xì)化管理水平，降低了運(yùn)營(yíng)成本。

　　引言：在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)智化轉(zhuǎn)型已成為各行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。融資租賃行業(yè)作為金融服務(wù)業(yè)的重要組成部分，正面臨著前所未有的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。人工智能技術(shù)的迅猛發(fā)展為融資租賃企業(yè)業(yè)務(wù)帶來(lái)了新的增長(zhǎng)點(diǎn)，同時(shí)也要求企業(yè)重新思考其商業(yè)模式和運(yùn)營(yíng)策略。本文旨在探討融資租賃行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的必要性、適配性、探索與價(jià)值分析、DeepSeek的啟示、路徑建議，為行業(yè)從業(yè)者提供有價(jià)值的參考。

　　01、行業(yè)現(xiàn)狀與數(shù)智化轉(zhuǎn)型的必要性

　　隨著生成式人工智能技術(shù)的最新突破，國(guó)產(chǎn)大模型DeepSeek憑借其高性能、低成本和開(kāi)源特性獨(dú)占鰲頭，實(shí)現(xiàn)了全球AI領(lǐng)域的再創(chuàng)新。融資租賃行業(yè)作為連接實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融資本的重要橋梁，近年來(lái)我國(guó)融資租賃行業(yè)滲透率在全球范圍內(nèi)保持了穩(wěn)定增長(zhǎng)。據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)正式發(fā)布的《中國(guó)金融租賃行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2024）》顯示，截至2023年末，金融租賃公司總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)4.18萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.49%；租賃資產(chǎn)余額3.97萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.27%。此外，《中國(guó)融資租賃金融科技發(fā)展報(bào)告2023-2024》顯示，目前融資租賃行業(yè)數(shù)字化投入在10萬(wàn)元以上的占66.25%,數(shù)字化投入每年在10萬(wàn)元以下的占33.75%，不難看出數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)租賃行業(yè)規(guī)模的貢獻(xiàn)不容忽視。

　　然而，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇和客戶需求的多樣化，傳統(tǒng)融資租賃模式面臨著效率低下、風(fēng)險(xiǎn)控制不足、資產(chǎn)管理不到位等問(wèn)題。數(shù)智化轉(zhuǎn)型為行業(yè)帶來(lái)了新的機(jī)遇，通過(guò)引入先進(jìn)技術(shù)及金融科技人才，企業(yè)可以優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升決策效率、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力，從而在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持優(yōu)勢(shì)。

　　數(shù)智化轉(zhuǎn)型的必要性主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：首先，它可以顯著提升運(yùn)營(yíng)效率，通過(guò)自動(dòng)化流程和智能化決策減少人工干預(yù)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)據(jù)全面線上化，實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化辦公，便于經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、資金數(shù)據(jù)加工整理分析決策，降低成本；其次，數(shù)智化手段可以改善客戶體驗(yàn)，提供更加便捷、個(gè)性化的服務(wù)；最后，先進(jìn)的數(shù)據(jù)分析技術(shù)有助于企業(yè)更好地識(shí)別和管理風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量。因此，融資租賃企業(yè)必須積極擁抱數(shù)智化轉(zhuǎn)型，以適應(yīng)快速變化的市場(chǎng)環(huán)境。

　　02、DeepSeek技術(shù)特性與行業(yè)的適配性

　　DeepSeek通過(guò)多模態(tài)數(shù)據(jù)處理和智能決策引擎，為融資租賃行業(yè)提供了高效的技術(shù)支持，不僅可以推動(dòng)融資租賃業(yè)務(wù)效率的提升，還可以在業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶服務(wù)、資產(chǎn)巡檢、合同管理、數(shù)據(jù)治理等方面開(kāi)啟全新范式，為融資租賃的智能化轉(zhuǎn)型提供大模型解決方案。融資租賃的數(shù)智化轉(zhuǎn)型涉及多個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域，其中客戶獲取與服務(wù)的數(shù)智化、業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化與智能化、以及數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理與決策尤為重要。

　　在客戶獲取與服務(wù)方面，數(shù)智化手段如在線平臺(tái)、移動(dòng)應(yīng)用等可以大大拓展獲客渠道，提高客戶參與度。通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，企業(yè)可以更精準(zhǔn)地識(shí)別潛在客戶，提供個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)方案，從而提升客戶滿意度和忠誠(chéng)度。

　　業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化與智能化是數(shù)智化轉(zhuǎn)型的核心。通過(guò)引入人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)合同審批、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等流程的自動(dòng)化，大幅提高效率。

　　同時(shí)，智能化的決策支持系統(tǒng)可以幫助企業(yè)更好地把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，優(yōu)化資源配置。在風(fēng)險(xiǎn)管理與決策方面，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)使企業(yè)能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，預(yù)測(cè)潛在風(fēng)險(xiǎn)，從而做出更加科學(xué)、及時(shí)的決策。

　　03、DeepSeek在融租數(shù)智化的挑戰(zhàn)與對(duì)策

　　盡管數(shù)智化轉(zhuǎn)型為融資租賃行業(yè)帶來(lái)了巨大機(jī)遇，但企業(yè)在實(shí)施過(guò)程中也面臨著諸多挑戰(zhàn)。

　　技術(shù)挑戰(zhàn)是最直接的，包括平臺(tái)可擴(kuò)展性、系統(tǒng)集成、數(shù)據(jù)安全、技術(shù)人才短缺、技術(shù)迭代、國(guó)產(chǎn)化等問(wèn)題。組織變革的調(diào)整梳理，數(shù)智化轉(zhuǎn)型往往要求企業(yè)調(diào)整組織結(jié)構(gòu)、重塑業(yè)務(wù)流程，這可能引發(fā)內(nèi)部阻力。此外，創(chuàng)新性文化挑戰(zhàn)也不可小覷，企業(yè)需要培養(yǎng)具有數(shù)智化思維，有創(chuàng)新性的業(yè)務(wù)人才，以適應(yīng)新的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型工作需要。

　　為應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)，融資租賃企業(yè)需要采取多方面的對(duì)策以應(yīng)對(duì)快速變化的技術(shù)及新業(yè)務(wù)需求，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。

　　在技術(shù)層面，企業(yè)應(yīng)制定長(zhǎng)期的技術(shù)戰(zhàn)略，分階段實(shí)施數(shù)智化轉(zhuǎn)型落地方案，增加年度科技預(yù)算，同時(shí)加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全措施，融資租賃企業(yè)可以采用多層次的安全防護(hù)措施，包括數(shù)據(jù)加密、訪問(wèn)控制、以及定期的安全審計(jì)。此外，企業(yè)還可以通過(guò)與專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)安全公司合作，建立完善的數(shù)據(jù)安全管理體系。

　　對(duì)于組織變革，企業(yè)需要高層的堅(jiān)定支持和全員的參與，通過(guò)培訓(xùn)和溝通消除阻力。在文化方面，企業(yè)應(yīng)鼓勵(lì)創(chuàng)新思維，建立容錯(cuò)機(jī)制，培養(yǎng)數(shù)智化人才。

　　此外，與金融科技公司加強(qiáng)合作，加快數(shù)智化轉(zhuǎn)型的有效途徑，可以彌補(bǔ)自身技術(shù)能力的不足。

　　04、融資租賃的數(shù)智化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)

　　融資租賃行業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型將呈現(xiàn)下列明顯趨勢(shì)。首先，人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)的應(yīng)用將更加深入，可以借助DeepSeek、豆包、通義千問(wèn)、ChatGPT、OpenAI等大模型，從風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、客戶服務(wù)到資產(chǎn)定價(jià)等各個(gè)環(huán)節(jié)都將受益于智能化。其次，區(qū)塊鏈技術(shù)有望在租賃資產(chǎn)登記、交易結(jié)算等領(lǐng)域發(fā)揮更大作用，提高行業(yè)透明度和效率。此外，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用將使租賃資產(chǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控和管理成為可能，為新型業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新提供基礎(chǔ)。

　　這些技術(shù)發(fā)展將推動(dòng)融資租賃行業(yè)向更加智能化、個(gè)性化的方向發(fā)展。未來(lái)的融資租賃企業(yè)將能夠提供更加精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，設(shè)計(jì)更加靈活的租賃方案，滿足客戶的個(gè)性化需求，大大提高了展業(yè)的效率及用戶體驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　同時(shí)，行業(yè)生態(tài)也將發(fā)生變化，傳統(tǒng)融資租賃企業(yè)、金融科技公司和科技巨頭之間的合作與競(jìng)爭(zhēng)將重塑行業(yè)格局。那些能夠快速適應(yīng)變化、持續(xù)創(chuàng)新的企業(yè)將在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位，打破原來(lái)靠信息差獲得項(xiàng)目的格局，實(shí)現(xiàn)“你中有我我中有你”的技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用格局。通過(guò)與金融科技公司合作，利用其先進(jìn)的技術(shù)平臺(tái)和解決方案，加速數(shù)智化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，可以幫助企業(yè)更好地整合資源，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

　　05、融資租賃的智能化轉(zhuǎn)型路徑建議

　　目前AI大模型成為金融科技變革的全新突破性創(chuàng)新技術(shù)，融資租賃業(yè)務(wù)金融數(shù)據(jù)密集，隨著業(yè)務(wù)模式的不斷創(chuàng)新，普惠租賃、經(jīng)營(yíng)性租賃逐漸成為監(jiān)管和行業(yè)重點(diǎn)關(guān)注布局的業(yè)務(wù)。融資租賃盡早應(yīng)用最新DeepSeek等大模型，可以更加高效的進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，將前后端數(shù)據(jù)打通，從營(yíng)銷進(jìn)件、客戶管理、產(chǎn)品報(bào)價(jià)、風(fēng)控盡調(diào)、合同制作、資金投放、回籠、結(jié)清、資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置、財(cái)務(wù)、稅務(wù)等全面實(shí)現(xiàn)一體化提升優(yōu)化。

　　此外，融資租賃業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)安全的要求比較高，因直接面向?qū)嶓w客戶、資金端，金融數(shù)據(jù)需要更應(yīng)謹(jǐn)慎。目前，大模型輸出依舊存在不可控性，對(duì)大模型生成的信息應(yīng)當(dāng)進(jìn)行逐一復(fù)核。針對(duì)AI大模型生成的參考信息，為避免虛假信息的干擾，融資租賃公司需要對(duì)生成的內(nèi)容進(jìn)行更加專業(yè)、細(xì)致和全面的整理，通過(guò)大量的實(shí)踐案例，不斷訓(xùn)練大模型的信息輸出的準(zhǔn)確性，才能獲得更準(zhǔn)確、真實(shí)的，符合企業(yè)級(jí)應(yīng)用參考的有用結(jié)果，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提升企業(yè)業(yè)務(wù)管理水平。

　　在DeepSeek等新技術(shù)模型的加持下，加快融資租賃業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、數(shù)據(jù)分析、自動(dòng)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、經(jīng)營(yíng)管理等水平的提升。融資租賃企業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型可以分為三個(gè)階段：第一階段是業(yè)務(wù)流程的數(shù)智化，第二階段是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的決策優(yōu)化，第三階段是智能化服務(wù)的全面推廣。每個(gè)階段都應(yīng)設(shè)定明確的目標(biāo)和評(píng)估指標(biāo)，以確保轉(zhuǎn)型效果。

　　數(shù)智化轉(zhuǎn)型是融資租賃行業(yè)的一場(chǎng)深刻變革，它既帶來(lái)了前所未有的機(jī)遇，也提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。通過(guò)數(shù)智化轉(zhuǎn)型，融資租賃企業(yè)可以提升運(yùn)營(yíng)效率、優(yōu)化客戶體驗(yàn)、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，從而在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持優(yōu)勢(shì)。然而，轉(zhuǎn)型過(guò)程中也面臨著技術(shù)、組織和文化等多方面的挑戰(zhàn)，需要企業(yè)采取系統(tǒng)性的應(yīng)對(duì)策略。融資租賃企業(yè)應(yīng)依托企業(yè)級(jí)AI平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全流程全線上覆蓋，進(jìn)行實(shí)時(shí)報(bào)表分析，全面賦能業(yè)務(wù)，進(jìn)一步增強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控能力，提高風(fēng)險(xiǎn)管理自動(dòng)化程度與業(yè)務(wù)協(xié)同效率。

　　06、結(jié)論

　　未來(lái)，隨著人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、量子計(jì)算、邊緣計(jì)算等新興技術(shù)的發(fā)展，有望進(jìn)一步提升融資租賃公司數(shù)據(jù)處理能力和實(shí)時(shí)決策效率，為行業(yè)帶來(lái)革命性的變化。企業(yè)需要保持開(kāi)放和創(chuàng)新的態(tài)度，積極擁抱新技術(shù)，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，以適應(yīng)快速變化的市場(chǎng)環(huán)境，做到先發(fā)優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也需要與時(shí)俱進(jìn)，制定適應(yīng)數(shù)智化時(shí)代的監(jiān)管框架，為行業(yè)的健康發(fā)展提供保障。

　　數(shù)字化、智能化已成為融資租賃行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。能夠準(zhǔn)確把握趨勢(shì)、有效應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)的融資租賃企業(yè)將在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，為行業(yè)的發(fā)展注入新的活力，不僅將重塑行業(yè)格局，也將為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供更加有力的金融支持。